中国西部地区非正规金融发展：模式选择、制度设计与政策建议

论文摘要

金融是现代经济的核心。金融体系的发展与经济的增长之间的关系已经愈来愈受到人们的关注。在许多发展中国家中存在着明显的经济二元性结构,反映到金融领域就表现为正规金融与非正规金融的并存。这种模式的金融体系对于经济增长又有怎样的作用呢?虽然非正规金融在许多国家存在,尤其是在发展中国家广泛存在,但根据麦金农—肖的研究,非正规金融是一种效率低下的融资机制,无论在市场经济发达的国家还是在发展中国家都不重要。所以,对非正规金融的研究一直没有引起足够的重视。然而,随着非正规金融在世界各国的发展变化,如非正规金融的规模的扩大,非正规金融对当地经济产生的作用逐渐显现,各国政府开始关注本国的非正规金融,学术界也运用各种经济学理论将研究视角转向对非正规金融的研究上。一些国际经济组织在关注到非正规金融在世界各国的发展状况后甚至还开展了跨国界的非正规金融的研究。非正规金融在中国的发展历程比较曲折,但近些年来发展迅猛。随着非正规金融规模的逐渐扩大,非正规金融对经济的发展的支持作用,尤其是对中小企业和农村经济发展的支持作用日益明显,中国开始重新审视非正规金融在国家金融体系中的客观地位,众多学者也在其研究中给予了非正规金融非常多的关注,对非正规金融的研究由此进入了一个新的阶段。非正规金融及其制度的建立终于被提上中国金融改革的日程。但就目前中国的现实情况来看,非正规金融没有一个合法地位,其规范发展也存在很多问题,因此,如何规范和发展非正规金融,使之能更好地促进国民经济的发展,就进入了本文的考察视野。本文运用了经济学中的金融中介理论、博弈论与信息经济学理论、契约理论、制度经济学以及经济增长理论,采用了理论与实践相结合、宏观分析与微观分析相结合、对比等方法来解释和挖掘非正规金融产生、稳定发展的内在原因和基本规律。通过对比分析国内外非正规金融发展历程和现状,全面透视中国西部地区非正规金融的具体实际,在对中国西部地区非正规金融进行绩效分析的基础上,剖析了我国西部地区非正规金融发展过程中的种种问题,以期能促进中国西部地区非正规金融的健康发展,从而促进中国西部地区经济的飞速发展,实现国家西部大开发的战略部署。本文的研究结论如下:第一,我国的非正规金融及其金融二元结构是经济体系中内生形成的;第二,非正规金融是改善人们福利水平的金融机制之一,它具有与正规金融不同的交易特征与契约治理机制;第三,金融发展与经济增长具有互动性,非正规金融对地区经济增长提供了支持;第四,非正规金融制度作为一种制度安排,促使着一国的金融制度实现创新;第五,给予非正规金融法律地位上的确定以及加强对其的监管应该是政府的当务之急;第六,非正规金融在其发展中存在着本身不可克服的内在缺陷,因此要采取各种措施规范和发挥非正规金融对我国西部地区的经济发展的推动作用本文共7章。第一章“导论”,提出了写作本文的背景和意义,简要介绍了国内外学者对该问题目前的研究现状,同时也提出了本文研究的思路、方法和写作框架。第二章为“相关概念阐述和基本理论综述”,在对本文中重要概念的内涵和外延进行界定的基础上,较为系统地总结阐述了非正规金融的相关理论,对非正规金融的产生、发展、执行和存续的内在机理进行了探讨,对非正规金融的契约治理和市场定价进行了微观分析。第三章为“国内外非正规金融的发展演进及借鉴”,通过对国内外一些国家和地区典型的非正规金融的发展演进历程和现状的分析总结,得出对中国西部地区非正规金融发展有借鉴意义的经验和启示。第四章为“中国西部地区非正规金融的现状分析”,从中国西部地区经济金融的发展现状出发,结合非正规金融在西部地区的实际情况,探讨了非正规金融的现状,分析了非正规金融在中国西部地区对经济增长的促进作用,以及不可避免的问题。第五章为“中国西部地区非正规金融发展的模式选择”,探讨了在现阶段,中国西部地区的非正规金融应采取的模式。第六章为“发展中国西部地区非正规金融的制度设计与政策建议”,在前述章节的基础上,本章提出了发展中国西部地区非正规金融的制度安排和政策建议。第七章即最后一章“结论”部分在对本文进行总结之后,指出了本文存在的不足和今后要进一步研究的内容和思路。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 1 导论
