中国商业银行零售业务发展问题与对策研究

论文摘要

随着我国市场经济的不断发展,居民收入水平的不断提高,近几年零售业务作为商业银行重要业务支柱之一,期价值创造能力得到了迅速的提升,近几年越来越受到各家商业银行的重视。目前,刚性的资本约束、国内市场对外资银行的全面开放和金融脱媒的逐步显现,都将影响中资银行公司信贷业务的发展。与此同时,国内中产阶级的迅速兴起又给商业银行零售业务的发展提供了巨大的市场需求。经过近几年的发展,商业银行零售业务宾至如归的硬件环境、微笑服务和顾客至上的经营理念等方面有较大的改观,但仍存在如下非常突出问题：一是零售业务对商业银行的利润贡献率非常的低；二是就整个商业银行零售业务而言,零售业务的发展仍处于盲目的市场扩张而忽视了价值创造,银行间缺乏实质性合作,重复建设相当严重,高成本投入下零售业务的服务质量仍不尽人意。正因为如此,通过分析判断商业银行零售业务的基本现状,探索在开放市场环境下商业银行零售业务的发展阶段、发展思路和有效路径,对提高商业银行的盈利水平、服务质量和市场竞争力具有现实作用。这是本文研究的目的和意义。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景与目的
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 零售银行业务的理论基础
• 1.3.1 预期收入理论
• 1.3.2 超货币供给理论
• 1.3.3 零售银行业务的营销理论
• 1.3.4 客户关系管理理论
• 1.4 本文研究方法
• 1.4.1 归纳与演绎相结合的方法
• 1.4.2 案例分析法
• 第二章 商业银行零售业务概述
• 2.1 商业银行零售业务的概念
• 2.2 商业银行零售业务的内容
• 2.2.1 零售负债业务
• 2.2.2 零售资产业务
• 2.2.3 零售中间业务
• 2.3 零售银行业务特点
• 2.3.1 业务广泛
• 2.3.2 产品多样
• 2.3.3 持续交易性与交融性
• 2.3.4 依托科技
• 2.4 零售银行业务的地位
• 第三章 我国商业银行零售业务发展分析
• 3.1 我国商业银行零售业务发展的现状
• 3.1.1 商业银行零售业务发展战略目标
• 3.1.2 我国商业银行零售负债业务发展现状
• 3.1.3 我国商业银行零售资产业务发展现状
• 3.1.4 我国商业银行零售中间业务发展状况
• 3.1.5 我国商业银行零售业务整体占比情况
• 3.2 我国商业银行零售业务发展中的新动向
• 3.2.1 从储蓄银行到全面的零售银行转变
• 3.2.2 从网点服务到多渠道服务的转变
• 3.2.3 由经营产品到经营客户的转变
• 3.2.4 从国内服务到全球服务
• 3.3 我国商业银行零售业务发展中的主要问题
• 3.3.1 陷入了同质化竞争的困境
• 3.3.2 客户关系管理水平低下
• 3.3.3 服务渠道建设不合理
• 3.3.4 业务流程不科学
• 3.3.5 风险管理不完善
• 第四章 国外商业银行发展零售业务经验分析
• 4.1 国外商业银行零售业务发展中新特征
• 4.1.1 零售产品一体化
• 4.1.2 服务渠道多元化
• 4.1.3 客户关系管理精细化
• 4.2 花旗银行零售业务发展经验剖析
• 4.2.1 花旗银行的背景
• 4.2.2 花旗银行的经验剖析
• 4.2.3 花旗银行的启示
• 4.3 英国劳埃德银行成功向零售银行转型经验剖析
• 4.3.1 劳埃德银行的背景
• 4.3.2 劳埃德银行的经验剖析
• 4.3.3 劳埃德银行的启示
• 4.4 国外商业银行发展零售业务的启示
• 4.4.1 变化中求发展
• 4.4.2 差异中求发展
• 4.4.3 创新中求发展
• 第五章 推动我国商业银行零售业务发展建议
• 5.1 面对新形势转变经营理念
• 5.1.1 树立随市场变化进行战略转移的观念
• 5.1.2 真正树立以客户为中心的理念
• 5.2 扩大规模找准定位
• 5.2.1 扩大零售业务规模
• 5.2.2 找准零售业务的市场定位
• 5.2.3 提高金融品牌效应
• 5.3 加速产品创新拓宽业务渠道和领域
• 5.3.1 加速产品创新
• 5.3.2 拓宽业务渠道
• 5.3.3 扩大业务领域
• 5.4 加强对零售业务的风险管理
• 5.4.1 消费信贷风险的防范
• 5.4.2 网络银行的安全性
• 5.5 完善银行零售业务的环境
• 5.5.1 健全银行内部宽松的经营环境
• 5.5.2 完善外部市场的竞争环境
• 结论
• 参考文献
• 致谢