商业银行发展中小企业信贷业务的风险控制研究

论文摘要

改革开放以来,我国经济飞速发展,国力逐步增强,经济体制也发生了巨大的变化,逐步形成以公有制经济为主体,多种所有制经济共同发展的经济格局。数量庞大的中小企业对经济发展起到了极为重要的作用,对中小企业的理论、政策、配套机制的研究如雨后春笋,尤其对中小企业信贷融资问题研究较多。大部分文章较多地分析中小企业的初始化状态以及经营问题而产生融资困难,也提出了许多融资解决方式或方案,但从商业银行角度分析研究该问题的较少,特别是针对商业银行信贷业务风险控制实践中的做法、防范控制风险的工具以及管理流程体系等方面研究较少。本文旨在立足中小企业的发展现状以及融资状况,分析中小企业信贷风险及其产生原因,重点分析商业银行发展中小企业信贷风险控制的工具建设,中小企业信贷的流程化管理。风险控制工具和流程化管理是本文分析的重点,最后辅助说明发展中小企业信贷业务的几点建议。本文共分六部分对我国商业银行发展中小企业信贷业务的风险控制问题进行了深入的分析。第一部分为导论部分,主要包括文章的研究背景、研究意义、研究方法及创新与不足、论文结构几个部分；第二部分为国内外文献综述；第三部分对商业银行发展中小企业信贷业务的风险及其产生原因进行了阐述和分析,主要从商业银行对中小企业信贷的现状、商业银行发展中小企业信贷业务的风险、中小企业信贷风险产生的原因几个方面进行阐述；第四部分为商业银行中小企业信贷业务风险控制工具建设,分为中小企业信用风险评级的难点与创新、中小企业评级指标体系的建立和中小企业信贷风险评级模型的构建及应用三个部分：第五部分阐述商业银行中小企业信贷风险控制流程化管理,包括信贷业务管理实行流程化的风险控制、信贷管理流程机构与人员设置及其主要岗位职责和风险控制管理基本流程三个部分；第六部分为加强中小企业信贷风险控制的几点建议,主要涉及发展中小企业信贷的意义和前景、培养适应商业银行的风险文化和理念,构建“团队作业、分工明确、权责结合”的机构管理模式、建立全过程的风险管理体系四个部分。

论文目录

• 目录
• 摘要
• Abstract
• 第一部分 导论
• 1.1 研究的背景和意义
• 1.1.1 研究的背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 本文的研究方法及创新点
• 1.2.1 研究方法
• 1.2.2 本文的创新点和不足
• 1.3 论文的结构
• 第二部分 国内外文献综述
• 2.1 国内文献综述
• 2.2 国外文献综述
• 第三部分 商业银行发展中小企业信贷业务的风险及其产生原因
• 3.1 商业银行发展中小企业信贷业务的现状
• 3.2 商业银行发展中小企业信贷业务的风险
• 3.2.1 信用风险
• 3.2.2 政策风险
• 3.2.3 行业风险
• 3.2.4 经营管理风险
• 3.3 中小企业信贷风险产生的原因
• 3.3.1 中小企业自身的原因
• 3.3.2 商业银行的不足
• 3.3.3 外部环境的缺失
• 第四部分 商业银行中小企业信贷业务风险控制工具
• 4.1 中小企业信用风险评级的难点与创新
• 4.2 中小企业评级指标体系的建立
• 4.2.1 设制指标体系的原则
• 4.2.2 指标体系的设计
• 4.3 中小企业信贷风险评级模型的构建及应用
• 4.3.1 中小企业信贷风险评级模型的构建
• 4.3.2 中小企业信贷风险评级模型的应用
• 第五部分 商业银行中小企业信贷风险控制流程化管理
• 5.1 信贷业务管理实行流程化的风险控制
• 5.1.1 信贷管理流程的定义
• 5.1.2 信贷管理流程的目的
• 5.1.3 信贷管理流程的原则
• 5.1.4 中小企业信贷业务风险控制流程化管理的主要内容
• 5.2 信贷管理流程机构与人员设置及其主要岗位职责
• 5.2.1 信贷管理流程机构设置
• 5.2.2 信贷管理流程主要岗位职责
• 5.3 风险控制管理基本流程
• 5.3.1 贷前调查流程
• 5.3.2 评级授信管理流程
• 5.3.3 审查审批流程
• 5.3.4 信贷业务放款管理流程
• 5.3.5 贷后管理流程
• 5.3.6 信贷业务责任认定追究流程
• 第六部分 加强中小企业信贷风险控制的几点建议
• 6.1 应充分认识大力发展中小企业信贷业务的现实意义
• 6.1.1 金融市场对信贷业务发展的冲击,迫使银行转变贷款投放重点
• 6.1.2 风险与收益关系,也促使银行更关注中小企业信贷业务
• 6.2 树立适应现代商业银行的风险管理理念
• 6.3 构建"团队作业、分工明确、权责结合"的机构管理模式
• 6.3.1 实行区域化特色,建立专业化的前台营销团队
• 6.3.2 组建专业化的中小企业信贷业务后台业务部门
• 6.3.3 设计产品创新平台
• 6.4 设计全过程的风险管理体系
• 6.4.1 针对中小企业信贷风险特点,强化贷前风险控制环节
• 6.4.2 采取"全程跟踪、动态管理"的方式加强事中控制
• 6.4.3 重视事后问题贷款和不良贷款的处里,设计贷款责任追究制度
• 主要参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表