面向中小企业的J银行信贷工厂经营模式研究

论文摘要

在政府和监管部门的积极推动下，我国中小企业融资问题得到了社会各界的高度重视。政府部门、学术界和金融机构都在出谋划策研究，推出了一系列创新举措，为缓解中小企业困境做出了积极贡献。作为首家上市的国有商业银行，J银行于2008年试行了专业服务于中小企业的信贷工厂经营模式，经过三年的不断探索和完善，该模式取得了超乎预期的成效。该模式是J银行借鉴战略合作伙伴新加波淡马锡公司的经验，结合我国中小企业特点和现状，与其合作研发的项目。笔者有幸参与项目的推行工作，在推广过程中学到了许多金融管理知识，受到了先进管理经验的启发。本文使用的研究方法主要为归纳法、调查分析法和例证分析法。通过对G分行中小企业客户的问卷调查，总结分析其融资难的主要影响因素；运用信贷风险管理理论、信贷定价理论、信息不对称原理和关系型融资理论对信贷工厂经营模式进行了适用性和先进性分析，总结了该模式的比较优势和不足，并通过专家问卷调查研究了信贷工厂面临的风险问题，提出了解决问题的对策和建议。本文的特点是将经济金融理论与现实工作情况结合起来研究，全面研究了信贷工厂的设计原则、组织架构、业务模块结构、流程安排、岗位设置、运营理念、风险控制机制等，并独创性、系统性地找出了信贷工厂在实际工作中遇到的营销组织、客户评级、定价机制和风险管理方面存在的问题，提出了解决问题的对策和建议，为J银行乃至我国大型商业银行发展中小企业业务提供了决策依据，也为政府部门扶持中小企业发展提供了建设性的参考意见。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 概述
• 1.1 课题背景
• 1.1.1 中小企业划分标准及其在各国经济结构中的地位
• 1.1.2 国内外政府对中小企业的扶持
• 1.1.3 中小企业信贷工厂简述
• 1.2 相关发展中小企业融资的理论研究和成果综述
• 1.2.1 宏观视角下中小企业融资问题的主要理论研究简述
• 1.2.2 微观视角下中小企业融资主要理论研究简述
• 1.3 课题的创新
• 1.4 本文研究思路及框架
• 第二章 J 银行试行信贷工厂前中小企业业务状况
• 2.1 J 银行组织架构及其授信管理改革历史简述
• 2.1.1 J 银行组织架构沿革及其特点
• 2.1.2 J 银行授信管理模式沿革及其特点
• 2.2 J 银行中小企业业务发展状况分析----以 G 分行为例
• 2.2.1 信贷资源投入低
• 2.2.2 贷款效率低、效益差
• 2.2.3 贷款准入和风险管理难
• 2.3 J 银行中小企业业务发展的主要制约因素
• 2.3.1 内部因素
• 2.3.2 外部因素
• 2.4 本章小结
• 第三章 J 银行信贷工厂经营模式简述
• 3.1 信贷工厂经营模式的试行
• 3.2 中小企业信贷工厂项目的创新点——以 G 分行实际执行方案为例
• 3.2.1 信贷工厂业务模式构建了新的组织架构
• 3.2.2 信贷工厂业务模式创造了新的业务流程
• 3.2.3 信贷工厂业务模式定制标准化产品
• 3.2.4 信贷工厂业务模式提升客户服务体验
• 3.3 信贷工厂经营模式推进中遇到的典型问题
• 3.4 本章小结
• 第四章 信贷工厂经营模式实际运营分析
• 4.1 信贷工厂项目取得的成效分析——以 G 分行为例
• 4.1.1 中小企业业务的经营成果
• 4.1.2 中小企业业务的管理成效
• 4.2 信贷工厂经营模式的理论应用分析
• 4.2.1 客户风险限额方案分析
• 4.2.2 客户信用评级体系分析
• 4.2.3 综合收益率定价模型应用分析
• 4.2.4 信贷工厂模式下关系型贷款问题分析
• 4.2.5 信贷工厂模式下信息不对称问题分析
• 4.2.6 信贷工厂模式下信贷配给问题分析
• 4.3 信贷工厂对中小企业融资服务的影响分析
• 4.3.1 信贷工厂促进银行解决经营理念问题
• 4.3.2 信贷工厂促进银行提升市场营销能力
• 4.3.3 信贷工厂有利于建立良好信贷文化
• 4.3.4 信贷工厂再造流程提高银行经营效率
• 4.3.5 信贷工厂创新产品满足中小企业需求
• 4.4 本章小结
• 第五章 信贷工厂经营模式风险分析及对策
• 5.1 信贷工厂经营模式风险分析
• 5.1.1 信用风险影响因素分析
• 5.1.2 操作风险影响因素分析
• 5.2 信贷工厂经营模式风险控制对策
• 5.2.1 信用风险控制对策
• 5.2.2 操作风险控制对策
• 5.3 本章小结
• 第六章 J 银行推行信贷工厂的改进建议
• 6.1 信贷工厂岗位灵活配置建议
• 6.2 完善客户风险限额方案
• 6.2.1 设立经济区域和产业集群差异调整乘数的建议
• 6.2.2 放宽中小企业风险限额的设定建议
• 6.2.3 细化行业中小企业风险限额的设定建议
• 6.3 完善信贷工厂的信用评价体系
• 6.3.1 新设中小企业评价指标调整建议
• 6.3.2 企业集团下的中小企业评价建议
• 6.3.3 建立信用评级结果的调整机制
• 6.4 积极探索信贷工厂的定价机制
• 结束语
• 致谢
• 参考文献