基于JC集团供应商融资模式的中国中小型零售供应企业融资研究

论文摘要

九十年代末伴随中国零售业快速发展而短期崛起的中小型零售上游供应企业正现实面临着发展资金缺乏、融资困难的问题。本文先分别从宏观层面以及中小企业内部和外部角度分析我国中小型企业银行贷款困境的形成原因,进而借鉴国外零售业现行采用的“供应链融资模式”,结合中国中小企业、零售商和商业银行现阶段各自的发展状况,以世界零售巨头JC集团与BD银行在中国地区推广的中小企业贷款项目为例,提出了以零售商为核心企业作为还款担保、商业银行依托零售商信息资源仅对零售商的直接供应商而非整个产业链进行资金注入的“供应商融资模式”。其后针对该模式给各方带来的风险指出对该模式而言,核心企业对上游中小供应商贷款资质的鉴定是整个融资风险的决定因素,并提出甄选供应商的硬性指标和软性指标以降低贷款企业的违约可能性。本文旨在通过对供应商融资模式的阐述、分析与现阶段在我国零售业与金融业间的应用为我国零售行业中小型供应商走出融资困境提供启示。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 第1章 我国中小企业银行融资的现状分析
• 1.1 中小企业的定义及分类
• 1.1.1 国外对于中小企业的定义
• 1.1.2 我国对于中小企业的定义
• 1.1.3 商业银行关于中小企业的分类
• 1.2 贷款要求和贷款审批流程
• 1.2.1 贷款要求
• 1.2.2 贷款审批流程
• 1.3 目前中小企业银行融资现状的宏观数据分析
• 1.3.1 商业银行针对中小企业的融资产品和金额
• 1.3.2 中小企业的银行融资缺口
• 1.4 银行角度中小企业贷款风险分析
• 1.5 特点总结
• 第2章 我国中小型零售供应企业贷款困难或被拒的原因分析
• 2.1 企业内部原因
• 2.1.1 企业规模和稳定性因素
• 2.1.2 企业管理因素
• 2.2 企业外部原因
• 2.2.1 银行因素
• 2.2.2 宏观体制因素
• 2.3 中小型零售供应企业融资的现实困境
• 2.3.1 零售业的定义和行业
• 2.3.2 零售供应企业的含义
• 2.3.3 由零售行业特点造成的原因
• 第3章 以JC公司为例的供应商融资模式可行性分析
• 3.1 供应链融资
• 3.1.1 供应链融资的定义、模式和作用
• 3.1.2 零售业供应链融资在我国的发展现状
• 3.1.3 供应商融资的概念
• 3.2 零售业供应商融资模式
• 3.2.1 模式综述
• 3.2.2 模式核心思想
• 3.3 收益和风险分析
• 3.3.1 商业银行的收益和风险分析
• 3.3.2 零售商的收益和风险分析
• 3.3.3 中小型零售供应企业的收益和风险分析
• 3.4 模式未被提出的原因分析
• 3.4.1 信息不对称
• 3.4.2 中国零售业和物流业体制不完善
• 3.4.3 银行对中小企业信用度评判的不确定性
• 3.5 模式总结
• 3.5.1 模式的综合收益风险
• 3.5.2 核心企业的选择标准
• 3.5.3 银行的选择依据
• 第4章 中小型零售供应企业贷款对象的选择依据
• 4.1 硬性指标
• 4.1.1 偿债能力指标
• 4.1.2 经营能力指标
• 4.1.3 盈利能力指标
• 4.1.4 与核心企业交易质量指标
• 4.2 软性指标
• 4.2.1 行业的成长性
• 4.2.2 企业综合素质
• 4.2.3 企业的信用度
• 4.3 指标综合
• 4.4 指标分级
• 第5章 总结与展望
• 5.1 研究总结
• 5.2 研究引申
• 5.3 研究展望
• 参考文献
• 附录1
• 附录2
• 附录3
• 附录4
• 附录5
• 致谢