信用卡风险管理分析

论文摘要

信用卡业务是一个特殊的行业,作为一个消费信贷产品,信用卡具有高风险、高收益以及规模经济等特征,它的管理理念和方法与传统银行业务截然不同。我国当前信用卡产业正处于高速发展的阶段,业务规模快速扩张。但从整个行业的普遍水平来看,管理经验相对贫乏。因此对我国商业银行信用卡业务的实际情况进行分析,提出风险管理的相关策略,对我国信用卡业的健康发展以及商业银行的竞争能力提高、促进商业银行业务创新、推进风险管理框架的构建,保持商业银行信用卡业务持续、稳定和健康发展具有深刻的现实意义实用价值。本文通过对国内外信用卡的发展历史进行简要的回顾,就信用卡的产业的组织架构、产品与服务、市场现状做了简明扼要的归纳和总结;通过对信用卡国内外的风险状况进行评述,从组织保障、技术保障、外部环境保障等角度对信用卡风险管理的基本支撑进行了分析;通过对我国信用卡发展的经验和教训的总结,系统地归纳信用卡风险微观管理的手段和方法,并提出信用卡风险宏观管理和评价的方案和模型,阐明了信用卡系统风险发生的原因以及防范信用卡系统风险的措施,为信用卡管理者提供一些有实用价值的风险管理手段和评估方案。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 2 信用卡的发展历史
• 2.1 信用卡产生的原因和背景
• 2.2 信用卡在国外的发展历程
• 2.3 信用卡在中国的发展历程
• 3 我国信用卡产业概述
• 3.1 组织架构概述
• 3.2 产品及服务概述
• 3.3 市场概述
• 4 信用卡风险管理概述
• 4.1 信用卡的风险种类
• 4.2 境外信用卡的风险状况
• 4.3 国内信用卡的风险状况
• 4.4 信用卡风险管理的目标和任务
• 4.5 信用卡的风险管理的基本保障
• 4.5.1 信用卡风险管理的组织保障
• 4.5.2 信用卡风险管理的技术保障
• 4.5.3 信用卡风险管理的外部环境保障
• 5 信用卡风险管理要素分析
• 5.1 信用卡的审批管理
• 5.1.1 信用卡的审批策略
• 5.1.2 风险客户特征的识别
• 5.1.3 国外信用卡的审批模式
• 5.1.4 国内信用卡的审批模式
• 5.2 信用卡账户的动态管理
• 5.3 信用卡的反欺诈管理
• 5.3.1 预防欺诈风险的技术屏障
• 5.3.2 实时监控防范手段
• 5.3.3 教育客户提高风险意识
• 5.4 信用卡的透支追收管理
• 5.4.1 信用卡催收的主要方式及特点
• 5.4.2 信用卡透支催收的策略
• 5.4.3 信用卡透支的催收管理
• 6 信用卡风险评估及系统性风险规避
• 6.1 信用卡的风险衡量和监控
• 6.1.1 当前风险评价存在的问题
• 6.1.2 信用卡风险评价探讨
• 6.2 信用卡透支的经济性分析
• 6.3 对某银行X 分行信用卡风险状况的分析
• 6.3.1 某银行 X 分行信用卡资产风险分析
• 6.3.2 某银行X 分行当前风险承受能力评价
• 6.4 信用卡的系统风险及其规避
• 6.4.1 信用卡发生系统风险的原因分析
• 6.4.2 规避信用卡系统风险的措施
• 7 结论
• 致谢
• 参考文献