商业银行经营转型及其个人理财业务研究

论文摘要

本文全文包括导论和正文两部分内容。导论部分包括本文的选题背景和意义、相关概念的界定、研究思路与研究方法、主要贡献与有待进一步研究的问题。正文部分共分六章。第一章:金融中介及其理财服务存在与发展的理论解释——一个文献综述。具体内容包括分别以标准金融理论和行为金融理论来解释投资者如何自行选择金融资产;按照时间线索阐述金融中介存在与发展的一般理论解释;从功能视角、委托代理问题的解决、投资者与金融中介的互动等方面解释金融投资理财业的存在和发展。最后在本章小结中从三个方面提出了现有研究文献对本文研究的理论指导意义,从两个方面指出了现有文献相对于本文研究目的的不足并提出了本文改进的思路。第二章:典型国家与地区的银行业经营转型与个人理财业务的发展。本章以美国、英国、日本和香港地区为例,较为全面地介绍了其各自银行业经营转型和个人理财业务的发展情况,并在小结中做了两个层面的概括:第一,就经营战略转型与业务模式调整的基本思路来说,各种经营转型的路径与本国或本地区的经济结构和金融环境是密切相关的。第二,就经营转型背景下银行个人理财业务的发展思路来说,尽管各国或各地区存在着一些差异,但从比较成功的经验上来看还是存在一些共性的内容,这将为我国商业银行开展个人理财业务提供一些有益借鉴。第三章:我国商业银行的经营转型与个人理财业务发展现状。在全球银行业都处于经营转型的大背景下,我国商业银行也同样存在经营转型的巨大压力。在经营转型的过程中,市场需求、同业竞争、规制变革、技术创新等因素尽管有着不同的表现方式,但却以几乎相同的规律影响着我国商业银行的经营战略调整和业务模式的选择。本章首先基于平衡型战略变化模型对我国商业银行经营转型的背景与动因进行分析;然后对我国商业银行经营转型的基本要求和主要内容进行阐述;最后对我国商业银行个人理财业务的兴起与发展情况做一个简单介绍。第四章:商业银行个人理财业务的客户需求及其市场细分。详尽地了解和探究客户的需求内涵是银行开展个人理财业务最根本的基础和起点。在以微观金融理论描述个人客户金融需求内容的基础上,现有的市场营销理论和技术又为我们细致刻画这一需求内容提供了方法支撑。本章首先对银行个人客户金融需求的内涵和特征做一般性的描述;然后从银行个人客户对理财服务的品质期望的角度来分析银行个人理财服务应该具有的质量要素及其标准要求;最后运用市场细分方法来对银行个人客户及其理财需求进行进一步的深入分析。第五章:我国商业银行个人理财业务中的产品。尽管从相关管理办法的概念规定来看,银行的个人理财业务是一个综合性很强的概念,但就目前来说,似乎只有个人理财业务中的理财产品(理财计划)才是我国商业银行个人理财业务的主要载体。本章首先介绍我国商业银行个人理财产品的分类与构成要素;然后分析我国商业银行个人理财产品近年来发展的情况和存在的主要问题;最后从规范产品运作流程的角度来提出改进我国商业银行个人理财产品的思路和建议。第六章:我国商业银行个人理财业务中的服务。在个人理财业务中,银行向其客户提供的商品本质上是一种服务。服务性商品不同于制造业商品的特征决定了客户对其品质评价的标准及银行对其品质提升的策略都具有一定的特殊性。本章首先基于对实际调研的分析,来说明我国商业银行个人理财业务中客户对其服务品质的评价;然后对我国商业银行个人理财业务的服务流程设计提供一种参考性安排,并对个人理财服务交付过程中的品质控制提供一些建议;最后阐述我国商业银行如何通过其组织架构和业务流程的改进来支撑个人理财业务的发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 导论
• 0.1 选题背景与意义
• 0.2 相关概念的界定
• 0.3 研究思路与研究方法
• 0.4 本文的主要贡献与有待进一步研究的问题
• 1. 金融中介及其理财服务存在与发展的理论解释——一个文献综述
• 1.1 投资者如何自行选择金融资产
• 1.1.1 标准金融理论的解释
• 1.1.2 行为金融理论的解释
• 1.2 金融中介的存在与发展：一般解释
• 1.2.1 二十世纪五六十年代：现代金融中介理论的兴起
• 1.2.2 七八十年代：金融中介理论的发展
• 1.2.3 九十年代以后：金融中介理论的新成果
• 1.3 金融中介理财服务的存在与发展
• 1.3.1 金融中介的理财服务功能
• 1.3.2 理财服务中委托代理问题的解决
• 1.3.3 基于投资者选择的投资者与金融中介的互动
