商业银行集团客户信贷风险识别与控制

论文摘要

公司信贷业务是商业银行创造利润的主要来源,从利润贡献角度,集团客户为银行带来的收益远远大于单一客户。集团客户具有资产规模大、资本实力雄厚、市场竞争力强、融资渠道广、批量营销成本低的优势,深受商业银行所青睐,成为众多商业银行重点拓展的对象。但是,由于集团客户关联企业多、关联交易频繁、资金串用、相互担保较多,为银行贷后管理增加了难度。个别集团客户公司治理和现代企业制度不完善、企业伦理道德低下、财务信息不真实、恶意套取贷款和逃废银行债务,成为商业银行不良贷款的发源地。我国商业银行信贷实务中,集团客户信贷风险管理一直是一个难点。本文首先从理论角度分析集团客户存在的信贷风险,并从实务角度借助有效的识别技术对集团客户进行信贷风险识别；然后,根据不同的信用风险提出相应的风险防范措施,特别是对不同类型和特点的集团客户应采取不同的信用风险控制组合,建立有针对性的、个性化的信贷风险控制组合；最后,通过对两个不同类型的集团客户进行案例分析。本文旨在为国内金融机构信贷风险防范提供具有实际应用价值的建议。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 目录
• 第1章 绪论
• 1.1 研究的背景和意义
• 1.2 研究方法
• 1.3 文献综述
• 1.4 本文研究的逻辑结构
• 1.5 重要观点与创新之处
• 第2章 集团客户信贷风险基本类型及识别技术
• 2.1 企业道德风险
• 2.2 公司治理风险
• 2.3 集团流动性风险
• 2.4 信息不对称风险
• 2.5 资金挪用风险
• 2.6 关联担保和互保风险
• 第3章 集团客户信贷风险控制策略
• 3.1 设置贷前、贷中、贷后三道防线
• 3.2 坚持统一授信、适度授信原则
• 3.3 选择核心企业作为授信主体
• 3.4 控制授信业务品种
• 3.5 强化担保组合方案
• 3.6 设定财务和非财务契约
• 3.7 开展集团现金池业务
• 3.8 加强集团客户信息收集
• 第4章 集团客户信贷风险案例分析
• 4.1 集中化管理的国有集团客户案例分析
• 4.2 分散化管理的民营集团客户案例分析
• 参考文献
• 后记
• 致谢