我国商业银行盈利性影响因素的研究

论文摘要

2006年12月起中国全面对外开放银行业,国内商业银行开始进入全新的竞争时代,但与一些资本实力雄厚的外资银行相比,我国的商业银行普遍存在盈利能力较弱、经营管理水平不足、业务创新能力较低等问题。因此如何提高我国商业银行的盈利能力、增强核心竞争力,具有极其重要的理论价值和实践指导意义。本文研究的目的就是找出哪些才是影响我国商业银行盈利性的关键因素,它们的影响程度有多大,以期找到提高银行盈利性的可能途径,为我国商业银行的可持续发展提供一些有价值的参考。本文在借鉴国内外相关研究成果的基础上,结合所学的经济学、管理学及统计学等专业知识,具体分析了我国四大国有银行和全国性股份制商业银行的盈利性状况并从银行自身因素、行业因素和外部宏观经济因素三个方面对我国商业银行盈利性影响因素进行规范分析。最后选取了1994-2008年14家样本银行的数据,对这三类影响因素和银行资产收益率（ROA）进行相关性分析、方差分析和逐步回归检验。研究结果显示,短期内对我国商业银行盈利性影响最大的还是以银行资产质量、资本实力和费用管理能力为主的银行内部经营管理因素,至于行业因素和外部宏观经济因素虽然对银行的总体盈利性有一定的影响,但其影响程度要远远小于银行自身因素的作用。由此,我国商业银行可以从控制资产规模和不良贷款率、提高资本实力和管理效率、降低成本以及多元化拓展表外业务等途径来增强自身的盈利能力。

论文目录

• 致谢
• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 选题背景及意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外文献综述
• 1.2.2 国内文献综述
• 1.3 相关概念界定
• 1.3.1 商业银行及盈利性内涵
• 1.3.2 商业银行盈利性指标的选择
• 1.4 研究思路和方法、创新点和不足
• 1.4.1 研究思路
• 1.4.2 研究方法
• 1.4.3 创新点和不足
• 2 中国商业银行盈利性状况分析
• 2.1 中国商业银行总体盈利性分析
• 2.2 国有商业银行和全国股份制银行盈利性具体分析
• 2.2.1 四大国有商业银行盈利性状况
• 2.2.2 全国性股份制商业银行盈利性状况
• 3 商业银行盈利性影响因素的规范分析
• 3.1 自身因素对中国商业银行盈利性的影响分析
• 3.1.1 资产质量对盈利性的影响
• 3.1.2 资本状况对盈利性的影响
• 3.1.3 资产规模对盈利性的影响
• 3.1.4 费用管理能力对盈利性的影响
• 3.1.5 收入构成对盈利性的影响
• 3.2 行业因素对中国商业银行盈利性的影响分析
• 3.2.1 市场结构对盈利性的影响
• 3.2.2 产权结构对盈利性的影响
• 3.3 外部宏观经济因素对中国商业银行盈利性影响分析
• 3.3.1 经济周期对盈利性的影响
• 3.3.2 国家税收政策对盈利性的影响
• 4 商业银行盈利性影响因素的实证分析
• 4.1 样本选取及数据来源
• 4.2 实证分析之一──银行自身因素对盈利性的影响
• 4.2.1 资产质量变量
• 4.2.2 资本实力变量
• 4.2.3 资产规模变量
• 4.2.4 费用支出变量
• 4.2.5 收入构成变量
• 4.3 实证分析之二──行业因素对盈利性的影响
• 4.3.1 市场结构变量
• 4.3.2 产权结构变量
• 4.4 实证分析之三──外部宏观环境因素对盈利性的影响
• 4.4.1 经济周期变量
• 4.4.2 税收负担变量
• 4.5 实证检验──三类因素对银行盈利性的综合影响
• 5 提高中国商业银行盈利能力的对策建议
• 5.1 加强不良贷款的管理、提高资产质量
• 5.2 提高资本充足率、增强公众信心
• 5.3 控制资产规模，提高银行的规模经济
• 5.4 进行中间业务创新、拓展盈利空间
• 5.5 推动产权制度改革，完善公司治理机制
• 5.6 促进商业银行的发展、积极营造良好的外部经营环境
• 结论
• 参考文献