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汽车贷款保证保险合同研究

2020-12-02阅读(923)

汽车贷款保证保险合同研究

论文摘要

汽车贷款保证保险在我国几经盛衰,其经营风险与法律争议正越来越引起学界关注。经历一段时间的业务停办之后,目前又有部分保险公司开始重新尝试该业务,值此时机,对保证保险合同诸问题做一分析研究,以求对经营有所助益。本文运用历史分析、比较分析、结构分析、实证分析的方法,对汽车贷款保证保险的基本理论问题、主要法律关系和重大实务问题进行了分析,提出了汽车贷款保证保险的完善建议。除了导论和结论部分,全文主体内容共分四章。第一章论述了汽车贷款保证保险的基本问题。对保证保险的起源、概念、性质、法律地位与合同价值进行了分析,着重辩析了保证保险的法律性质,指出保证保险与保证同为债务风险的转移方式,但保证保险具有传统保证所不具备的风险汇集与专业管理的特性,从本质上属于保险,而不是传统的担保方法,是随着信用经济与大规模债务风险保障需要而出现的一种新型保险业务,它以保险公司雄厚的经济实力和专业的风险管理为背景,使传统保证走出熟人社会的狭小空间,适应了现代大规模信用经济的需要。汽车贷款保证保险合同以汽车贷款合同为基础,但具有独立的合同责任,不从属于贷款合同,具有独立的法律地位。第二章则从汽车贷款保证保险合同的复杂法律关系出发,将汽车贷款保证保险合同的复杂法律关系分为四个层面,即保证保险合同与汽车买卖合同、贷款合同的基础关系,保证保险合同本身投保人、被保险人与保险人之间的主体关系,保证保险合同中汽车抵押、第三方保证等附属关系,保证保险合同中银行、保险、车商的合作关系等四个层面,对汽车贷款保证保险合同中复杂的法律关系进行了较全面的解析,并通过对基础关系中利益关联与风险传导的分析,对保证保险合同的责任特征进行了较深入的分析,进一步印证了保证保险合同的保险属性,并通过对合同主体关系的研究,揭示了保险公司在保证保险合同结构设计中存在的部分问题。第三章主要分析汽车贷款保证保险合同的实务问题,对汽车贷款保证保险合同中的资信审查、代位求偿、赔偿顺序、如实告知、差额责任、合同主体诉讼地位、保证保险纠纷类型和保险欺诈类型等八个重点问题进行了较深入的研究,尤其是对保证保险纠纷和所涉欺诈首次进行了类型化研究,对保证保险的差额责任和代位求偿问题提出了适度修正的建议。第四章则是对汽车贷款保证保险合同的完善建议,立足于前文的分析,对汽车贷款保证保险合同的进一步完善,从保险公司合同主体与签约方式设计、保证保险合同具体责任与内容的修正、立法机关对保证保险性质与法律适用的明确、社会制度对信用机制与欺诈风险的管控等方面,提出了比较具体的意见和建议,以期对我国汽车贷款保证保险的发展有所助益。

论文目录

  • 内容摘要
  • ABSTRACT
  • 导论
  • 一、问题的提出
  • 二、研究意义
  • 三、相关研究综述
  • 四、要解决的问题和思路
  • 五、本文的创新之处
  • 第一章 汽车贷款保证保险合同的基本问题
  • 第一节 汽车贷款保证保险合同概述
  • 一、汽车贷款保证保险的起源
  • 二、汽车贷款保证保险的概念
  • 第二节 汽车贷款保证保险合同的性质
  • 一、境外关于保证保险性质的观点
  • 二、国内关于保证保险性质的观点
  • 三、关于保证保险性质的司法判例
  • 四、汽车贷款保证保险是保险，不是保证
  • 五、汽车贷款保证保险是新型保险，有别于传统的财产保险
  • 第三节 汽车贷款保证保险合同的地位
  • 一、从属说
  • 二、独立说
  • 第四节 汽车贷款保证保险合同的价值
  • 一、汽车贷款保证保险合同的经济价值
  • 二、汽车贷款保证保险合同的制度价值
  • 三、汽车贷款保证保险合同的创新价值
  • 第二章 汽车贷款保证保险合同的法律关系
  • 第一节 汽车贷款保证保险合同的基础关系
  • 一、汽车贷款保证保险合同基础关系的构成
  • 二、汽车贷款保证保险合同基础关系的基本特征
  • 三、汽车贷款保证保险合同基础关系中的利益关联
  • 四、汽车贷款保证保险合同基础关系中的风险传导
  • 第二节 汽车贷款保证保险合同的主体关系
  • 一、保证保险合同“双方主体说”与“三方主体说”
  • 二、汽车贷款保证保险合同为三方主体
  • 三、汽车贷款保证保险合同主体之间的权利义务
  • 四、汽车贷款保证保险主体关系的操作错位
  • 第三节 汽车贷款保证保险合同的附属关系
  • 一、汽车抵押合同
  • 二、第三方保证合同
  • 三、汽车保险合同
  • 第四节 汽车贷款保证保险合同的合作协议
  • 一、合作协议效力优先说
  • 二、保证保险合同效力优先说
  • 第三章 汽车贷款保证保险合同的实务问题
  • 第一节 资信审查的问题
  • 一、基于保险法理论的资信审查义务归属分析
  • 二、基于银行法规定上的资信审查义务分析
  • 三、保险人核保与银行资信审查义务的关系分析
  • 四、共同审查资信的过错责任承担分析
  • 第二节 代位求偿的问题
  • 一、保险公司是否应该享有代位求偿权
  • 二、代位求偿以谁的名义行使
  • 第三节 赔偿顺序的问题
  • 一、保险人不享有先诉抗辩说
  • 二、保险人最后赔偿说
  • 三、应依约定顺序赔偿，无约定时保险人最后赔偿
  • 第四节 如实告知的问题
  • 一、如实告知义务是否适用于汽车贷款保证保险
  • 二、如实告知义务的主体是否包括贷款银行
  • 三、如实告知的时间是否仅限于投保之前
  • 第五节 差额赔偿责任问题
  • 一、差额赔偿的表现形式
  • 二、差额赔偿的合理性基础
  • 三、差额赔偿的适度修正
  • 第六节 合同主体诉讼地位问题
  • 一、仅起诉购车贷款人，不应追加保险公司为当事人
  • 二、仅起诉保险公司，应追加购车贷款人为诉讼当事人
  • 第七节 保证保险纠纷类型
  • 一、银行起诉的案件
  • 二、保险公司起诉的案件
  • 三、购车贷款人起诉的案件
  • 第八节 保证保险欺诈类型
  • 一、自始欺诈与临时起意的欺诈
  • 二、购车人欺诈与汽车商欺诈
  • 三、免责的欺诈与负责的欺诈
  • 第四章 汽车贷款保证保险合同的完善建议
  • 一、保险公司对合同结构与签约方式的完善
  • 二、保险合同具体内容与责任范围的适度修正
  • 三、立法机关对合同性质与法律适用的明确
  • 四、社会制度对信用机制与欺诈风险的管控
  • 结论
  • 参考文献
  • 后记

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