我国银行业综合经营的制度建设研究

论文摘要

随着改革的梯次推进,一些长期以来困扰我国银行业发展的关键问题和重大障碍愈发凸显,需要通过有效的金融创新予以解决。银行业综合经营作为体制创新的一种形式,是突破发展瓶颈的重要手段。但目前我国全面推广银行业综合经营存在明显的制度缺失,这些阻碍综合经营顺利推进的制约因素,并非银行业本身所能克服,需要政府有关部门、尤其是银行业监管部门通过有效的公共管理和制度建设加以解决。本文从银行业监管部门实施公共管理的角度,论述我国银行业综合经营的制度建设构想,提出的主要观点是:银行业综合经营应当选取金融控股集团为体制模式,综合经营的监管制度应当以有效防范跨市场风险为重点、全面推进各项监管策略。在简要分析银行业综合经营的必要性后,本文重点阐述的内容包括:风险管理制度薄弱、监管法律制度不健全、金融市场制度有待完善、监管协调制度缺陷、配套制度滞后等制度缺失因素,影响了银行业综合经营的顺利开展。从我国银行业开展综合经营的试点情况和金融控股集团的经济效应分析入手,提出综合经营选取金融控股集团模式的现实意义,以及通过单独立法保障金融控股集团法律地位的设想。从法律制度、金融市场制度、监管协调制度、相关配套制度、风险管理制度以及监管部门的引领作用、监管能力建设等多角度,全面阐述银行业综合经营的监管策略,提出加强风险管理、有效防范跨市场风险应当成为我国银行业综合经营监管的“重中之重”。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 绪论
• 第一节 研究目的和意义
• 第二节 文章主要观点和框架
• 第三节 理论支撑和文献综述
• 一、公共利益论与监管理念
• 二、审慎监管论与监管重点
• 三、巴赛尔协议与监管框架
• 第一章 我国银行业综合经营的必要性分析
• 第一节 银行业综合经营的现实需求
• 一、当前银行业持续发展面临的突出矛盾
• 二、分业经营限制导致金融风险过于集中
• 三、银行业金融创新陷入难以腾挪的困境
• 四、本土银行业面临外资同业的巨大竞争压力
• 第二节 银行业综合经营的现实意义
• 一、综合经营是国际金融业的大势所趋
• 二、多样化金融业务有利于银行业利润稳定增长
• 三、综合经营有利于满足金融服务的多元化需求
• 第二章 我国银行业综合经营的制度缺失分析
• 第一节 从障碍因素分析综合经营的制度性缺陷
• 一、法律体系制度缺陷
• 二、金融市场制度缺陷
• 三、监管协调制度缺陷
• 四、配套制度缺陷
• 五、银行业创新制度缺陷
• 第二节 从风险因素分析综合经营的制度性缺陷
• 一、综合经营的一般金融风险
• 二、综合经营滋生的跨市场风险
• 三、全面风险管理制度缺陷
• 第三章 我国银行业综合经营的模式与法律保障建设
• 第一节 银行业综合经营的模式
• 一、我国现有金融控股集团为银行业综合经营奠定了基础
• 二、金融控股集团的概念和特征
• 三、金融控股集团经济效应分析
• 四、银行业综合经营选取金融控股集团模式的现实意义
• 第二节 银行业综合经营的法律保障
• 一、国际银行业的立法经验
• 二、我国金融控股集团立法的原则和步骤
• 第四章 我国银行业综合经营的监管制度建设
• 第一节 综合经营监管的风险管理制度
• 一、在金融控股集团框架内设置“防火墙”隔离风险
• 二、通过充分信息披露防范内幕交易
• 三、加强对资本充足率的监测
• 四、严格金融控股集团的市场准入
• 第二节 综合经营监管的基本制度
• 一、健全金融监管法律体系
• 二、完善金融市场基础性制度建设
• 三、加强不同监管主体之间的监管协调
• 第三节 综合经营监管的配套制度
• 一、发挥行业自律组织作用
• 二、规范市场监督中介
• 三、加强知识产权保护
• 四、完善征信系统
• 五、加强公众金融教育
• 第四节 综合经营监管的创新制度
• 一、引领银行业提高综合经营能力和竞争实力
• 二、有效提升对银行业综合经营的监管能力
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文目录