基于数据挖掘的保险公司客户评估与管理研究

论文摘要

随着市场竞争的加剧,国内保险公司在快速成长的过程中,不断暴露出其管理体制及经营理念等方面的不足。以保险产品为导向的客户管理已经不能满足当前市场发展的需要。由于客户信用风险的存在,出现了很多问题,如保险欺诈、赔付率居高等,不仅影响了企业的健康发展,而且干扰了正常的市场秩序。究其根源是企业和客户之间的信息不对称引发了逆选择和道德风险。为了提高国内保险公司的经济收益和竞争力,必须使用现代信息技术建立科学的客户评估体系,建立以客户为中心的客户管理模式。论文首先明确了保险客户风险理论的相关概念。通过对客户信用风险产生的原因及其特性和保险客户管理现状的分析,指出了当前国内保险业存在的问题。其次,作者比较了现代信用评估方法和传统信用评估方法的优劣。根据金融业征信评估体系的建设情况、指标体系构建原则和保险业务特点,建立了保险公司个人客户评估指标体系,同时详细分析了体系中涉及到的各种变量。再次,作者以某保险公司的个人客户数据作为研究样本,采用改进的BP神经网络构建了客户评估模型。经过实证,结果表明该模型能够确定指标体系与风险系数间的映射关系,达到了预期设计目的。最后,根据对保险业信用管理发展现状的分析,从内部、外部环境建设两个层面提出了构建保险公司客户信用管理体系以及相应的发展对策。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 国内外相关研究状况
• 1.2.1 国外相关研究发展及现状
• 1.2.2 国内相关研究发展现状
• 1.3 论文主要研究内容及路线
• 1.3.1 论文主要研究内容
• 1.3.2 论文研究路线
• 第2章 相关理论综述
• 2.1 保险客户风险理论
• 2.1.1 保险客户风险
• 2.1.2 保险客户信用风险
• 2.1.3 客户信用管理
• 2.2 传统的客户评估方法及其应用
• 2.2.1 专家制度法
• 2.2.2 信用评分法
• 2.3 数据挖掘理论及其在客户评估中的应用
• 2.3.1 数据挖掘理论
• 2.3.2 数据挖掘技术在客户评估中的应用优势
• 2.4 本章小结
• 第3章 国内保险公司客户管理现状分析
• 3.1 我国保险行业发展现状分析
• 3.1.1 保险市场发展总体状况
• 3.1.2 保险业发展阶段性分析
• 3.2 我国保险行业客户管理现状分析
• 3.2.1 我国保险业客户信用问题
• 3.2.2 客户信用风险带来的危害
• 3.2.3 保险客户信用风险产生原因及表现
• 3.3 本章小结
• 第4章 保险公司客户评估指标体系的构建
• 4.1 客户评估模型构建及模式选择
• 4.1.1 模型构建步骤
• 4.1.2 模型构建方法选择
• 4.2 保险业中客户的数据挖掘分析
• 4.3 保险公司个人客户评估指标体系
• 4.3.1 指标体系构建方法确定
• 4.3.2 客户评估指标选择及确定
• 4.4 本章小结
• 第5章 基于神经网络的保险个人客户评估模型
• 5.1 神经网络理论
• 5.1.1 神经网络基本原理
• 5.1.2 BP 神经网络结构
• 5.1.3 学习过程及算法改进
• 5.2 客户评估模型的构建
• 5.2.1 数据预处理
• 5.2.2 模型构建
• 5.3 模型验证及结果分析
• 5.4 本章小结
• 第6章 建立我国保险公司信用管理体系
• 6.1 保险公司内部信用管理体系的建设
• 6.2 保险公司外部环境的制度建设
• 6.3 本章小结
• 结论
• 参考文献
• 攻读学位期间发表的学术论文
• 致谢