商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现

论文摘要

商业银行是吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性金融企业。对贷款的行为约束和管理实践是银行业经营管理和风险控制的基本要素。信贷业务经营状况的好坏将直接影响银行的经营业绩,信贷资产质量将直接决定银行的资产结构。授信额度管理是商业银行信贷业务的重要组成部分,是针对银行客户授信额度的维护、使用、恢复进行集中统一管理的平台。本文所论述的系统,是以中国交通银行的信贷管理政策为业务原型,并适用于全国各商业银行的信贷管理产品。它为信贷业务提供了统一、规范授信管理及操作准则,并可根据实际需要灵活配置调整业务流程,为适应银行政策的发展起到了至关重要的作用。在系统设计过程中考虑到了各商业银行存在的个性化需求,全面采用构件化的思想。在技术实现方面,系统采用B/S结构,在运用面向对象技术、Struts技术MVC模式的基础上对系统进行分层。首先系统使用Hibernate技术封装了与持久层的操作,使开发重点集中到业务逻辑的处理当中;其次使用Spring、XML Template技术将系统表现层、业务层进一步细分。系统采用DI模式以及Drools规则引擎技术,降低各层次间的耦合性,并实现了业务规则的可定制化;采用组件化技术以及工作流引擎,提高了系统的可伸缩性,使业务流程的控制更为灵活。此外系统采用EJB、Web Service技术提供服务接口,使系统成为一个开放式业务操作平台。在业务功能组成方面,系统实现了对授信额度的审批及使用的控制,并对额度的使用情况进行监督和预警,对外提供了额度的查询服务及报表统计服务,并提供了统一的权限维护以及业务字典维护服务。本系统已于2006年5月首先在中国交通银行成功上线运行,至今系统运行稳定、良好,并已成为交通银行信贷管理体系中主要支撑系统之一。此外系统还已经成功应用于中国民生银行、广东发展银行等多家商业银行。业务授信模型的分析是授信管理提高和发展的方向,也是本系统尚未填补的空白。在今后的实现中,将针对该功能进行组件化设计,并作为独立功能提供分析服务。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 系统开发背景
• 1.2 国内外研究现状
• 1.3 解决的主要问题
• 1.4 本文的主要工作
• 1.5 论文的组织结构
• 第2章 需求分析
• 2.1 系统概述
• 2.2 系统目标和解决的问题
• 2.3 系统需求问题描述
• 2.3.1 系统功能性需求
• 2.3.2 系统非功能性需求
• 第3章 系统概要设计
• 3.1 系统设计目标和原则
• 3.2 系统技术架构设计
• 3.2.1 系统物理架构
• 3.2.2 系统逻辑架构
• 3.3 系统功能架构
• 第4章 系统详细设计
• 4.1 系统建模
• 4.1.1 系统的静态结构图
• 4.1.2 系统的动态结构图
• 4.2 系统数据库设计
• 4.3.1 授信额度数据库设计
• 4.3.2 业务历史数据库设计
• 4.3.3 业务限额数据库设计
• 第5章 系统实现与测试
• 5.1 系统总体实现
• 5.2 授信额度控制关键实现
• 5.2.1 额度控制结构实现
• 5.2.2 授信额度使用算法
• 5.2.3 相关接口的实现
• 5.3 系统测试
• 5.3.1 系统测试的环境与方案
• 5.3.2 系统测试数据与过程
• 5.3.3 系统测试结果与分析
• 第6章 结论
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表