保险市场逆向选择风险的理论分析与实证研究

保险市场逆向选择风险的理论分析与实证研究

论文摘要

众所周知,逆向选择的存在不仅会抑制保险需求,而且还会导致保险市场的低效率和保险质量的低下,使保险机制难以发挥其分散风险的作用,不利于保险业的健康发展。本文以保险经济学、风险管理与保险、博弈论与信息经济学的有关理论为基础,以经济学中的均衡分析方法和博弈论与信息经济学的有关模型方法为基本分析工具,对保险市场的逆向选择风险进行深入的分析探讨。目的在于揭示逆向选择风险的内在特征与规律,建立逆向选择风险管理问题的理论分析框架。论文首先剖析了逆向选择产生的动因、机理、特点及其表现形式,通过建立博弈模型阐释了保险欺诈与逆向选择之间的内在关系,并对逆向选择进行了经济分析。然后,对在逆向选择存在的情况下的保险市场进行了均衡分析,分析了各种均衡形式及其存在条件,以为最优保险契约设计提供参考。在Rothschild和Stiglitz(1976)模型的基础上,构造一种测量逆向选择程度的指数,并以青岛市市北区的社会养老保险为例验证逆向选择的存在性以及损失理赔增加的程度。研究表明,尽管社会养老保险具有抑制逆向选择风险的作用,即逆向选择的存在鼓励了社会保险的存在,但因我国目前的社会养老保险体制存在明显缺陷,因而极大的削弱了社会保险对逆向选择风险的抑制作用,我国的社会养老保险同样存在非常严重的逆向选择风险。最后,分别从最优保险契约设计和一般意义上诠释了逆向选择风险的防范策略。

论文目录

  • 摘要
  • Abstract
  • 引言
  • 0.1 问题提出
  • 0.2 文献述评
  • 0.3 本文的主要研究内容与创新之处
  • 第一章 保险市场逆向选择风险分析
  • 1.1 保险市场逆向选择的涵义
  • 1.2 逆向选择产生的动因分析
  • 1.3 逆向选择对保险市场的影响
  • 1.4 逆向选择的特征与表现形式
  • 1.5 逆向选择与保险欺诈的经济学分析
  • 第二章 逆向选择与保险市场均衡分析
  • 2.1 对称信息条件下的保险市场均衡分析
  • 2.2 逆向选择条件下的保险市场均衡分析
  • 第三章 保险市场逆向选择风险的测量指数—以社会养老保险为例
  • 3.1 逆向选择程度测量指数的构造
  • 3.2 青岛市城镇职工养老保险逆向选择度量的实证分析
  • 第四章 保险市场逆向选择风险的防范策略
  • 4.1 逆向选择风险防范与最优保险契约设计
  • 4.2 逆向选择风险的防范策略
  • 结论
  • 参考文献
  • 攻读学位期间的研究成果
  • 致谢
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