中国民生银行发展战略研究

论文摘要

自2006年我国银行业全面对外开放后,我国银行业发展正面临前所未有的机遇与挑战。一方面从国内看,我国工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快,经济结构调整和经济社会发展的金融需求日益增加。另一方面从国际看,金融全球化趋势深入发展,各国金融市场联系更加密切,国际金融竞争日趋激烈,资本跨境流动规模也不断扩大,产生的不确定因素在增多。作为一家锐意进取的新兴股份制商业银行,中国民生银行如何在新一轮金融改革开放大潮中确定自己的发展战略,打造自己核心竞争力,在国内外银行激烈竞争中脱颖而出,是一个现实而严峻的课题。从银行业经营环境分析看,促进我国经济平稳较快增长的基本面良好,居民可支配收入持续增加,金融业综合经营试点稳步推进;但利率市场化、提高企业直接融资比重等政策给银行传统经营模式带来了挑战。对经历了10年市场洗礼的民生银行来说,也存在自身的优势与弱点:一方面在公司银行业务(2006年末在股份制银行中市场占有率为10.6%,排第三)、风险控制能力(不良贷款率为1.2%,资产质量排第一)方面确立了领先优势;另一方面在业务结构(零售业务占比仅为15%)、收入结构(中间业务收入占比仅为4.87%)方面也存在影响企业持续赢利能力的缺陷。为发扬民生银行自身优势,利用外部经营机会,回避自身弱点与外部威胁,运用SWOT分析方法导出其战略定位为“综合金融服务银行”,确定其战略愿景目标为“中国最有竞争力的价值领先型综合金融服务银行”。为实现这一目标,在SWOT分析基础上,按照“银行把资本配置到风险资本回报率最高的业务上”的选择业务组合的核心法则,民生银行实行以下发展战略:一是实行公司业务集中化经营,推进公司业务结构调整,培育中小企业业务和发展投行业务;二是大力发展零售业务,改善业务结构;三是提高中间业务收入占比,改善收入结构;四是实行事业部制改革,建立流程银行;五是实行业务多元化和国际化,成立金融控股公司;六是推进海外上市,进一步完善公司治理结构。根据这一战略规划,借鉴国内和国际其他银行的成功实施经验,制定各战略的实施要点,从而勾画出民生银行未来发展的路线图,迎接未来挑战。从本文分析可知,如中国民生银行发展战略能实施到位,将有效推动风险资本回报率的均衡、持续提高,从而推动投入资本回报率提高。据《财富》杂志对标准普尔500强公司统计显示,投入资本回报率越高,企业创造价值越大,企业竞争能力越强,其生存寿命也越长。因此,民生银行发展战略必将有助于其实现“中国最有竞争力的价值领先型综合金融服务银行”的愿景目标。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 2 银行业经营环境分析
• 2.1 宏观经济发展前景分析
• 2.1.1 经济政策的基本面良好
• 2.1.2 经济增长驱动因素已经形成
• 2.1.3 宏观经济发展对金融企业的提升要求
• 2.2 金融业发展前景分析
• 2.2.1 利率市场化
• 2.2.2 金融业全面对外开放
• 2.2.3 企业直接融资比重提高
• 2.2.4 金融衍生产品市场较为发达
• 2.2.5 金融业综合经营试点稳步推进
• 2.2.6 深化商业银行改革
• 2.3 银行业现状分析
• 3 民生银行业务经营分析
• 3.1 民生银行经营业绩分析
• 3.1.1 资产、利润指标分析
• 3.1.2 股东权益指标分析
• 3.1.3 主营业务收入分析
• 3.2 民生银行与13家股份制银行均值比较分析
• 3.2.1 民生银行较优胜的经营指标
• 3.2.2 民生银行较落后的经营指标
• 3.3 民生银行与先进银行比较分析
• 3.3.1 资产、利润及股东权益指标分析
• 3.3.2 收入结构比较
• 3.3.3 负债及成本结构比较
• 3.3.4 市场情况
• 4 民生银行发展战略定位
• 4.1 民生银行内部优势及弱点
• 4.1.1 民生银行内部优势
• 4.1.2 民生银行内部弱点
• 4.2 民生银行经营的外部机会及威胁
• 4.2.1 民生银行经营外部机会
• 4.2.2 民生银行经营外部威胁
• 4.3 SWOT综合分析
• 4.3.1 依靠内部优势、利用外部机会（SO战略）
• 4.3.2 利用内部优势、回避外部威胁（ST战略）
• 4.3.3 利用外部机会、克服内部弱点（WO战略）
• 4.3.4 减少内部弱点、回避外部威胁（WT战略）
• 4.4 民生银行战略定位
• 5 民生银行战略愿景目标
• 5.1 民生银行战略愿景
• 5.1.1 综合金融服务银行
• 5.1.2 价值领先型银行
• 5.1.3 中国最有竞争力的银行
• 5.2 民生银行战略目标
• 5.2.1 赢利能力指标
• 5.2.2 资本充足指标
• 5.2.3 市场份额指标
• 5.2.4 人员效率指标
• 5.2.5 资产利用效率指标
• 5.2.6 中间业务收入指标
• 5.2.7 零售业务收入指标
• 6 民生银行战略规划
• 6.1 民生银行发展战略规划
• 6.1.1 调整核心业务
• 6.1.2 调整公司日常运作
• 6.1.3 确定多重业务组合
• 6.2 从风险资本回报率分析民生银行发展战略
• 6.2.1 风险资本回报率（RORC）的定义及计算
• 6.2.2 从风险资本回报率（RORC）分析民生银行发展战略
• 6.2.3 各战略对风险资本回报率综合作用
• 6.3 民生银行发展战略规划的风险及时间评估
• 7 民生银行发展战略的实施
• 7.1 公司业务专业化经营战略的实施
• 7.1.1 可借鉴的成功实施经验
• 7.1.2 民生银行公司业务专业化经营战略的实施要点
• 7.2 零售业务改革战略的实施
• 7.2.1 可借鉴的成功实施经验
• 7.2.2 民生银行零售业务改革战略的实施要点
• 7.3 拓展中间业务收入战略的实施
• 7.3.1 可借鉴的成功实施经验
• 7.3.2 民生银行拓展中间业务收入战略的实施要点
• 7.4 建立流程银行战略的实施
• 7.4.1 可借鉴的成功实施经验
• 7.4.2 民生银行建立流程银行战略的实施要点
• 7.5 金融控股公司战略的实施
• 7.5.1 金融控股公司的优势
• 7.5.2 可借鉴的成功实施经验
• 7.5.3 民生银行金融控股公司战略的实施要点
• 7.5.4 民生银行实施金融控股公司战略的主要对策
• 8 结论
• 主要参考文献
• 后记