欧盟银行业一体化：政策、进程及效应研究

论文摘要

近二十年来,欧盟银行业规制和监管环境发生了重大变化,成员国分割的银行市场正逐步融合为一个单一市场。论文根据银行业特点和一体化核心定义,对传统产业组织理论框架进行了拓展,提出了银行产业组织一体化的定义和理论分析框架,并对欧盟银行业一体化政策、进程和效应进行了系统分析。论文认为,近年来欧盟银行业政策、规制和监管框架不断完善,协调范围及深度增加,已初步形成了银行业区域共同治理,欧盟政策对各成员国银行业政策也产生了深刻影响。从银行业一体化市场结构看,目前银行跨境进入障碍仍然存在,规制需进一步协调,而各成员国银行业发展水平,跨境进入障碍等因素均对一体化进程及成员国市场集中度、竞争状况产生影响,并决定了市场主体的行为和绩效。从银行业一体化行为看,跨境并购和混业经营已逐渐成为一体化深化的主要形式,而近年来成员国银行跨境进入方式—采取分行形式和附属机构形式的变化对比显示,欧盟银行业单一执照政策已发挥一定作用。欧盟银行业一体化效应表现为银行业整体盈利能力和竞争力的增强,降低了消费者、生产者资金成本和费用,大大提高了欧盟在全球银行业规制中的地位,促进了区域经济增长并降低银行体系整体风险。同时应看到,目前各成员国银行业规制协调和基础设施建设有待进一步深化,银行业效率提升仍有较大空间。从第三国银行业在欧盟各成员国的活动情况看,区域内部成员国银行业与区域外部第三国银行业相比,在设立分支机构开展经营方面占有一定区域竞争优势,产生“挤出”效应。银行业一体化也带来了潜在风险,如出现银行及金融集团大型化、复杂化,跨境银行风险蔓延,过度竞争等不稳定因素,需对现有规制、监管框架进一步完善和创新。本文通过研究,揭示了欧盟银行产业一体化政策发展特点、规律及产生的相关效应,对中国银行业改革、开放战略制定,建立完善金融规制和监管体系有理论和现实意义。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 导言
• 一、问题提出和选题意义
• 二、国内外研究现状及文献综述
• 三、论文研究对象、结构安排和主要观点
• 四、研究方法、创新和不足之处
• 第一章 欧盟银行业一体化定义及分析框架
• 第一节 欧盟银行业一体化研究对象
• 一、欧盟银行业现状和对银行的定义
• 二、欧盟银行业一体化的定义
• 三、欧盟银行业一体化的本质和动因
• 第二节 欧盟银行业一体化的综合分析框架
• 一、传统产业组织理论与银行业研究的简析与借鉴
• 二、欧盟银行业一体化分析思路及框架
• 第二章 欧盟及各成员国银行业一体化政策
• 第一节 欧盟银行业一体化政策、规制和监管
• 一、欧盟银行业一体化政策发展
• 二、欧盟银行业一体化共同治理框架的形成
• 三、欧盟银行业一体化监管与合作
• 四、欧盟共同机构对成员国银行业一体化的监督作用
• 第二节 欧盟各成员国银行业一体化相关政策
• 一、全面放松国内管制
• 二、银行私有化
• 三、鼓励国内银行并购重组及对外拓展
• 四、金融监管体制的集中化
• 第三章 欧盟银行业一体化市场结构分析
• 第一节 银行业一体化跨境障碍状况
• 一、跨境银行母国与东道国自然因素差异
• 二、跨境银行母国与东道国制度性差异
• 三、制度歧视或非制度歧视
• 第二节 信贷机构数量、集中度与竞争变化情况
• 一、数量和集中度的变化情况
• 二、数量和集中度变化与市场竞争的关系
• 第三节 市场结构对一体化的影响
• 一、成员国银行业的发展水平和竞争力对跨境活动的影响
• 二、东道国跨境进入障碍对不同类型银行跨境活动的影响
• 三、一体化深度取决于跨境银行规模经济的可实现程度
• 第四章 欧盟银行业一体化行为分析
• 第一节 银行业跨境业务活动分析
• 一、银行批发业务一体化活动
• 二、与资本市场相关的银行活动
• 三、零售银行业务活动
• 第二节 银行业跨境并购活动分析
• 一、跨境并购动因、状况及特点
• 二、跨境进入形式选择
• 三、欧盟成员国银行的跨境资产变化
• 第五章 欧盟银行业一体化效应分析
• 第一节 欧盟银行业一体化效应
• 一、银行业经营及风险状况
• 二、市场竞争变化
• 三、银行业一体化对经济发展、企业和消费者影响
• 第二节 欧盟银行业一体化与金融风险
• 一、银行及金融集团大型化和集中带来的系统性风险
• 二、银行跨境活动的风险转移和蔓延问题
• 三、过度竞争所带来的高风险业务比重增加
• 结论
• 参考文献
• 致谢