湖南开发银行城建类客户信用风险管理研究

论文摘要

金融是现代经济的核心。政策性银行是我国金融体系的重要组成部分。国家开发银行湖南省分行是一家政策性银行,重点支持基础产业、基础设施和支柱产业发展。近年来随着城市化的加快,湖南开行城市基础贷款业务迅速发展。湖南开行作为政府的开发性金融机构,积极支持湖南城市化的发展,在城市基础设施融资领域进行了重要而有益的实践。信用风险是湖南开行面临的主要风险。城建项目具有超前性、社会性、公益性,并具有资金投入量大、建设周期长、沉没成本高、需求弹性较小等特点,需要建立特殊的投融资体制和借款、偿债机制。城建类客户是地方政府出资组建的,具备独立法人资格的企业或事业法人,主要从事城市基础设施投资与建设,是符合湖南开行贷款条件的借款人。城建类客户信用风险日益成为湖南开行重点防范的风险。因此,研究湖南开行城建类客户信用风险管理具有积极的现实意义。本文以城建类客户风险管理为研究对象,系统介绍了城建贷款的背景、历史沿革和业务模式。运用定性、定量分析方法,分析城建类客户信用风险的具体形式、成因,结合湖南开行城建贷款风险管理现状,查找湖南开行城建类客户信用风险管理存在的问题。为了有效控制城建类客户的信用风险,有必要对地方政府的信用状况进行准确的评估和度量,本文提出了从信用意愿和信用能力两个方面评估城建类客户信用风险的模式;通过研究城建类客户可用偿债资金的影响因素,初步建立城建类客户风险限额模型。在此基础上提出了城建类客户信用风险管理的策略。为保证该策略的实施,本文还从银行内部和外部两个方面对制度和政策环境提出了若干建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景和研究意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 相关理论与研究综述
• 1.2.1 信用风险理论研究现状
• 1.2.2 城市建设举债的理论基础
• 1.3 研究内容及方法
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 第2章 湖南开行城建贷款业务现状
• 2.1 湖南开行概况
• 2.2 城市基础设施行业分析
• 2.2.1 我国城市基础设施行业发展情况
• 2.2.2 城市基础设施项目的资金来源分析
• 2.2.3 城市基础设施行业风险评价
• 2.3 湖南开行城建贷款业务分析
• 2.3.1 背景和依据
• 2.3.2 发展历程
• 2.3.3 主要业务模式
• 2.3.4 效益评价
• 第3章 湖南开行城建类客户风险管理分析
• 3.1 湖南开行城建类客户风险管理现状
• 3.1.1 风险管理架构
• 3.1.2 城建类客户风险管理政策
• 3.1.3 城建类客户信用评级方法
• 3.2 湖南开行城建类客户风险类型分析
• 3.2.1 信用风险
• 3.2.2 法人风险
• 3.2.3 市场风险
• 3.2.4 法律风险
• 3.3 城建类客户贷款风险成因分析
• 3.3.1 银行内部原因
• 3.3.2 银行外部原因
• 3.4 湖南开行城建类客户风险管理存在的问题分析
• 3.4.1 组织架构与流程存在的缺陷
• 3.4.2 内控机制中存在的缺陷
• 3.4.3 信用评级方法的缺陷
• 第4章 湖南开行城建类客户信用风险管理策略
• 4.1 信用风险识别与评估
• 4.1.1 信用意愿评价指标及分析
• 4.1.2 信用能力评价指标及分析
• 4.1.3 评价指标应用
• 4.2 信用风险限额管理
• 4.2.1 城建类客户偿债能力分析
• 4.2.2 偿债资金影响因素的实证分析
• 4.2.3 城建类客户风险限额的确定
• 4.3 信用风险控制策略选择
• 4.3.1 业务拓展策略
• 4.3.2 以信用建设为主线的风险控制手段
• 4.3.3 风险分散与转移策略
• 第5章 湖南开行城建类客户风险管理的保障机制
• 5.1 城建类客户风险管理的内部保障
• 5.1.1 业务拓展的保障
• 5.1.2 风险控制的保障
• 5.1.3 风险分散的保障
• 5.2 改善外部环境的政策建议
• 5.2.1 健全社会信用体系
• 5.2.2 完善法律法规体系
• 5.2.3 规范地方政府举债行为
• 5.2.4 推动城建投融资体制改革
• 结论
• 参考文献
• 致谢