我国电子银行发展及影响因素的实证研究

论文摘要

电子银行是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式,向客户提供的离柜式银行服务。电子银行是以电子信息技术的发展为基础,以网络为媒介,为顾客提供完善及时的金融服务。电子银行业务的主要类型包括：网上银行(利用计算机和网络)、电话银行(利用电话等声讯设备)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、自助上网机等)。电子银行的兴起不仅从根本上改变了银行业传统的经营运作模式,丰富了银行业务及理财产品,更重要的是电子银行的发展使得银行的运营成本大大降低,为银行创造了巨大的利润空间。在科技发展日新月异及银行业竞争不断激烈的今天,只有掌握了最先进的科学技术,才能够在发展中占据一定的主动权。因此,当今各银行已经充分认识到电子银行发展的重要性,把电子银行业务作为应对挑战、提升竞争力的重要手段来抓。本文的主要内容分为如下几个部分：第一部分：导论。对本文研究的背景及意义、研究的方法和思路,以及文章的主要内容做了一个总体介绍。第二部分：理论基础和文献研究综述。介绍了电子银行的相关理论基础,总结了关于电子银行的国内外研究文献。第三部分：我国电子银行的发展现状分析。首先简要介绍我国电子银行发展总体状况,接着阐述了商业银行电子银行业务种类和发展现状,分析了我国电子银行的发展对商业银行产生的影响。第四部分：实证分析电子银行的规模发展对银行业绩的影响。运用十六家银行的混合数据建立回归模型,分析电子银行规模发展对银行业绩的影响程度。第五部分：电子银行影响因素的实证分析。本文试着从银行内部治理角度来探究影响电子银行发展的因素。从股权结构、董事会、高管人员激励三个方面考察银行公司治理机制,实证分析影响电子银行发展的因素。第六部分：结论和政策建议。总结了本文研究的结论及存在的不足,根据实证结果提出了如何规范及更好的发展电子银行的政策建议。实证分析结果显示：企业网上银行交易规模和网上银行总的交易规模越大的银行,净资产收益率、每股分红也更高；从总体上来看,电子银行大规模、多元性的发展,对银行经营绩效的改进产生了促进作用,但是个人网上银行的发展却与净资产收益率和每股分红没有显著关系。银行高管人员的薪酬激励助推了电子银行的大规模、业务多样化发展,董事会规模没能对电子银行的大规模发展起到推动作用,而独立董事的比例越高会越不利于电子银行的规模发展。银行强大的资产规模有力的支持了电子银行大规模、业务创新以及多样化的发展。最后,对全文进行了总结,针对实证分析结果,本文从改善个人网银交易状况、继续大力发展企业网银业务、股权结构多元化、充分发挥董事会和监事会作用的角度提出了如何更好的促进发展电子银行的政策建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 目录
• 一、绪论
• （一） 研究背景及意义
• （二） 研究方案和思路
• （三） 研究方法
• 1. 定性研究与定量研究相结合
• 2. 理论研究与实证研究相结合
• （四） 结构和主要内容
• 二、理论基础和文献综述
• （一） 电子银行的理论基础
• 1. 电子银行简介
• 2. 电子银行业务对商业银行的影响
• （二） 电子银行的相关文献研究
• 1. 国外相关研究
• 2. 国内相关研究
• 三、商业银行电子银行的发展和现状
• （一） 电子银行总体的发展现状
• 1. 电子银行的发展主要经历了三个阶段
• 2. 电子银行在我国的发展
• （二） 网络银行的发展
• （三） 电话银行的发展
• （四） 手机银行的发展
• （五） 银行卡及自助银行发展情况
• 四、电子银行发展与经营绩效的相关分析
• （一） 面板数据模型
• 1. 面板数据的特点及在本文中的应用
• 2. 几种常用的面板数据模型
• 3. 本文的研究模型
• （二） 样本与变量
• 1. 样本选取
• 2. 变量设计
• （三） 实证分析处理
• 1. 描述性统计分析
• 2. 相关性统计分析
• 3. 回归分析处理
• 4. 回归结果的原因分析
• 五、电子银行发展影响因素的实证分析
• （一） 理论分析与研究假设
• 1. 股权结构
• 2. 董事会
• 3. 高管人员激励
• （二） 样本选择与变量
• （三） 实证分析处理
• 1. 描述性统计分析
• 2. 回归分析结果
• 六、结论及建议
• （一） 研究结论
• （二） 政策建议
• 1. 改善个人网银交易现状
• 2. 继续加大力度发展企业网银业务
• 3. 股权结构多元化,形成多个法人相互制衡相对控股的股权结构
• 4. 建立相应的激励约束机制,充分发挥董事会和监事会的作用
• 5. 改善董事会会议质量
• 结束语
• 参考文献
• 硕士期间发表的论文
• 致谢