关于鄞州银行农户小额信贷的研究

论文摘要

中国是个农村人口占多数的农业大国,据统计约有五分之一人口属于低收入人群,其中绝大多数是农村人口。如何增加农民的收入成为我国解决“三农”、建设社会主义“新农村”的核心问题。小额信贷作为一种新型的金融方式,通过向农业人口提供金融服务,成为促进农民就业、帮助农民致富的有效方式被引入到我国,并且发展迅速,在农民增收方面取得了令人瞩目的成就。然而,我们也注意到我国农户小额信贷的发展状况存在着诸多问题,仍然难以满足农村经济发展的需要,如农户小额信贷资金不足,缺少持续的监督和管理等,影响了持续发展；正规金融机构目前只有农村信用社广泛开展农户小额贷款,导致了农户小额信贷市场普遍存在着农户贷款难,小额信贷覆盖率低的现象；而小额信贷机构也伴随着风险大、资金不足、管理难等问题；而且我国的农村信用体系建设尚不完备。这些问题能否得到妥善解决,不仅关系到农户生产消费资金保障及农户小额信贷可持续发展,而且关系到农村信贷市场秩序以及小额信贷机构的生存和发展,直接影响到我国的“新农村”建设进度。因此,本文对鄞州银行农户小额信贷产品进行了详细的分析和研究,指出存在的问题,找出解决问题的方法和措施,为我国的农户小额信贷能够得到健康、持续的发展提供借鉴,为我国“新农村”的建设做出贡献。但众所周知,农民融资难问题由来已久,如何有效发挥银行信贷资金在新农村建设中的作用,使小额信贷通过向农民提供金融服务,真正成为解决农民融资难、缓解农民贫困、促进农民就业的有效方式,成为当前急待研究的课题。本文首先对农户小额信贷的基础理论进行研究；阐述了我国农户小额信贷市场存在的主要问题；通过对我国农户小额信贷发展历程的研究分析,找出我国农户小额信贷发展中存在的问题。对国外发展小额信贷的成功经验进行了简要的总结,并分析了其对我国发展农户小额信贷的启示；针对前丈分析的主要问题,借鉴国外的经验和结合我国的具体情况,以农户小额信贷产品为主线着重介绍了笔者工作单位-鄞州银行在有效化解农户贷款难问题上的探索,再将农户小额信贷产品与农村信用体系建设有机结合起来,通过信用户、信用村、信用镇的创建,拓展了农户小额信贷产品的广度与深度,为我国农户小额信贷业务的发展提供新的思路。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一部分 导言
• 1.1 问题的提出
• 1.2 本文的研究目标及研究意义
• 1.3 国内外理论研究综述
• 1.3.1 国外理论研究综述
• 1.3.2 国内理论研究综述
• 1.4 研究内容与方法
• 1.4.1 研究内容
• 1.4.2 研究方法
• 1.5 本文技术路线及数据来源
• 1.6 可能的创新和不足之处
• 第二部分 农户小额信贷的基本理论
• 2.1 农户小额信贷的概念
• 2.2 农户小额信贷的特征
• 2.2.1 小额信贷的提供者
• 2.2.2 小额信贷的客户
• 2.2.3 小额信贷的额度
• 2.2.4 小额信贷的期限和偿还方式
• 2.2.5 小额信贷的目标
• 2.2.6 小额信贷的资金来源
• 2.3 国外小额信贷的成功模式
• 2.3.1 孟加拉乡村银行（GrameenBank）模式
• 2.3.2 印度尼西亚人民银行（BRI）模式
• 2.3.3 FINCA的村银行（Village Banking）模式
• 2.3.4 批发机构模式
• 2.4 国外小额信贷的成功经验
• 2.5 国外经验对我国农户小额信贷的启示
• 第三部分 农户小额信贷发展历程和存在的主要问题
• 3.1 我国农户小额信贷的发展历程
• 3.2 我国农户小额信贷存在的主要问题
• 3.2.1 我国农村金融机构缺失
• 3.2.2 我国农村地区资金供求失衡
• 3.2.3 我国农户小额信贷缺少可持续性
• 3.2.4 我国农户小额信贷的高风险性
• 3.3 鄞州区农户小额信贷发展现状与存在的主要问题
• 3.3.1 鄞州区基本情况
• 3.3.2 鄞州区农户小额信贷发展现状
• 3.3.3 鄞州区小额信贷存在问题分析
• 第四部分 鄞州银行农户小额信贷产品
• 4.1 鄞州银行概况
• 4.2 鄞州银行特色的小额农户贷款产品
• 4.2.1 村股份经济合作社股权质押贷款
• 4.2.2 联户担保贷款
• 4.2.3 银政合作贷款
• 4.2.4 "支农宝"贷款
• 4.3 鄞州银行的农户小额信贷产品之间比较
• 4.4 鄞州银行与其它银行的小额信贷产品比较
• 4.5 鄞州银行小额信贷存在的问题分析
• 第五部分 鄞州区三信创建对农户小额信贷的促进作用
• 5.1 开展信用村镇创建活动背景和意义
• 5.1.1 开展信用村镇创建活动背景
• 5.1.2 信用村镇创建活动目的意义
• 5.1.3 政府配套"三大政策"
• 5.2 开展信用村镇创建活动主要内容
• 5.2.1 信用户创建内容
• 5.2.2 信用村创建内容
• 5.2.3 信用乡（街道）创建内容
• 5.3 三信创建工作主要亮点和取得的成效
• 5.3.1 三信创建工作主要亮点
• 5.3.2 "三信"创建主要成效
• 5.3.3 "三信"创建工程实现了政府、银行、农户三方共赢
• 5.4 创建工作存在的主要问题及对策研究
• 5.4.1 三信创建工作存在的主要问题
• 5.4.2 三信创建的跟进措施及相应对策研究
• 第六部分 结论与展望
• 6.1 结论
• 6.2 展望
• 参考文献
• 致谢