论文摘要
利率市场化改革的进一步深化已成定局,中国银行业在获得贷款自由定价权利的同时,对内还面临着激烈的市场竞争,对外又有外资银行的围追堵截。在国内银行利润来源依然高度依赖息差的条件下,对科学的贷款定价方式的需求就显得更为迫切。本文正是基于以上背景展开分析的。在本文中,作者首先阐述了国内商业银行贷款定价模式研究的背景和意义,并对现代商业银行贷款定价的一些基本理论和影响因素做了简要概述。接着,作者简单回顾了我国的利率市场化的历史沿革。伴随着利率市场化的进程,我国商业银行的贷款定价经历了行政主导阶段、市场部分主导阶段和市场主导阶段。随后,作者对国外的贷款定价方式做了介绍并做了简要评述,主要分为传统和现代的贷款定价方式。其中传统的贷款定价方式主要包括成本加成法、价格领导法以及客户盈利性分析法。现代的贷款定价方式主要有资本资产定价模型、期权定价模型和RAROC理论。在贷款实践中,最常用的是传统的贷款定价方式。紧接着作者简单介绍了我国现实的贷款定价环境,并选取了一家商业银行作为具体的事例,通过对其现行定价模式进行分析,同时采用成本加成法进行数据测算,借以比较两种定价方法的优劣,从而指出我国商业银行现行贷款定价方法中存在的问题。下面作为本文的重点作者指出：由于贷款定价环境的约束,我国现阶段比较适宜选择成本加成法作为主流的贷款定价方式,并对成本加成法下的各个核心要素进行了分析。文章的最后提出了完善我国商业银行贷款定价方法的若干政策建议：完善商业银行的成本核算体系,树立以客户为中心的服务理念,加强专业人才的培训和储备,建立完善的信息管理和采集系统。