外资进入对我国银行业的影响研究

论文摘要

随着中国经济改革开放和金融自由化的不断深化，外资进入我国银行业速度加快，并向纵深发展。按照对WTO的承诺，2006年12月，我国应向外资完全开放银行业市场，对外资银行在我国经营的地域、业务和客户的限制将逐步取消。外资进入将对我国银行业形成严峻的挑战，并将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。因此，研究外资进入对我国银行业的影响，探讨应对策略，将对深化我国银行业改革、维护银行业健康发展具有十分重要的理论与现实意义。本文采用定性分析与定量分析相结合的方法，对外资进入对我国银行业产生的影响进行分析研究。首先，从理论上分析了外资进入对我国银行业产生的影响。外资的进入是一把“双刃剑”：一方面，外资进入将会促进我国金融市场的发展和完善，有利于吸引更多外资，有利于引进先进技术和经营管理经验，有利于国内银行业治理结构的改善和效率的提高，有利于加快金融创新和增进社会福利等积极效益；另一方面，外资进入给我国银行业带来了巨大的挑战，可能造成国内银行客户和人才的流失，抢夺国内风险小、成本低、利润高的中间业务，可能将影响我国银行体系的稳健运行、挑战我国的金融监管体制和冲击我国的银行制度。然后，用多元回归的方法分析了外资银行资产与我国样本银行资产之比和外资银行营业性分支机构数与我国样本银行营业性分支机构数之比变化对我国银行业的盈利能力、收入状况和成本状况的影响。结论是：随着外资银行进入程度的提高，我国银行业非利息收入率、税前利润率和共摊费用率都会上升，对净利息收入率的影响不显著。最后，笔者提出了我国银行业的应对策略：一是我国银行业必须抓紧时间全面提高综合竞争能力，在改革的基础上加快发展的步伐；二是监管部门从相关的政策法规方面入手，创造适宜中外资银行业共同发展的外部环境，建立强有力的监管制度，促进我国银行业健康发展；三是从总体布局上，我国政府应渐进式地推进我国银行业对外开放的进程，避免对外资的过分依赖，造成可能失去对经济的控制权的结果。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1. 总论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.2 国内外文献综述
• 1.2.1 国外文献综述
• 1.2.2 国内文献综述
• 1.3 一些相关理论简述
• 1.3.1 金融深化理论
• 1.3.2 金融全球化理论
• 1.3.3 可竞争市场理论
• 1.4 本论文的研究内容
• 1.5 本论文的研究方法
• 1.6 本论文的创新与不足之处
• 1.6.1 本论文的创新之处
• 1.6.2 本论文研究的不足之处
• 2. 外资进入对我国银行业影响的理论分析
• 2.1 外资进入我国银行业的发展历程与方式
• 2.1.1 外资进入我国银行业的发展历程
• 2.1.2 外资进入我国银行业的方式
• 2.2 外资进入对东道国银行业影响的一般效应分析
• 2.2.1 外资进入的竞争压力效应
• 2.2.2 外资进入的技术溢出效应
• 2.2.3 外资进入的市场化改革效应
• 2.3 外资进入对我国银行业影响的具体分析
• 2.3.1 外资进入对我国银行业业务与服务手段方面的影响
• 2.3.2 外资进入对我国银行业人才与客户方面的影响
• 2.3.3 外资进入对我国银行业金融监管方面的影响
• 2.3.4 外资进入对我国银行体制改革的影响
• 2.3.5 外资进入对我国银行体系稳定性的影响
• 2.4 外资进入中资银行的案例:以上海银行为例
• 2.5 本章小结
• 3. 外资银行进入对我国银行业影响的实证分析
• 3.1 变量选取与定义
• 3.1.1 被解释变量的选取
• 3.1.2 解释变量的选取
• 3.2 数据与模型说明
• 3.2.1 数据说明
• 3.2.2 模型说明
• 3.3 计量结果及国际比较分析
• 3.3.1 计量方法选择
• 3.3.2 计量估计结果
• 3.3.3 结论的详细分析
• 3.3.4 计量结果的国际比较分析
• 3.4 本章小结
• 4. 基于外资进入的我国银行业应对策略选择
• 4.1 全面提升中资商业银行的竞争能力
• 4.1.1 推进银行产权改革特别是国有商业银行股改上市
• 4.1.2 构建良好的银行公司治理机制
• 4.1.3 建立和完善风险控制管理体系
• 4.1.4 加大金融技术创新力度与加快金融技术的推广应用
• 4.1.5 提高中资商业银行的主动学习能力
• 4.1.6 大力发展中资商业银行的中间业务
• 4.1.7 努力提升中资商业银行的国际竞争力
• 4.2 为中外资银行共同发展创造良好的外部环境
• 4.2.1 创造中外资银行公平竞争的环境
• 4.2.2 对外资银行实施有效监管与引导
• 4.2.3 建立和完善存款保险制度
• 4.3 渐进式地推进我国银行业对外开放
• 4.4 本章小结
• 参考文献
• 附表
• 致谢