“三农”贷款难问题研究

论文摘要

党的十六届五中全会召开以来,全党以社会主义新农村建设为全部工作的重中之重,全力推进和深化“农业、农民和农村”工作,取得了显著成效。但是目前农村金融体系中的“三农”贷款情况却发展缓慢,令人堪忧。国内几十家商业银行真正还在农村金融市场上活动的银行只不过三、四家,“三农”贷款比例增长缓慢,质量较差,已成为全社会关注的焦点。为了改变这种现状,国务院决定将最后一家国有商业银行——农业银行改制工作的方针确定为“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”。本文研究的目的就是希望能够为农业银行在向服务“三农”战略转型方面给予现实性指导,同时希望能够为我国农村金融理论和实践的发展提出自己的一点见解,以供他人参考。本文从我国商业银行“三农”贷款的经营管理的现状出发,立足实际,查找贷款多年来发展较为缓慢的原因。并通过研究国外涉农贷款及小企业贷款经营管理先进经验,总结出国外银行在贷款制度安排、贷款客户的管理、调查评估的技术手段、担保的管理甚至政府支持措施等都有许多可取之处。但是,也决不能硬搬照抄,应当结合我国的实际情况,从商业银行市场战略转型、银行内部制度再造,银行员工素质提高,企业文化建设,金融环境改善等多方面入手,综合解决“三农”贷款难题。

论文目录

• 提要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 选题背景
• 1.1.1 国内银行业竞争日益激烈
• 1.1.2 为契合"建设社会主义新农村"指导方针的农业银行改革
• 1.2 本文的研究意义与方法
• 2 国内银行"三农"贷款概况
• 2.1 "三农"贷款的释义
• 2.2 国内"三农"贷款概况
• 2.2.1 "三农"贷款与非农贷款数量对比分析
• 2.2.2 "三农"贷款与非农贷款质量对比分析
• 2.3 "三农"贷款的弱质性特点
• 2.3.1 农业生产经营面临着其他任何非农产业不可比拟的自然风险
• 2.3.2 农业生产经营在现代市场经济条件下面临着纷繁复杂的市场风险
• 2.3.3 农民收入受分配制度影响而增长缓慢
• 3 "三农"贷款难的成因分析
• 3.1 商业银行内部制度分析
• 3.1.1 借款申请人准入标准分析
• 3.1.2 担保条件分析
• 3.1.2.1 保证担保
• 3.1.2.2 质押担保
• 3.1.2.3 抵押担保
• 3.1.2.4 信用贷款
• 3.1.3 内部授权制度与决策流程分析
• 3.1.4 信贷业务绩效考核及责任追究制度分析
• 3.2 “三农”地区金融生态环境差,导致商业银行不敢放贷款
• 4 国外银行涉农贷款模式比较
• 4.1 孟加拉格莱珉银行的联保方式及分析
• 4.1.1 第一代信贷运作模式
• 4.1.2 第二代信贷运作模式
• 4.1.3 格莱珉银行运作模式的特点及分析
• 4.2 印尼人民银行小额信用贷款方式及其分析
• 4.2.1 信用贷款风险管理手段
• 4.2.2 成功经验总结
• 4.3 美国小企业贷款的信贷管理及其分析
• 4.3.1 小企业信用评分法
• 4.3.2 资产支持贷款
• 4.3.3 小企业管理局担保贷款
• 4.3.4 最高额贷款
• 4.3.5 融资租赁
• 4.3.6 美国小企业贷款模式给我们的启示
• 5 解决"三农"贷款难问题的对策与建议
• 5.1 明确"三农"贷款的投向问题
• 5.1.1 贷款投向要符合"十一五"规划中的对发展农业提出的要求
• 5.1.2 贷款投向方向重点关注国家财政政策
• 5.1.3 利用好人民银行窗口指导中的政策措施
• 5.2 商业银行内部制度的优化
• 5.2.1 调整贷款客户准入标准
• 5.2.2 创新适合农村金融发展的贷款担保方式
• 5.2.3 创新和推广适合"三农"贷款客户的信贷类新产品
• 5.2.4 完善信贷授权及审批制度
• 5.2.5 完善风险控制机制
• 5.2.6 完善绩效考核制度和问责（责任追究）制度
• 5.3 提高信贷人员业务素质及道德水平以解决决策信息不对称的问题
• 5.3.1 提高信贷业务素质及调查技术
• 5.3.2 加强信贷员思想道德建设及企业文化建设
• 5.4 创建良好的农村金融生态环境
• 5.4.1 努力创建县域经济的"金融安全区"
• 5.4.2 贷款担保的外部制度环境改进
• 5.4.3 出台县域经济金融服务的优惠政策
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 详细摘要