个人住房贷款风险及防范研究

论文摘要

伴随着中国房地产业务的快速发展,商业银行纷纷转变策略,转型向零售业务发展,并把个人住房贷款这项业务作为重点发展之一直到2002年农行四川分行的此项业务的增量仅为43亿元,但是到了2007年,此项业务的增量就发展到了126亿元,这相当于2002年的3倍。以农行四川分行为例,个人住房贷款渐渐发展起来,起到了越来越重要的作用,这就对农行四川分行的此项业务中的风险方面的管理有了更高的要求。伴随着美国的金融危机的发生,中国商业银行都从中吸取了教训。所以在这个背景下,商业银行对解决个人住房贷款的风险问题有急切的需求。笔者在农行四川分行工作,对银行处理个人住房贷款业务较为熟悉,希望通过论文写作来研究农行四川分行处理个人住房贷款的流程中存在的问题并进行一定的改进。本篇文章以农行四川分行个人住房贷款的风险与防范为主要内容,从各个方面系统地介绍了个人住房贷款风险发生的原因和商业银行对风险的控制措施,并结合农行四川分行的具体环境进行分析,本文主要采用的是案例分析与理论分析相结合的研究方法,使得理论分析与农业银行在个人住房贷款的实际操作中出现的问题相结合,以理论指导实践。文章的内容大致有五部分：第一章：引言介绍了本文的研究背景和动因,提出希望能在研究中解决农行四川分行风险控制中的不足,并介绍了本文的研究方法和特点。接下来介绍了国内外的文献,通过对文献的回顾与总结,来进行理论的提升。第二章：系统地介绍了现阶段商业银行个人住房贷款中普遍存在的风险状况,并提出对其进行风险管理的迫切需要。第三章：分析个人住房贷款风险的发生原因,并从客观与主观两个方面分别进行分析,更加全面的论述了商业银行风险如何发生,并分析了各个原因是如何导致个人在住房贷款中采取违约行为的。通过对商业银行在个人住房贷款的监管方面采用的措施的分析,提出改进意见。第四章：以农行四川分行为例,介绍了商业银行个人住房贷款的发展历程与其在风险控制中的问题。第五章：根据之前的分析,笔者对农行四川分行在控制个人住房贷款风险的措施中存在的问题提出了改进的意见,希望农行四川分行能够更加确保个人住房贷款的安全性。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 一、引言
• 1.1 研究的背景和动因
• 1.2 研究内容
• 1.3 研究方法和特点
• 1.4 国内外文献综述
• 二、商业银行个人住房贷款的概述
• 2.1 个人住房贷款简介
• 2.2 个人住房贷款的发展历程
• 2.3 个人住房贷款的现状
• 2.4 经济环境变化对个人住房贷款风险控制的要求
• 2.4.1 房产收入比简介
• 2.4.2 我国房价收入比
• 2.4.3 房价泡沫的风险
• 2.4.4 美国次贷危机给我们的启示
• 三、个人住房贷款的风险分析
• 3.1 个人住房贷款风险简介
• 3.2 个人住房贷款的客观风险
• 3.3 个人住房贷款的主观风险
• 四、农行四川分行个人住房贷款风险管理的现状
• 4.1 农行四川分行对个人住房贷款的管理制度
• 4.1.1 个人住房贷款风险管理的岗位设置及职责
• 4.1.2 对个人住房贷款的监测手段与内容
• 4.2 农业银行个人住房贷款的风险管理存在的问题
• 4.2.1 对个人住房贷款申请人风险审查中存在的问题
• 4.2.2 对个人住房贷款风险控制的放松
• 4.2.3 忽略了对房产开发商的风险管理
• 4.2.4 忽略了二手房卖方的风险管理
• 4.2.5 与其他银行在个人住房贷款业务上存在恶性竞争
• 五、对农行四川分行个人住房贷款业务风险控制的建议
• 5.1 从内部加强对借款人的风险控制的建议
• 5.1.1 改变客户评分权重
• 5.1.2 增加对借款人信用信息的调查
• 5.1.3 建立高效的风险核查岗位
• 5.1.4 加强对贷款后期偿还的跟踪观察
• 5.1.5 控制房地产抵押率
• 5.1.6 为抵押房产办理保险
• 5.2 对房产开发商的风险控制改进的建议
• 5.2.1 对房产开发商的风险控制作出统一规范
• 5.2.2 实施专项管理
• 5.2.3 实施有效的风险预警
• 5.3 对中介机构风险控制的建议
• 5.3.1 对房地产评估公司风险控制的建议
• 5.3.2 对房产中介机构风险控制的建议
• 结论
• 参考文献
• 致谢