我国农业政策性银行发展商业性贷款业务研究

论文摘要

2004年5月起,中国农业发展银行按照国务院要求,开始开办商业性贷款业务。银监会先后批复农发行开办农业产业化龙头企业、粮食加工企业贷款、农业和科技贷款、农业小企业贷款、农业综合开发贷款、农村基础设施贷款等商业性贷款业务。随着业务范围的不断拓宽,农发行商业性贷款业务规模迅速扩大。由于中国农业发展银行商业性贷款业务主要是对社会主义新农村建设涉及的农业和农村经济社会发展的所有领域,支持范围和业务品种具有特殊性,因此,农发行的商业性业务既不同于商业银行的贷款业务,又不能沿用农发行传统政策性业务模式,要形成有自身特色的商业性业务发展新模式。论文对农发行商业性贷款业务的发展现状、面临的主要问题和风险进行了分析。指出在实际操作中,农发行商业性贷款业务运作仍存在如信贷管理体系不健全,缺乏完善的市场营销体系,外部政策环境不明朗等诸多问题。这些问题都一定程度上影响了农发行政策性金融作用的发挥,制约了农发行实现自身可持续发展。并且农发行商业性贷款范围由单一的粮棉油收购、储备、调销等拓展到农、林、牧、副、渔整个农业领域后,其面临的风险也随之增大,如政策风险、操作风险、市场风险等各类风险。论文介绍了日本、德国等发达市场经济国家和泰国、马来西亚等新兴市场经济国家政策性银行商业化运作的经验,通过借鉴两类市场经济国家政策性银行商业化运作的经验得出对农发行商业性贷款业务的启示。最后,论文针对农发行开展商业性贷款业务存在的问题,从农发行自身改革和外部环境建设两方面有针对性地提出了商业性贷款业务发展策略。论文对农发行规范商业性贷款业务管理,防范风险,更好地发挥农业政策性金融的作用,实现自身可持续发展,具有一定的现实意义和参考价值。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 农发行开展商业性贷款业务的原因
• 1.2.2 农业政策性银行商业性贷款运作策略
• 1.3 研究内容及结构安排
• 第2章 我国农业政策性银行商业性贷款业务发展历程及意义
• 2.1 商业性贷款业务的概念及其分类
• 2.2 商业性贷款业务的发展历程及特点
• 2.2.1 业务起步阶段
• 2.2.2 延伸发展阶段
• 2.2.3 全面发展阶段
• 2.3 发展商业性贷款业务的意义
• 2.3.1 有利于推进现代农业发展和社会主义新农村建设
• 2.3.2 有利于发挥农发行在农村金融中骨干与支柱作用
• 2.3.3 有利于促进国家宏观调控政策的顺利实施
• 2.3.4 有利于农发行业务的可持续发展
• 第3章 我国农业政策性银行开展商业性贷款面临的主要问题及风险
• 3.1 信贷管理体系不适应商业性业务发展需要
• 3.1.1 商业性贷款管理制度存在缺陷
• 3.1.2 商业性贷款风险管理不健全
• 3.1.3 缺乏完善的商业性贷款营销体系
• 3.1.4 集团客户信贷管理亟需规范
• 3.2 商业性贷款利率定价手段落后
• 3.2.1 缺乏科学的商业性贷款利率定价方式
• 3.2.2 缺乏完整有效的贷款利率定价基础
• 3.3 外部环境制约农发行商业性贷款业务拓展
• 3.3.1 缺乏外部法律保障
• 3.3.2 涉农企业风险保障体系不健全
• 3.3.3 风险补偿机制不健全
• 3.3.4 信贷计划制约农发行商业性业务发展
• 3.4 商业性贷款业务面临的几类风险
• 3.4.1 政策风险
• 3.4.2 市场风险
• 3.4.3 操作风险
• 3.4.4 流动性风险
• 第4章 国外农业政策性银行商业化运作的经验及启示
• 4.1 发达市场经济国家农业政策性银行商业化运作经验
• 4.1.1 日本农林渔业公库
• 4.1.2 德国农业地产抵押银行
• 4.2 新兴市场经济国家农业政策性银行商业化运作经验
• 4.2.1 泰国农业与农业合作社银行
• 4.2.2 马来西亚农业银行
• 4.3 国外农业政策性银行商业化运作启示
• 4.3.1 明确的法律规定
• 4.3.2 商业化的经营手段
• 4.3.3 实施全面风险管理
• 4.3.4 完善法人治理结构
• 4.3.5 发挥国家信用优势
• 第5章 我国农业政策性银行开展商业性贷款业务策略分析
• 5.1 处理好政策性业务与商业性业务的关系
• 5.1.1 科学合理划分两类业务范围
• 5.1.2 分账经营和分类管理的模式选择
• 5.1.3 商业性贷款与政策性贷款增长结构预测
• 5.1.4 加强对两类业务的分类监管
• 5.2 改善商业性贷款管理模式
• 5.2.1 坚持商业性贷款管理的基本原则
• 5.2.2 落实完善贷款管理制度
• 5.2.3 加强商业性贷款业务营销
• 5.2.4 加强集团客户信贷管理
• 5.3 构建全面风险管理体系
• 5.3.1 树立全面风险管理理念
• 5.3.2 制定风险管理战略
• 5.3.3 完善风险管理组织架构
• 5.3.4 建立完善风险管理信息数据系统
• 5.4 实行贷款风险定价
• 5.4.1 再造定价决策执行流程
• 5.4.2 制定规范的产品定价政策
• 5.4.3 选择适合的利率定价方法
• 5.4.4 完善外部支持系统
• 5.5 创新担保模式
• 5.5.1 “六方合作+保险”模式
• 5.5.2 存货融资担保方式
• 5.5.3 应收账款质押贷款方式
• 5.6 优化外部发展环境
• 5.6.1 建立和完善政策性金融机构法律法规
• 5.6.2 建立健全风险补偿机制
• 5.6.3 加强政府政策扶持
• 5.6.4 妥善处理农发行与其他金融机构的业务冲突
• 结论
• 参考文献
• 致谢