• 1.1 选题背景和研究意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.2.3 对国内外研究的评价
• 1.3 研究思路和研究方法
• 1.3.1 研究思路
• 1.3.2 研究方法
• 1.4 本文可能的创新之处
• 1.5 本文的框架
• 2 相关概念阐述和基本理论综述
• 2.1 相关概念阐述
• 2.1.1 非正规金融
• 2.1.2 二元结构
• 2.1.3 西部地区
• 2.2 理论综述
• 2.2.1 金融抑制理论
• 2.2.2 金融深化理论
• 2.2.3 金融中介理论
• 2.2.4 现代合约理论
• 2.2.5 市场定价机制理论
• 2.2.6 经济增长理论
• 2.2.7 制度变迁理论
• 本章小结
• 3 国内外非正规金融的发展演进及借鉴
• 3.1 国外非正规金融的发展演进
• 3.1.1 非正规金融在发展中国家的发展演进
• 3.1.2 非正规金融在发达国家的发展演进
• 3.2 非正规金融在世界各国发展演进所带来的经验与启示
• 3.2.1 非正规金融在世界各国发展演进的原因分析
• 3.2.2 非正规金融在世界各国发展演进的经验与启示
• 3.3 国内非正规金融的发展现状
• 3.3.1 浙江
• 3.3.2 福建
• 3.3.3 山西
• 本章小结
• 4 中国西部地区非正规金融的现状分析
• 4.1 中国西部地区非正规金融现状概览
• 4.1.1 中国西部地区经济运行情况概述
• 4.1.2 中国西部地区银行业金融运行情况概述
• 4.1.3 中国西部地区非正规金融情况概述
• 4.2 中国西部地区非正规金融的绩效分析
• 4.2.1 非正规金融与资本形成和经济增长
• 4.2.2 非正规金融与正规金融的互补和竞争均衡
• 4.3 中国西部地区非正规金融发展过程中存在的问题
• 4.3.1 对宏观经济政策的影响
• 4.3.2 对金融秩序的影响
• 4.3.3 对社会稳定的影响
• 4.3.4 对自身发展的影响
• 本章小结
• 5 中国西部地区非正规金融发展的模式选择
• 5.1 中国西部地区非正规金融的发展趋势
• 5.1.1 发展中国西部地区非正规金融的重要性和必要性
• 5.1.2 发展中国西部地区非正规金融的可行性
• 5.2 中国西部地区非正规金融发展的模式选择
• 5.2.1 非正规金融与正规金融的联接及向正规金融的转化
• 5.2.2 最初的非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式:农村信用社、城市信用社
• 5.2.3 创新的非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式:农村合作银行、城市商业银行
• 5.2.4 新兴的非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式:小额贷款公司、村镇银行
• 5.2.5 非正规金融与正规金融的联接及向正规金融转化的模式选择
• 本章小结
• 6 发展中国西部地区非正规金融的制度设计与政策建议
• 6.1 非正规金融与中国金融制度变迁
• 6.2 发展中国西部地区非正规金融的制度设计
• 6.2.1 构建非正规金融发展的法律体系
• 6.2.2 加强对非正规金融的监管和监测
• 6.2.3 加速推进金融体制配套改革
• 6.2.4 实行非正规金融发展的区域化差别调控
• 6.2.5 创造非正规金融发展的外部环境
• 6.3 发展中国西部地区非正规金融的政策建议
• 6.3.1 加快《放贷人条例》立法进程
• 6.3.2 构建非正规金融的监测体系
• 6.3.3 加快信用体系建设
• 6.3.4 加快建立存款保险制度
• 6.3.5 推动其他相关金融体制配套措施改革
• 本章小结
• 7 结论与进一步研究的方向
• 7.1 结论
• 7.2 进一步研究的方向
• 参考文献
• 攻读博士期间取得的科研成果
• 致谢