山东省农村信用社竞争力研究

论文摘要

2003年6月,国务院启动了农村信用社改革试点工作。经过近8年的改革实践,农村信用社改革取得了重大进展和阶段性成果。资本金实力大幅增强,不良贷款明显下降,盈利能力普遍提高,“花钱买机制”的政策效应初步显现。农村信用社不断加大对“三农”的信贷放和支持力度,在增加农民收入、促进现代化农业建设、发展农村经济等方面发挥着越来越重要的作用。论文客观分析了山东省农村信用社改革取得的成效,简述了当前的发展现状,对发展中存在的问题进行了深入、客观的剖析。在对竞争力理论梳理和分析的基础上,结合商业银行竞争力概念,重新界定了农村信用社竞争力的含义,指出农村信用社竞争力是硬实力和软实力的整合力量,它不只是硬实力和软实力的简单加总,而是二者效果的“乘数效应”。为评价农村信用社的竞争力,文章设置了一套完整的竞争力评价指标体系,分硬实力和软实力两个二级指标,经营安全性、资产流动性、经济发展环境、金融发展环境等11个三级指标,以及资本充足率、不良贷款率、区域内存款市场占有率等64项四级指标。按照机构类别和地域特点,本着“一地市一机构”的原则,从全省134家农村信用社(含农村商业银行和农村合作银行,以下统称“农村信用社”)中,选取了17家机构(包括5家农村商业银行、5家农村合作银行和7家农村信用社)。运用熵值法、灰色关联度法对其硬实力进行了测算,而对软实力则用层次分析法。在听取农村信用社专项票据兑付考核小组专家意见基础上,结合硬实力和软实力对农村信用社综合实力的贡献度,文章分别赋予硬实力和软实力40%和60%的权重,计算得出农村信用社的综合竞争力得分。通过主观分析和客观论证相结合,确保了实证分析结果的准确性和一致性。实证结果表明:近年来山东省农村信用社竞争力不断增强。分机构看,农村商业银行的竞争力评价结果最好,其次是农村合作银行,农村信用社竞争力最差。分区域看,70%以上的农村商业银行和农村合作银行分布在山东省中、东部地区。由于该类地区经济发展基础好、速度快,金融生态环境和社会信用环境好,极大地促进了农村信用社的发展。而鲁西和鲁南地区由于经济实力相对较差,发展环境有待进一步优化,农村信用社竞争力普遍偏低。最后,论文提出了农村信用社提升竞争力的关键在于借助政府外力作用,依托法人优势和区域信息优势,进一步完善法人治理结构,转换经营机制,走“流程银行”的发展路子。农村商业银行和农村合作银行的经营理念和思路,也为农村信用社进行机制转化提供了启示和借鉴意义。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 0 引言
• 0.1 问题的提出
• 0.2 国内外研究现状
• 0.2.1 国外研究现状
• 0.2.2 国内研究现状
• 0.3 研究范围的界定
• 0.4 主要研究内容
• 0.5 本文的创新点
• 1 山东省农村信用社竞争力现状分析
• 1.1 相关概念界定
• 1.1.1 竞争力
• 1.1.2 企业竞争力
• 1.1.3 商业银行竞争力
• 1.1.4 农村信用社竞争力
• 1.2 山东省农村信用社发展现状分析
• 1.2.1 银行化改革和机制转换稳步推进
• 1.2.2 法人治理和结构趋于完善
• 1.2.3 地方政府扶持不断增强
• 1.2.4 服务“三农”力度明显提升
• 1.2.5 风险防控力度显著加大
• 1.3 山东省农村信用社发展中存在的问题分析
• 1.3.1 抗风险能力水平低
• 1.3.2 资产质量不高
• 1.3.3 经营管理体制和内控制度不顺畅
• 1.3.4 支农服务水平有待提高
• 1.3.5 资产置换冲击经营收益
• 1.3.6 历史遗留问题影响改革进程
• 2 山东省农村信用社竞争力指标体系构建
• 2.1 指标体系构建原则
• 2.2 指标体系建立的方法
• 2.3 指标的含义及赋值
• 2.3.1 硬实力指标体系
• 2.3.2 软实力指标体系
• 3 山东省农村信用社竞争力模型构建
• 3.1 数据处理
• 3.2 山东省农村信用社竞争力测度模型
• 3.2.1 熵值法
• 3.2.2 灰色关联度法
• 3.2.3 层次分析法
• 3.2.4 一致性检验方法
• 4 山东省农村信用社竞争力实证分析
• 4.1 农村信用社硬实力评价
• 4.1.1 基于熵值法的测算结果
• 4.1.2 基于灰色关联度法的测算结果
• 4.1.3 对山东省农村信用社硬实力的综合评价
• 4.2 农村信用社软实力评价
• 4.3 不同方法测算结果的比较
• 4.4 Kendall 一致性检验
• 4.5 山东省农村信用社竞争力综合评价
• 5 提升山东省农村信用社竞争力的对策与建议
• 5.1 明确市场定位
• 5.2 完善股权结构调整和人才培养机制
• 5.3 向“流程银行”模式转变
• 5.4 继续加大政策扶持力度
• 5.5 优化区域金融生态环境
• 6 总结与展望
• 6.1 本文小结
• 6.2 今后研究内容
• 参考文献
• 附录
• 致谢
• 个人简历
• 发表的文章