论文摘要
金融的高度发展是现代经济发展的核心内容。地方中小金融机构是中小企业、市民、农民等经济主体的重要融资渠道,是支持地方经济发展的重要金融力量,但同时,地方中小金融机构在治理结构、资产规模、管理水平、人才技术等各方面,又都处于竞争中的弱势地位。因此,探索整合地方金融资源的方式方法,打造健康活力、符合现代经济特点的地方强势金融机构主体,是一个非常有现实意义的课题。湖南作为中部崛起国家战略“引爆”区,金融业的发展状况对中部崛起战略的推进显得尤为重要,处于战略机遇期的湖南,重组改革地方中小金融机构已经迫在眉睫。探索湖南地方中小金融机构的发展路径,有效整合湖南地方金融资源,选择适合湖南地方金融机构的发展方向,是本文研究的目的所在。本文在对世界金融业发展过程和发展趋势进行理论分析的基础上,对金融业发展的现状进行横向与纵向比较,指出混业经营是世界金融业发展的大势所趋,金融控股集团模式是金融业向混业经营过渡的有效经营模式。基于这样一个研究结论,本文分析湖南实际情况,对湖南组建金融控股集团的可行性进行了研究探索;以湖南财信公司作为平台,探索湖南组建金融控股集团的有效路径。同时,本文也对金融控股集团模式存在的风险进行了交代,并初步提出了防范的机制。第一章导论部分,对本研究的研究背景和研究意义作出了交代,在对已有文献进行深入研究的基础上,提出了本文的研究思路。第二章关于金融控股集团发展现状研究,首先对世界金融业经营和监管历程进行了回顾,指出世界金融业向混业经营回归的趋势和金融控股集团开始在世界范围内出现;在对金融控股集团的定义和主要发展模式进行界定后,选取西方金融业发达国家金融控股集团及我国金融控股集团雏形进行分析,通过比较研究得出组建我国金融控股集团的几点启示。第三章基于湖南经济、金融业的发展现状,对湖南组建金融控股集团的必要性进行了分析,并从政策层面、基础条件、平台依托等角度对湖南组建金融控股集团的可行性进行了研究,指出以在金融控股方面积累了丰富经验的湖南财信为平台,遵循“政府主导,市场化运作”、“战略导向”等原则,合理布局金融业务子块,组建湖南大型地方性金融控股集团,已进入了可操作的层面,对支持湖南经济发展意义深远。第四章以湖南财信为平台,从战略层面提出湖南地方金融控股集团的中长期战略发展,从操作层面初步设计湖南组建地方金融控股集团的路径,即通过资本纽带,逐步向银行、证券、保险、信托、基金等金融功能子块配置资源,完善金融控股平台,通过有效的管控模式使湖南财信发挥最大的协同效应,并最终成为中部金融中心的重要一环。第五章分析了金融控股集团存在的关联交易、系统传染、利益冲突、资本重复计算、法人治理结构等风险,并从内部控制与监管安排两个层面初步提出了集团风险的防范机制。本文的创新之处体现在将地方金融机构的发展前景纳入全球化的框架中进行分析,对地方金融机构的改革发展提出了更高的要求。分析了湖南地方中小金融机构的现状与问题,提出了以湖南财信为平台组建湖南地方金融控股集团,探讨了湖南财信的性质与定位、设立方式、治理结构及组织架构等问题。本文的不足之处在于:对我国金融控股集团发展模式的理论分析不够深入,本文提出以湖南财信为平台组建湖南地方金融控股集团的设想,有待于在实践中进行推进、检验与完善。