行业自治理论与中国银行业协会转型

论文摘要

行业自治，就是同一行业内的各从业主体以共同协商所缔结的契约(如《章程》)为基础，由自愿组建的组织(即行业协会)依据契约所规定的框架、原则和程序对内实行自我管理，对外实行协调或抗衡，以便最大限度地维护本行业的共同利益，实现本行业的共同诉求。行业自治产生的根本理由在于存在着政府和市场同时失灵的第三域。在该领域内，具有公、私混合性特征的物品在市场无法有效提供的同时，政府也难以提供，或者即使能够提供，所花费的代价将十分高昂。在这种情况下，具有拾遗补缺功能的第三部门(如行业协会)便应运而生。因此，行业自治主体(即行业协会)所具有的核心特征应当是非政府性、非营利性和自治性。而我国的银行业协会实际上却充当着准政府的角色，在很大程度上体现并实现着政府的意志。这首先在一定程度上背离了社会团体的价值定位(社会团体应当是社团内各成员共同利益的代言人)；其次是不合乎经济法学理论中对第三部门的特征界定，即既非企业，也非政府的第三形态组织；最后是行业的内部自治被扭曲为政府的外部监管。由此我们得出如下基本判断：随着市场经济的深入发展，由“准政府”部门向非政府的“第三部门”转型是我国银行业协会在今后一个时期内的必由之路。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1. 问题的提出
• 1.1 我国银行业协会的现状
• 1.2 我国银行业协会存在的问题
• 1.3 问题背后的原因
• 2. 行业自治的涵义及根源
• 2.1 行业自治的涵义辨析
• 2.1.1 自治的定义及分类
• 2.1.2 行业自治与行业协会自治
• 2.1.3 银行业自治的含义与银行业协会
• 2.2 行业自治的根源及依据
• 2.2.1 行业自治的外在根源
• 2.2.2 行业自治的内在根源
• 2.2.3 对银行业自治根源的一点分析
• 3. 行业自治主体及其功能
• 3.1 行业自治的主体选择
• 3.1.1 第三部门应有的特征
• 3.1.2 行业协会的性质
• 3.1.3 行业协会在经济法律关系中的主体地位
• 3.1.4 行业协会的类型及转型的缘由
• 3.2 行业自治的功能设定
• 3.2.1 四大基本功能
• 3.2.2 功能间的互动与协调
• 3.3 银行业协会的主体地位及功能描述
• 4. 行业自治权的属性与政府角色
• 4.1 行业自治的权力—自治权
• 4.1.1 权力特征与自治权
• 4.1.2 行业自治权的来源
• 4.1.3 行业自治权的属性
• 4.1.4 行业自治权的内容
• 4.2 行业自治与政府监管间的互动和协调
• 4.2.1 行业自治负效应的存在
• 4.2.2 制约政府的第三部门也需要政府的制约
• 4.3 银行业自治权属性与政府权威
• 5. 我国银行业协会的转型对策探讨
• 5.1 对银行业协会地位的理论透视
• 5.1.1 银行业协会的合理定位
• 5.1.2 香港、欧美自治模式的比较与借鉴
• 5.2 我国银行业协会转型的对策选择
• 5.2.1 我国银行业自治机制的缺陷分析
• 5.2.2 对自治机制实行有效转型的几点思考
• 结论
• 参考文献
• 致谢