中国农业银行W支行信贷风险防范研究

论文摘要

近年来,随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧,商业银行的风险管理一直是国际国内金融界关注的焦点。目前在我国商业银行经营中,信贷业务所占的比重、结构及其质量是衡量其竞争能力和经济效益的重要依据,而在信贷业务中信贷风险是首要考虑的因素,因此,加强信贷风险防范,提高信贷资产质量已经成为商业银行当前面临的最重要的任务。认真分析中国商业银行信贷风险成因,解决信贷风险高的问题,对于保证中国金融体系健康高效运行,提高中国商业银行的竞争力,实现经济的可持续发展,具有十分重要的现实意义。在此背景下,对中国农业银行W支行就如何加强信贷风险防范进行了研究。本文主要针对当前中国农业银行W支行面临的信贷风险,综合国内外的研究成果,吸收国内外信贷风险管理的相关理论,运用大量的数据进行了实证研究,提出当前中国农业银行W支行防范信贷风险的思路与措施。本文首先对于商业银行的信贷风险进行了界定,并在此基础上研究了中国农业银行W支行目前的信贷风险管理现状,揭示了信贷风险管理过程中的问题。然后分析了建立信贷风险量化分析体系的必要性以及当前企业风险评级中存在的主要问题,运用模糊综合评价法,建立了中国农业银行W支行信贷风险的模糊综合评价模型,并进行了实证分析。最后结合该行的实际情况,分别从银行内部和外部两个方面系统地提出控制和防范信贷风险的对策。本文采用了对比分析、归纳分析,定性和定量分析相结合的研究方法,在充分调研和收集大量数据资料的基础上进行研究的。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 论文研究的背景与意义
• 1.1.1 论文研究的背景
• 1.1.2 论文研究的意义
• 1.2 论文研究的内容及框架结构
• 1.3 小结
• 2 相关理论及国内外研究现状
• 2.1 信贷风险概念及特性
• 2.1.1 信贷风险的概念
• 2.1.2 信贷风险的特性
• 2.2 我国的贷款风险分类方法
• 2.3 信贷风险的破坏性简述
• 2.3.1 对银行经营的破坏性
• 2.3.2 对金融体系安全的破坏性
• 2.3.3 对国民经济发展的破坏性
• 2.4 国内外信贷风险研究
• 2.4.1 国外对信贷风险的研究
• 2.4.2 国内对信贷风险的研究
• 2.5 小结
• 3 W农行信贷风险管理现状分析
• 3.1 W农行基本情况
• 3.2 W农行信贷资产状况
• 3.2.1 不良贷款总量及不良贷款率偏高
• 3.2.2 不良贷款中可疑类与损失类占比大
• 3.2.3 不良贷款中可疑类与损失类占比大
• 3.3 W农行信贷风险管理存在的问题
• 3.3.1 信贷风险管理不到位
• 3.3.2 内控制度不健全
• 3.3.3 信贷风险量化不准确
• 3.3.4 存量不良贷款处置乏力
• 3.4 W农行信贷风险管理问题的原因分析
• 3.4.1 W农行信贷风险管理问题的外因分析
• 3.4.2 W农行信贷风险管理问题的内因分析
• 3.5 小结
• 4 W农行信贷风险量化评价体系的设计
• 4.1 W农行信贷风险量化评价模型构建的必要性
• 4.2 W农行信贷风险的模糊综合评价模型的构建
• 4.2.1 W农行信贷风险模糊综合评价模型介绍
• 4.2.2 W农行信贷风险模糊结合评价模型指标体系的构建
• 4.2.3 W农行信贷风险模糊综合评价模型指标的权重设置
• 4.3 运用信贷风险模糊综合评价模型的案例分析
• 4.3.1 模糊综合评价的运算
• 4.3.2 评价结果
• 4.4 小结
• 5 完善W农行信贷风险内控管理制度的建议
• 5.1 健全信贷风险内控体系
• 5.1.1 完善信贷风险内控体系组织架构
• 5.1.2 规范信贷业务操作流程与政策
• 5.1.3 健全信贷管理信息系统
• 5.2 加强信贷客户行业授信管理
• 5.2.1 行业授信管理坚持的原则
• 5.2.2 行业评价和指标选择
• 5.2.3 行业授信管理策略
• 5.3 完善贷款风险定价机制
• 5.3.1 贷款定价原则
• 5.3.2 贷款定价和指标设计
• 5.3.3 贷款定价建议
• 5.4 优化贷款担保方式,降低贷款担保风险
• 5.4.1 正确认识担保的作用
• 5.4.2 严格进行担保的审核、评估与管理
• 5.5 完善化解和处置存量不良贷款的措施
• 5.5.1 成立专门机构,实行分账经营管理模式
• 5.5.2 建立不良贷款处置的激励约束机制
• 5.6 加强信贷风险管理文化的建设
• 5.6.1 信贷风险文化的涵义
• 5.6.2 加强信贷风险文化建设的必要性
• 5.6.3 加强贷风险文化建设的具体措施
• 5.7 小结
• 6 优化W农行外部金融生态环境的建议
• 6.1 深化金融体制改革
• 6.2 建立健全相关法律法规
• 6.3 加快国有企业改革
• 6.4 完善社会信用体系
• 6.5 加强对银行的监管
• 6.6 建立与当地政府的协调机制
• 6.7 小结
• 7 结论
• 致谢
• 参考文献