我国农村小额信贷问题研究

论文摘要

为解决我国落后地区人口的贫困问题和弥补信贷扶贫政策的缺陷,我国自20世纪90年代初开始引进并推广农村小额信贷扶贫模式。由于小额信贷成功解决了长期以来扶贫资金使用中的“三低”(即资金到户率低、资金回收率低、项目成功率低)问题,提高了资金的扶贫效益和经济效益,这种扶贫方式受到了广泛的称赞和肯定。笔者做此研究的目的,是力图通过回顾中国农村小额信贷的扶贫实践,对其中存在的问题和经验进行总结,在此基础上借鉴国外经验,提出建设有中国特色的小额信贷方法和建议。本文从小额信贷的一般理论入手,分析了小额信贷的概念和特点,并对国际上两种典型的小额信贷模式进行了比较。之后,本文总结了20年来小额信贷扶贫在中国农村实践的基本情况,通过对我国推广小额信贷扶贫的背景分析,阐述了实行小额信贷的必要性;归纳了我国小额信贷的基本特点;并且从宏观和微观两个方面说明了小额信贷对扶贫事业的积极影响。在以上的总结归纳基础上,文章重点分析了我国小额信贷扶贫中存在的问题及原因,包括外部环境和内部机制两个方面。具体有宏观金融政策限制、小额贷款运作的市场载体尚未形成、机构缺乏合法性等外部机制问题;同时小额信贷自身也存在许多阻碍因素,如组织和管理体制缺陷、低利率、缺少有效的监督机制、人才缺乏等,皆不利于我国农村小额信贷的生存和持续发展。如何有效解决上述问题,作者经过研究提出以下对策:(1)完善小额信贷的外部环境;(2)建立形式多样的小额信贷模式;(3)合理制定利率,确保小额信贷的可持续性;(4)建立适宜小额信贷运作管理的有效机制;(5)加强对小额信贷的风险控制。通过大量的定性和定量分析,本文的结论是:我国农村的小额信贷是一种有效的扶贫方式;小额信贷的可持续性是决定该制度能否存在并真正起到扶贫作用的关键,贷款利率是影响可持续性的一个重要因素,我国农村小额信贷实现利率市场化是一种必然选择和趋势;探索新型的按市场机制运作的小额信贷组织是未来发展的趋势。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1 选题背景及意义
• 2 相关文献综述
• 2.1 国外研究
• 2.2 国内研究
• 3 研究思路
• 4 研究目的
• 5 论文结构
• 第二章 小额信贷概述
• 1 小额信贷的概念和特点
• 2 小额信贷的产生与发展
• 3 小额信贷的前提与假设
• 4 小额信贷的创新与局限
• 4.1 小额信贷的主要创新
• 4.1.1 金融制度的创新
• 4.1.2 金融工具的创新
• 4.1.3 穷人组织制度的创新
• 4.2 小额信贷的内在局限性
• 5 小额信贷的类型与模式
• 5.1 小额信贷的主要类型
• 5.2 小额信贷的两种基本模式
• 第三章 小额信贷扶贫在中国农村的实践
• 1 GB与 BRI的实证案例
• 1.1 孟加拉乡村银行（Grameen Bank，简称 GB）
• 1.2 印度尼西亚人民银行（BRI）及其乡村信贷部（BRI-UD）
• 2 国际经验对我国小额信贷实践的启示
• 第四章 小额信贷扶贫在中国农村的实践
• 1 我国推广小额信贷扶贫的背景
• 1.1 中国农村扶贫开发与小额信贷
• 1.2 农村金融体制改革与小额信贷
• 1.3 我国小额信贷的发展阶段与类型
• 2 我国农村小额信贷的特点
• 2.1 浓厚的官方色彩
• 2.2 组织机构的特征
• 2.3 运作方式的多样性
• 2.4 利率呈多元化格局
• 3 我国农村小额信贷对扶贫事业的积极影响
• 3.1 小额信贷对贫困阶层的影响
• 3.1.1 增加了贫困农户获得信贷资金和技术培训的机会
• 3.1.2 增加了贫困农户家庭的财产积累
• 3.1.3 增加了贫困农户就业机会
• 3.1.4 增强了贫困户抗风险的能力
• 3.1.5 提高了妇女的社会经济地位
• 3.2 小额信贷对国家扶贫政策的影响
• 3.2.1 创造了一种全新的扶贫援助方式
• 3.2.2 促进国家扶贫政策向扶贫到户转变
• 3.2.3 推动了农村金融改革和金融创新
• 3.3 小额信贷对社会的影响
• 4 我国小额信贷的运行效率与可持续性的实践意义
• 4.1 小额信贷机构的运行效率
• 4.2 小额信贷项目的持续性
• 第五章 我国小额信贷扶贫中存在的问题及原因分析
• 1 小额信贷外部环境的问题及原因
• 1.1 市场经济体制问题
• 1.2 政府对小额信贷的政策
• 1.3 法律法规的问题
• 2 小额信贷内部机制的问题及原因
• 2.1 机构的组织和管理体制
• 2.2 资金来源问题
• 2.3 低利率的问题
• 2.4 管理水平与人员素质问题
• 2.5 小额信贷监测与风险控制
• 第六章 我国农村小额信贷扶贫发展的对策建议
• 1 完善小额信贷的外部环境
• 1.1 改变对小额信贷的认识与定位
• 1.2 转换政府在小额信贷发展中的职能
• 1.3 完善相关法律法规
• 2 建立形式多样的小额信贷模式
• 2.1 成立新型的扶贫银行，组建强大的小额信贷机构
• 2.2 现行正规金融机构运作模式
• 2.3 三线运行的间接信贷模式
• 2.4 非政府组织专业性小额信贷模式
• 3 合理制定利率，确保小额信贷的可持续性
• 3.1 小额信贷的可持续性量化指标
• 3.2 保持我国小额信贷可持续利率
• 4 建立适宜小额信贷运作管理的有效机制
• 4.1 推进穷人自愿组织的建立
• 4.2 加强资金筹措与储蓄动员
• 4.3 强化对适宜穷人需要的小额信贷产品的开发
• 4.4 小额信贷工作人员专职化，完善激励机制
• 5 加强对小额信贷的风险控制
• 5.1 小额信贷机构应引入现代企业管理体制
• 5.2 建立健全扶贫资金监控体系
• 5.3 运用合适的财政政策以降低小额信贷的风险
• 5.4 加快农村诚信体系的建设
• 5.5 建立农业重大自然灾害风险补偿机制
• 第七章 结论
• 参考文献
• 致谢
• 作者简历