兴业银行长沙分行中小企业信贷风险管理研究

论文摘要

中小企业在促进经济发展、繁荣市场经济、扩大就业、财政增收等方面一直发挥着重要的作用。国际金融危机以来,各级政府纷纷出台政策加大对中小企业金融支持力度,解决中小企业融资难的问题。信贷业务是银行经营的重要业务方面,是维系银行生存和发展的基础,而银行信贷是中小企业最主要的外源融资渠道,在直接融资市场日趋成熟、各大银行对大型优质企业客户争夺越来越激烈的状况下,挖掘中小企业客户资源,拓展中小企业信贷将成为银行信贷业务新的增长点。信贷风险是商业银行面临的主要风险,是保证商业银行自身资产安全的关键,进行中小企业信贷风险管理研究,对商业银行在保持中小企业信贷总量增长的同时,防范信贷风险、保持资产经营安全性和盈利性具有重要的现实意义。本文首先从信息不对称、交易成本、信贷配给和贷款承诺四个方面阐述了中小企业信贷风险管理的理论基础,对中小企业信贷风险管理的机构、目标与周期、收益模式、信贷支持模式等要素进行了概述。然后采取理论与实际结合的分析范式,介绍了兴业银行长沙分行中小企业信贷业务发展情况及风险管理现状,选取银企信息不对称及中小企业信贷风险管理缺乏规模效应两个角度,分析当前商业银行中小企业信贷风险管理普遍存在的难点,认为中小企业信贷风险管理难点的实质在于信贷交易过高,商业银行为了控制成本,对中小企业信贷普遍采取配给方式。从信贷风险管理的体系、风险管理技术手段以及对中小企业信贷管理的模式三个方面对兴业银行长沙分行中小企业信贷风险管理存在的问题进行剖析,认为是商业银行内部控制、中小企业自身经营管理及外部金融环境三个方面存在的缺陷造成了目前中小企业信贷风险管理存在诸多问题。最后,在借鉴国外银行信贷风险管理的先进模式与经验的基础上,从健全中小企业信贷机制、加强贷前调查、完善信贷担保机制、鼓励信贷模式创新等方面提出相关措施建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状、
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 研究内容与研究方法
• 1.4 论文创新点
• 第2章 中小企业信贷风险管理的理论基础
• 2.1 中小企业信贷风险管理理论概述
• 2.1.1 贷款承诺理论
• 2.1.2 信贷配给理论
• 2.1.3 交易成本理论
• 2.1.4 信息不对称理论
• 2.2 中小企业信贷风险管理的基本要素
• 2.2.1 风险管理机构
• 2.2.2 风险管理目标与周期
• 2.2.3 中小企业信贷管理收益模式
• 2.2.4 中小企业信贷支持模式
• 第3章 兴业长沙分行中小企业信贷风险管理分析
• 3.1 兴业长沙分行中小企业信贷业务发展概况
• 3.1.1 长沙地区中小企业发展情况
• 3.1.2 中小企业信贷业务情况
• 3.1.3 兴业长沙分行中小企业信贷产品创新情况
• 3.2 兴业长沙分行中小企业信贷风险控制
• 3.2.1 兴业长沙分行中小企业信贷风险控制现状
• 3.2.2 兴业长沙分行中小企业信贷风险控制措施
• 3.3 商业银行中小企业信贷风险管理的难点
• 3.3.1 银企信息不对称
• 3.3.2 中小企业信贷风险管理缺乏规模效应
• 3.4 兴业长沙分行中小企业信贷风险管理的问题
• 3.4.1 信贷风险管理体系不健全
• 3.4.2 信贷风险管理的技术陈旧
• 3.4.3 信贷服务缺乏针对性
• 3.5 存在问题的原因分析
• 3.5.1 商业银行内部控制
• 3.5.2 中小企业经营管理现状
• 3.5.3 外部金融环境
• 第4章 国外银行中小企业信贷风险管理经验借鉴
• 4.1 国外银行中小企业信贷的风险
• 4.1.1 对中小企业及其信贷风险的认识
• 4.1.2 中小企业信贷风险管理理念
• 4.1.3 中小企业信贷风险管理技术发展状况
• 4.2 国外银行中小企业信贷风险管理典型模式
• 4.2.1 硅谷银行中小企业信贷风险管理模式创新
• 4.2.2 日本八千代银行中小企业信用评估模型开发
• 4.2.3 印尼信贷银行“改良”关系型信贷风险管理模式创新
• 4.3 国外银行中小企业信贷风险管理对我国商业银行的启示
• 4.3.1 设置严格的市场准入条件
• 4.3.2 建设定性与定量分析相结合的信用风险科学评估体系
• 4.3.3 构建完善的征信及担保体系
• 4.3.4 建立科学的信贷风险定价机制
• 第5章 改进兴业长沙分行中小企业信贷风险管理对策
• 5.1 健全信贷机制
• 5.1.1 完善中小企业信贷审批决策机制
• 5.1.2 健全风险预警和防范机制
• 5.1.3 健全中小企业信贷人员培训机制
• 5.1.4 完善信贷人员激励机制
• 5.1.5 完善对中小企业信贷风险的退出机制
• 5.2 加强贷前调查
• 5.2.1 综合做好现场调查与非现场调查工作
• 5.2.2 加强非财务风险因素调查和财务风险因素调查
• 5.3 推进担保贷款
• 5.3.1 拓宽担保贷款抵（质）押物的范围
• 5.3.2 加快推广担保抵（质）押贷款业务
• 5.4 推进中小企业信贷模式创新
• 5.4.1 健全中小企业信贷部门体系
• 5.4.2 积极推进中小信贷产品创新
• 结论
• 参考文献
• 致谢