我国网络第三方支付的法律问题研究

论文摘要

随着科技的日新月异,电子商务正以一种前所未有的方式改变着传统商务活动的模式与格局,网络交易量逐年攀升,在网上选购自己心仪的商品已成为许多消费者的新选择。支付无疑是商业活动中最为重要的一环,高效而可靠的支付是衡量交易的重要标准。但传统的网上支付采用的方式往往缺乏保障,在安全和可靠性方面欠妥,网络交易亟须采用安全和高效并重的新方式,网络第三方支付在这样的条件下应运而生。网络第三方支付相对于传统网上支付方式,拥有可靠性高、成本低、效率高、可选择性广泛等特点。现实中的网络第三方支付主要依靠独立与非独立第三方支付两种模式,为网上支付提供支付网关或信用中介。我国网络第三方支付的发展较欧美等发达国家相对晚,但其发展势头仍非常迅猛。但是,过快的发展也导致了网络第三方支付在现实中存在一系列问题,而国家在该领域的立法规制有一定的滞后。在2010年以前,国家对于网络第三方支付领域的监管没有专门的法律,而是仅仅依靠一些已制定的相关法律,这样的监管状态是无法适应复杂多变的网络第三方支付领域的。网络第三方支付企业性质的模糊、支付资金的沉淀利息归属、监管机构缺失、偷税漏税及犯罪现象频发等,都是我国网络第三方支付领域比较突显的问题。针对这样的模糊状况,国家在2010年颁布了《非金融机构支付服务管理办法》及其《实施细则》。这两部单行法是在吸收欧美等国相关经验的基础上,结合我国实际情况出台的,国家也借此建立了一整套相对科学的法律监管系统。《非金融机构支付服务管理办法》及其《实施细则》将中国人民银行作为网络第三方支付企业的监管机构,并设立了相对严格的支付服务准入制度,规定了网络第三方支付企业的许可证审批制度、公告制度;在保障交易安全方面,进一步加强了网络第三方支付企业的风险应对和防范能力,建立了备付金制度,并在消费者保障方面做了较为详细的规定。当然,法律的制定不可能面面俱到,《非金融机构支付服务管理办法》及其《实施细则》的出台在一定程度上缓解了网络第三方支付领域出现的问题,但在市场准入制度的尺度把握、沉淀资金的利息归属、备付金单一银行存放以及统一信用评价系统的建立方面仍处于不确定状态,上述问题也有待在今后的立法和实践中进一步摸索和完善。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 前言
• 一、选题原因与研究意义
• 二、选题的研究现状
• 三、研究方法
• 第一章 概述
• 1.1 网上支付的概念及特征
• 1.1.1 网上支付的概念
• 1.1.2 网上支付的特征
• 1.2 网上支付的发展现状
• 1.3 网上支付的分类及存在的问题
• 1.3.1 网上支付的分类
• 1.3.2 网上支付的弊端
• 1.4 网络第三方支付产生的必然性及理论依据
• 1.4.1 网络第三方支付的优势
• 1.4.2 网络第三方支付的理论依据
• 1.5 网络第三方支付的理论构架
• 1.5.1 网络第三方支付的概念
• 1.5.2 网络第三方支付的特征
• 第二章 网络第三方支付的运行现状及评价
• 2.1 网络第三方支付的运行流程
• 2.2 网络第三方支付的支付模式
• 2.2.1 独立第三方支付模式
• 2.2.2 非独立第三方支付模式
• 2.3 网络第三方支付的运行现状
• 2.3.1 网络第三方支付在B2B 中的运行
• 2.3.2 网络第三方支付在B2C 中的运行
• 2.3.3 网络第三方支付在C2C 中的运行
• 2.4 对网络第三方支付运行现状的评价
• 第三章 网络第三方支付的法律分析
• 3.1 网络第三方支付的法律关系分析
• 3.1.1 网络第三方支付法律关系的当事人
• 3.1.2 网络第三方支付法律关系的权利义务
• 3.2 网络第三方支付的法律监管现状
• 3.2.1 外国网络第三方支付的法律监管现状
• 3.2.2 我国网络第三方支付的法律监管现状
• 3.3 网络第三方支付面临的法律风险及导致的后果
• 3.3.1 网络第三方支付面临的法律风险
• 3.3.2 网络第三方支付监管缺失引发的后果
• 第四章 完善网络第三方支付法律规制的对策分析
• 4.1 完善网络第三方支付的法律监管的立法建议
• 4.1.1 明确企业性质,建立严格的准入制度
• 4.1.2 设立独立自主的监管主体
• 4.1.3 进一步保障网络第三方支付的交易安全
• 4.1.4 建立维护消费者权益相关法律保护制度
• 4.1.5 建立统一的信用评价机制
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 个人简历