论文摘要
建设银行作为上世纪80年代中期在国内率先开办个人住房贷款的商业银行,先后经历了分散经营和集中经营两中经营模式下的业务流程,积累了丰富的实践经验。笔者选择建设银行作为个人住房贷款业务流程研究蓝本,希望通过分析业务流程中存在的问题,结合银行业务流程再造的理论,提出解决对策,为商业银行真正建立起适应市场、满足客户需求,提高业务办理效率、提升风险控制能力的个人住房贷款业务流程提供思路和帮助。本论文第一章首先阐述了建设银行个人住房贷款业务发展历程和现状。建设银行从业务开办迄今共经历了萌芽期、调整期、成长期、发展期四个阶段,经过多年的耕耘,现已牢牢占据了国内商业银行个人住房贷款业务领域的领先地位。其次分别说明建设银行在不同时期先后采用的两种经营模式即分散经营模式与集中经营模式下的业务流程,总结了各自的特点,分析了业务流程中存在的主要问题。分散经营模式下的业务流程尚带有强烈的批发型贷款业务流程的烙印,尚不是真正意义上的个人住房贷款业务流程。本世纪初,建设银行开始探索个人住房贷款的业务流程,建立了个人住房贷款中心,创设了集中经营模式下的业务流程。该业务流程初步设立起个人住房贷款的业务岗位和岗位职责,同时实现了业务处理由纯手工向电子化的转变,但存在业务受理前端狭窄、岗位设置尚需优化、缺乏科学高效的审批手段、缺乏业务流程中的过程控制管理、缺乏有效的激励约束机制等问题。如何建立起一套全新的业务流程以提高客户满意度、提高业务办理效率和提升风险控制能力成为建设银行亟待解决的问题。论文第二章第一节介绍了银行业务流程再造的基本含义和核心内容,并通过西方商业银行业务流程再造的实践效果,说明银行业务流程再造己经成为商业银行加强管理、改进服务、实现持续发展、提高发展质量、提升银行核心竞争力的重要手段。本章第二节提出了建设银行个人住房贷款业务流程再造原则,围绕再造的原则,提出了再造的目标——建立顾客导向型的业务流程,提高客户满意度;建立运行流畅、反应迅速的业务流程,提高业务处理能力和办理效率;建立有效进行风险控制的业务流程,提高资产质量。同时说明了业务流程再造的每个步骤。本章第三节提出了业务流程再造的对策——建立前端分散、中后台集中的伞形经营模式下的业务流程。伞形经营模式解决了业务前端受理狭窄问题,同时通过对中后台的集中经营实现了集约经营和强化风险控制。在伞形经营模式的基本框架下,通过优化岗位设置、实现评分卡下的电子审批、开发运用流程管理系统和建立科学的绩效评价体系,建立起一套全新的个人住房贷款业务流程。本章第四节提出了加强业务流程再造相关制度建设的意见。论文第三章以建设银行下属G分行的再造案例进行了实证分析。具体阐述了业务流程再造的具体实施过程、取得的实施效果以及值得总结的经验。
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