商业银行防范失信风险制度研究

论文摘要

失信，简单地说，就是不守信用。失信风险，是指对方不守信的可能性，从另一个层面讲，通常又称之为信用风险。信用对现代经济来说非常重要，对银行业而言，其意义尤其重大。相对其他行业来说，银行面对的失信风险更严重。失信的经济动因理论主要有：理性经济人假设和收益最大化原则。商业银行失信风险防范制度，就是指用法律、行政、经济等方式收集和调查市场主体的信用情况，使银行在与之交往时能采取对应的措施，从而使得银行的金融风险(主要是贷款风险)能下降到最低限度，以确保银行资金的流动性和安全性的制度。构建银行业失信风险防范制度的理论依据：信息不对称性理论、交易费用论和博弈论。法律依据包括巴塞尔新资本协议和我国有关法律。我国商业银行失信风险防范制度的基本架构主要是；征信制度，失信惩戒制度，信用风险管理制度。我国信用风险防范制度存在先行立法不足，信用风险管理制度不健全等问题。为了完善我国商业银行的风险防范制度，因此，必须按照新巴塞尔资本协议的要求，完善信用风险分散及风险预警机制；完善防范信用风险立法；完善失信惩戒立法；优化银行内部风险管理制度；完善银行信用风险监管制度等。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题的背景和意义
• 1.2 研究现状
• 1.3 理论框架和研究方法
• 第2章 商业银行防范失信风险法律制度的含义和依据
• 2.1 商业银行防范失信风险制度相关概念界定
• 2.1.1 信用的概念与性质
• 2.1.2 失信的概念及其经济动因
• 2.1.3 银行防范失信风险制度的概念
• 2.2 银行防范失信风险制度的依据
• 2.2.1 银行防范失信风险制度的理论依据
• 2.2.2 银行防范失信风险制度的法律依据
• 第3章 银行防范失信风险制度的基本架构及现阶段立法之不足
• 3.1 银行失信风险防范制度的基本架构
• 3.1.1 征信制度—失信风险防范的社会基础
• 3.1.2 失信惩戒制度—失信风险防范制度的强有力保障
• 3.1.3 信用风险管理制度—失信风险防范制度的成功关键
• 3.2 我国商业银行防范失信风险现行立法制度之不足
• 3.2.1 立法滞后，社会信用体系尚未完全建立
• 3.2.2 法律规定不周全，失信惩戒制度效果欠佳
• 3.3 我国商业银行信用风险管理制度不健全
• 3.3.1 商业银行失信风险评价体系欠科学欠完整
• 3.3.2 商业银行防范失信风险操作和授信程序制度不健全
• 3.3.3 金融监管制度规定不完善和措施不到位
• 第4章 我国银行业以法律为中心的防范失信风险制度之完善
• 4.1 按照新巴塞尔资本协议的要求，完善我国商业银行风险防范制度
• 4.1.1 《新巴塞尔资本协议》对银行信用风险管理的影响
• 4.1.2 按照巴塞尔新资本协议，完善失信风险防范制度
• 4.2 完善信用风险分散及风险预警机制
• 4.3 完善防范信用风险立法，构建和谐金融生态环境
• 4.3.1 以法律为中心构建信用制度体系
• 4.3.2 完善部门立法，堵塞失信渠道
• 4.4 完善失信惩戒立法，提高失信者的失信成本
• 4.5 优化银行内部风险管理制度，有效控制失信风险
• 4.5.1 健全银行内部风险控制制度
• 4.5.2 健全个人信用风险防范机制
• 4.6 完善银行信用风险监管制度
• 结论
• 参考文献
• 致谢