• 1.4 本章小结
• 2. 典型国家与地区的银行业经营转型与个人理财业务的发展
• 2.1 美国银行业的经营转型与个人理财业务
• 2.1.1 转型背景与业务调整重点
• 2.1.2 银行零售业务的特征与经验
• 2.1.3 银行个人理财业务的产品、服务与流程
• 2.2 英国银行业的经营转型与个人理财业务
• 2.2.1 转型背景：急剧变化的市场环境与金融“大爆炸”改革
• 2.2.2 银行业务转型之路——以四大清算银行为例
• 2.2.3 英国银行业的个人理财业务
• 2.3 日本银行业的经营转型与个人理财业务
• 2.3.1 转型背景：泡沫经济破灭与亚洲金融风暴
• 2.3.2 业务转型的首要目标：如何提高盈利能力
• 2.3.3 三菱东京金融集团的个人理财业务
• 2.4 香港银行业的经营转型与个人理财业务
• 2.4.1 银行业外部经营环境的变化
• 2.4.2 银行业经营转型的基本思路
• 2.4.3 银行经营转型中的个人理财业务
• 2.5 本章小结
• 3. 我国商业银行的经营转型与个人理财业务的发展现状
• 3.1 我国商业银行经营转型的背景与动因
• 3.1.1 我国商业银行经营转型的动力模型：平衡型战略变化模型
• 3.1.2 外部环境的变化
• 3.1.3 内部因素的表现
• 3.2 我国商业银行经营转型的基本要求与主要内容
• 3.2.1 我国商业银行经营转型的内涵与基本要求
• 3.2.2 我国商业银行经营转型的主要内容与业务调整重点
• 3.2.3 个人理财业务：零售业务与中间业务的双重发展要求
• 3.3 我国商业银行个人理财业务的兴起与发展
• 3.3.1 我国商业银行个人理财业务发展的阶段划分
• 3.3.2 我国商业银行个人理财业务发展现状评析与发展思路框架
• 3.4 本章小结
• 4. 商业银行个人理财业务的客户需求及其市场细分
• 4.1 银行个人客户金融需求的一般描述
• 4.1.1 银行个人客户金融需求的内涵与特征
• 4.1.2 银行个人客户与组织客户金融需求的区别及其营销要求
• 4.2 商业银行个人客户对理财服务的质量期望
• 4.2.1 一般意义上的服务质量构成要素
• 4.2.2 银行个人理财业务的服务质量构成要素
• 4.3 银行个人客户的市场细分及其服务要求
• 4.3.1 市场细分的理论依据、方法与技术
• 4.3.2 银行个人客户的两种细分方法及其服务要求
• 4.4 银行个人理财业务客户的市场细分分析
• 4.4.1 银行个人理财业务客户市场细分的变量与方法描述
• 4.4.2 银行个人理财业务客户的市场细分特征
• 4.4.3 针对各个细分市场客户的营销思路
• 4.5 本章小结
• 5. 我国商业银行个人理财业务中的产品
• 5.1 我国商业银行个人理财产品的分类与构成要素
• 5.1.1 银行个人理财产品的分类
• 5.1.2 银行个人理财产品的构成要素
• 5.2 我国商业银行个人理财产品的现状及问题
• 5.2.1 近年来我国商业银行个人理财产品发行的整体状况
• 5.2.2 近期几类主要的商业银行个人理财产品——以2007 年为例
• 5.2.3 我国商业银行个人理财产品中的主要问题
• 5.3 我国商业银行个人理财产品的改进思路：运作流程的规范化
• 5.3.1 市场调查及市场环境分析
• 5.3.2 产品定位与设计策略分析
• 5.3.3 产品类型等构成要素设计
• 5.3.4 产品定价及可行性分析
• 5.3.5 产品发行及制定市场销售策略
• 5.4 本章小结
• 6. 我国商业银行个人理财业务中的服务
• 6.1 我国商业银行个人理财业务中的服务品质评价——基于客户调研的分析
• 6.1.1 调研过程的简要描述
• 6.1.2 对调研结果的分析
• 6.2 我国商业银行个人理财业务的服务流程
• 6.2.1 个人财务规划的标准流程——CFP 执业标准流程
• 6.2.2 我国商业银行个人理财业务的服务流程设计
• 6.2.3 我国商业银行个人理财服务交付过程中的品质控制
• 6.3 我国商业银行个人理财业务的组织架构与业务流程
• 6.3.1 我国商业银行组织架构的问题及其在个人理财业务中的表现
• 6.3.2 我国商业银行经营转型中组织架构的目标模式
• 6.3.3 新型架构对我国商业银行开展个人理财业务的支撑
• 6.4 本章小结
• 参考文献
• 后记
• 在读期间科研成果目录