江苏村镇银行发展问题研究

论文摘要

村镇银行主要是设立在农村地区的,为当地农民、农业、农村经济发展提供金融服务的银行业机构。村镇银行的成立与发展是中国农村金融市场开放和创新的有益尝试。村镇银行作为深化农村金融改革的创新之举,为当前的农村金融发展注入了新鲜的血液,为优化农村金融市场结构、缓解当前农村金融供需的矛盾、发挥民间资本作用、促进农村经济发展作出了切实的贡献。同时,村镇银行的发展在一定程度上也遇到了很多的困难,研究现阶段村镇银行发展面临的问题以及如何实现其健康持续发展,具有重大战略意义。本文以西方经济学的农村金融发展理论为基础,借鉴国内外学者相关研究的成果,运用比较分析法、实证分析法将村镇银行与其他金融机构进行了比较,阐明了村镇银行运行的特征；运用理论分析和实地调查相结合、定量分析和案例分析相结合的方法,深入分析了江苏村镇银行发展现状和面临的问题,同时借鉴国外成功经验,提出了促进江苏村镇银行发展的建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究的目的和意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究意义
• 1.2.2.1 理论意义
• 1.2.2.2. 实践意义
• 1.3 国内外村镇银行问题研究现状与观点综述
• 1.3.1 国外农村金融研究现状与观点综述
• 1.3.1.1 对农村金融市场及其供求关系的研究
• 1.3.1.2 对农村金融组织体系及供给主体的研究
• 1.3.1.3 对农村金融管理体制的研究
• 1.3.1.4 对农村金融组织微观运营机制的研究
• 1.3.2 国内村镇银行问题研究现状与观点综述
• 1.3.2.1 关于农村金融市场及其供求关系的研究
• 1.3.2.2 关于农村金融组织体系的研究
• 1.3.2.3 关于农村金融改革的研究
• 1.3.2.4 关于江苏村镇银行研究
• 1.4 研究目标、内容和方法
• 1.4.1 研究的目标
• 1.4.2 研究的基本内容
• 1.4.3 研究方法
• 1.4.4 技术路线
• 1.5 可能的创新与不足
• 1.5.1. 可能的创新
• 1.5.2 存在的不足
• 第二章 村镇银行概述
• 2.1 村镇银行的概念与特点
• 2.1.1 村镇银行的概念
• 2.1.2 村镇银行的主要特点
• 2.2 村镇银行与其他金融机构的比较
• 2.3 国外乡村银行发展的主要经验
• 2.3.1 政府对乡村银行的大力扶持
• 2.3.2 建立有效的风险防范和监督机制
• 2.3.3 准确把握市场定位
• 2.3.4 培育有特色的企业文化
• 2.4 村镇银行发展的相关理论
• 2.4.1 金融深化理论
• 2.4.2 金融创新理论
• 2.4.2.1 西尔柏的约束诱导型金融创新理论
• 2.4.2.2 凯恩昀规避型金融创新理论
• 2.4.2.3 希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论
• 2.4.2.4 制度学派的金融创新理论
• 2.4.3 金融共生理论
• 2.4.4 金融可持续发展理论
• 第三章 江苏村镇银行发展现状分析
• 3.1 江苏村镇银行发展的现状
• 3.1.1 村镇银行的数量迅速增加
• 3.1.2 村镇银行的实力不断的增强
• 3.1.3 村镇银行的经营规模不断扩大
• 3.1.4 经营网点逐步增加
• 3.1.5 支小、支农成绩显著
• 3.1.6 经营效益稳步增长
• 3.2 常熟建信村镇银行发展情况
• 3.2.1 常熟建信村镇银行基本概况
• 3.2.1.1 常熟建信村镇银行股份结构
• 3.2.1.2 银行治理结构及内控机制
• 3.2.2 常熟建信村镇银行运行情况分析
• 3.2.2.1 业务经营情况分析
• 3.2.2.2 流动性分析
• 3.2.2.3 安全性分析
• 3.2.2.4 盈利性分析
• 3.2.3 案例的几点启示
• 3.2.3.1 市场定位正确
• 3.2.3.2 注重员工队伍建设
• 3.2.3.3 创新金融产品和服务方式
• 3.2.3.4 严格控制风险
• 3.3 江苏村镇银行发展面临的问题
• 3.3.1 主发起行一股独大影响了民间资本进入村镇银行
• 3.3.2 村镇银行成本较高,盈利能力差
• 3.3.3 人才和网点劣势
• 3.3.4 经营风险较大
• 3.3.5 市场定位方向有偏差
• 第四章 江苏村镇银行的SWOT分析
• 4.1 发展优势（strength）
• 4.1.1 发达的县域经济为江苏省村镇银行发展奠定了良好基础
• 4.1.2 良好的金融生态环境为江苏省村镇银行发展提供有利的外部条件
• 4.1.3 清晰、多元化的股权结构和现代公司治理结构有利于村镇银行发展
• 4.2. 发展劣势（weakness）
• 4.2.1 配套制度与措施不完善
• 4.2.1.1 农业保险仍然缺乏
• 4.2.1.2 存款保险制度存在缺陷
• 4.2.2 结算系统不畅
• 4.2.3 江苏省农村金融市场竞争激烈
• 4.2.4 本地化人才的缺乏制约了村镇银行业务的拓展
• 4.2.5 社会公信力不足导致了“吸储难”
• 4.3 存在的机会（opportunity）
• 4.3.1 各级政府重视村镇银行的发展
• 4.3.2 江苏“四化”同步发展为村镇银行发展提供了历史机遇
• 4.4 潜在的威胁（threat）
• 4.4.1 异地设行较多,潜在的流动性风险较大
• 4.4.2 信贷业务快速扩张,存贷比监管压力较大
• 4.4.3 农村金融市场竞争将进一步加剧
• 第五章 江苏村镇银行发展的政策建议
• 5.1 中央政府层面应采取的政策措施
• 5.1.1 完善发起人制度
• 5.1.1.1 采取双主发起人制度
• 5.1.1.2 对主发起行进行第三方评估
• 5.1.1.3 加大批量设立制度的力度,适当向大银行倾斜
• 5.1.2 进一步改善村镇银行发展的外部环境
• 5.1.2.1 给予财政补贴和税收上的优惠
• 5.1.2.2 在法定存款准备金和存贷比等政策上给予区别对待
• 5.1.2.3 加快建立我国的存款保险制度
• 5.1.2.4 加快农村土地流转制度的改革
• 5.2 地方政府层面应采取的政策措施
• 5.2.1 进一步优化区域金融生态环境
• 5.2.2 给予村镇银行一定的补助
• 5.2.3 加快苏北地区村镇银行的发展
• 5.3 村镇银行自身应采取的措施
• 5.3.1 构建本地化和多元化的股权结构
• 5.3.2 完善公司治理和加强内部控制
• 5.3.3 村镇银行要找准定位
• 5.3.4 加强金融产品和服务创新
• 5.3.5 强化人才队伍的建设
• 第六章 本文结论
• 参考文献
• 致谢