论文摘要
信用卡的发明是社会经济发展的产物,而信用卡诈骗犯罪是随着信用卡的发展而产生的新的犯罪类型。信用卡诈骗犯罪对我国社会主义市场经济秩序和金融管理秩序已经产生了不小的危害,从我国目前信用卡诈骗犯罪表现出来的特征和趋势,以及周边国家和地区打击信用卡诈骗犯罪的经验和教训看,我国对信用卡诈骗犯罪必须给予高度重视。由于信用卡诈骗犯罪是发生在金融领域内的新型经济性犯罪,其在犯罪对象、工具、手段等方面大大不同于传统的犯罪形式,其犯罪形式日趋多样化、复杂化、智能化,并不断呈现出新特征,从而给侦查部门的追查打击工作提出了新的挑战。加强对信用卡诈骗犯罪及其侦查问题的研究,特别是加深对信用卡诈骗犯罪问题在侦查方面的系统化研究,已经成为侦查学面临的一个重要课题。我国目前对信用卡诈骗犯罪方面的讨论或研究都比较分散,尚未系统化,且重点基本集中于刑事立法、定罪量刑方面。而在侦查领域的实质性研究,包括犯罪证据的获取、有效的侦查途径和方法,以及针对信用卡犯罪的防范措施等方面,可以说仍然比较匮乏。本文将对信用卡诈骗犯罪及其侦查问题进行一个较为系统性的研究,通过分析信用卡诈骗犯罪的一般情况以及信用卡诈骗犯罪的基本特点,结合国际信用卡诈骗犯罪的发展,针对我国现有的实际情况,提出我国信用卡诈骗犯罪的侦查对策以及信用卡诈骗犯罪的防治建议。全文分为四个部分,共三万两千字。第一部分阐明了信用卡诈骗犯罪的一般情况。本部分首先介绍了信用卡的产生和发展,信用卡的发明是经济发展的产物,由于其具有多方面的优点,已经成为当今世界上广为流行的一种先进的支付手段、消费信贷、结算工具。我国的信用卡业务在改革开放后有了迅速的发展,随着我国经济的进一步发展,信用卡业务在近几年的发展尤为迅速。信用卡具有自身的特点和功能,本部分着重介绍了信用卡的风险特点,主要包括涉及环节多、风险不容易察觉、危害性大等。本部分论述了对我国信用卡诈骗犯罪中的信用卡含义理解,并通过分析认为借记卡不应当包含在信用卡诈骗犯罪中的“信用卡”中。在上述的基础上,本部分论述了信用卡诈骗犯罪的产生和发展,主要分析了信用卡诈骗犯罪的概念、信用卡诈骗犯罪的现状及危害,从犯罪构成的角度通过对犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面的分析论述了信用卡诈骗犯罪的认定。本部分并归纳了信用卡诈骗犯罪的主要五个原因,分别是信用卡的本质特征原因、发卡银行因素、技术落后、特约商户对信用卡诈骗犯罪危害性认识不足、个人信用制度尚未形成,持卡人法律意识淡薄。第二部分分析了信用卡诈骗犯罪的基本特点。本部分首先介绍了信用卡诈骗犯罪的在学术上的几种分类,着重论述了信用卡诈骗犯罪的行方式,主要包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等行为。在此基础上本部分归纳分析了信用卡诈骗犯罪的基本特点:一是以信用卡法律关系作为犯罪的前提;二是一般具有预谋过程;三是运用高科技手段,犯罪智能性强;四是连续性、流窜性比较突出;五是涉及金额大,危害性严重;六是团伙作案性强,具有明显的跨地域性、跨国际化特点;七是信用卡诈骗犯罪往往与其他犯罪交织在一起;八是信用卡诈骗犯罪主体相对特定。通过对信用卡诈骗犯罪特点的归纳分析,既揭示了信用卡诈骗犯罪的行为方式特点,同时也为信用卡诈骗犯罪的侦查起到了指引性的作用,正所谓“知已知彼,百战不殆”。第三部分重点论述了信用卡诈骗犯罪的侦查方法。本部分是本文的关键部分。在前两部分介绍分析了信用卡诈骗犯罪的一般情况和行为特点的基础上,本部分首先论述了信用卡诈骗犯罪的立案和信用卡诈骗犯罪的证据规格和获取,并从完善立案机制、进行案情分析、制定侦查计划、侦查实施四个方面论述了信用卡诈骗犯罪的侦查方法:第一,完善立案机制。立案是侦查活动的开端,是侦查的前提与起点。各地公安机关对于符合立案条件的案件应主动、尽快立案;第二,进行案情分析。案情分析主要是对案件性质、犯罪实施情况以及犯罪嫌疑人的分析判断。第三,制定侦查计划。所谓侦查计划,就是指在侦查工作的一般规律指导下,从具体案件的实际出发,在分析判断案情的基础上制定的侦查工作实施方案。第四,侦查的具体实施。本文主要从11个方面进行了论述:1、从人身识别入手,选择突破口。2、从涉案卡的交易信息入手挖掘犯罪线索。3、从受害人的信息资料入手判断侦查范围。4、从犯罪嫌疑人的遗留信息入手进行侦控。5、从控制赃款赃物入手及时追查。6、从调查信用卡诈骗犯罪涉及的账册、票证、凭证入手开展侦查。7、从痕迹物证入手进行侦查。8、即时调取相关监控摄像资料。9、组织辨认。10、针对具体的案件情形,针对地开展犯罪嫌疑人的缉捕工作。11、加强协作,提高效率。第四部分总结了信用卡诈骗犯罪的防治。通过对信用卡诈骗犯罪基本情况以及犯罪特点的分析,在论述了信用卡诈骗犯罪的侦查方法的基础上,本部分论述了信用卡诈骗犯罪的防治策略,主要包括:第一,完善惩治信用卡诈骗犯罪的法律,加大执法力度,做到有法必依;第二,制定统一、权威、综合的信用卡管理制度;第三,加强公安司法机关对信用卡诈骗犯罪的防控措施;第四,发卡行严格规章制度,强化防范措施;第五,深入开展信用卡知识的宣传,加强持卡人的防范意识;第六,采用高新科技加大信用卡的伪造难度,提高信用卡防伪能力,以现代化的技术服务网络来加强防控;第七,与特约商户签订合理的风险分担协议,有效防止特约商户犯罪;第八,加强银行和执法部门的合作与信息共享。全文主要运用了理论与实际、历史与现实相结合的研究方法,笔者一是通过阅读大量的有关信用卡犯罪的国内外资料,包括各种专著文献以及论文,进而总结归纳;二是通过对银行信用卡发放数据、公安机关涉及信用卡犯罪数据的调查,从而分析研究。其价值在于通过对信用卡诈骗犯罪基本问题和侦查对策的系统分析,为信用卡诈骗犯罪的侦查提供一个较为系统的理论策略。