论文摘要
随着我国经济的快速发展,社会的进步和个人收入大幅提高并且呈现出集中趋势,人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大变化,个人理财逐渐成为人们关注的焦点。个人理财是一项系统工程,需要个人投资者在多个投资市场中,运用多种投资理财工具组合。我国加入WTO后,外资银行将以其雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验,重点争夺优质客户。日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域,寻求新的利润增长空间。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点,成为商业银行生存与发展的必然发展要求。在这样的背景下,如何抓住优质客户,占领客户市场,获取更大利润,迎接入世挑战;如何发展我国的个人理财业务,深化理财内涵,为客户提供更具个性化的服务,形成企业独特的文化,提高商业银行核心竞争力,将成为我国银行业巫待研究的问题。本文通过我国银行业发展个人理财业务的情况,主要概述了个人理财业务的定义、种类及特点,分析了制约国内个人理财业务发展的因素:缺乏足够重视、金融政策和法律的限制、从业人员素质的约束、金融产品的缺乏、缺少有力的技术支持等。通过借鉴国外银行发展的经验,并结合我国商业银行的实际情况,文章简略阐述了我国银行业发展个人理财业务的思路、方法和策略:国有商业银行必须转变经营理念;积极进行个人理财业务的环境建设和培育;健全客户关系管理制度,实施差别化服务;坚持以创新求发展;培养理财人员,实行客户经理制;着手建立个人信用体系等。以期进一步深入理解个人理财业务的内涵,分步骤、分阶段地持续发展个人理财业务。本文由五个部分组成。第一部分介绍了我国商业银行个人理财业务的含义和发展的社会背景,其中包括个人理财业务的含义、特点、理论基础和商业银行个人理财发展的国内外背景。第二部分阐述了个人理财业务发展的形势,主要从个人理财业务发展历程和发展的形势入手,分析了个人理财业务发展的必然性。第三部分具体分析了制约我国商业银行个人理财业务发展的主客观因素,并且论证了产生这些制约因素的社会背景和成因。第四部分,根据第三章的分析,针对制约个人理财业务的现状问题分析,研究出个人理财业务发展的对策。第五部分,结论。
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摘要ABSTRACT1 绪论1.1 选题背景和意义1.2 文献综述1.3 主要内容和结构安排2 商业银行个人理财业务发展背景分析2.1 商业银行个人理财业务概述2.1.1 个人理财业务的含义2.1.2 个人理财业务的服务对象和内容2.1.3 个人理财业务的特点2.1.4 商业银行个人理财业务理论基础2.2 商业银行个人理财业务的国际背景分析2.2.1 国外个人理财业务发展的过程2.2.2 香港商业银行个人理财业务发展状况2.3 商业银行个人理财业务的国内背景分析3 我国商业银行个人理财业务的发展3.1 我国商业银行个人理财业务的发展3.2 2007 年度人民币理财产品3.2.1 从各个角度剖析2007 年度人民币理财产品3.2.2 多数银行理财产品表现出稳健可观投资价值3.3 我国商业银行发展个人理财业务的重要性和必要性3.3.1 利润最大化是商业银行的竞争目标3.3.2 个人理财服务也是银行利润的增长点3.3.3 个人理财业务是中外银行竞争的新焦点3.4 我国商业个人理财业务面临的新形势3.4.1 个人理财业务所面临的竞争3.4.2 我国个人理财业务潜在的需求分析3.5 我国商业银行个人理财业务发展中的问题及成因分析3.5.1 我国商业银行个人理财业务发展中的问题3.5.2 我国商业银行个人理财业务存在问题的原因分析3.6 XX 股份制商业银行个人理财业务的发展状况4 我国商业银行个人理财业务发展策略4.1 银行的资源能力及市场定位策略4.2 理财规划策略:开发商业银行个人理财规划4.3 理财客户识别策略:建立和巩固客户与银行的联系，实行VIP 和客户经理制度4.4 创新及品牌策略:加快商业银行个人理财业务品牌化进程4.5 专业化和个性化服务策略:加强商业银行个人理财业务专业化个性化服务4.6 人才培养策略：大力培养商业银行理财人才4.7 技术服务策略:应用信息技术构建商业银行个人理财业务4.8 营销策略4.9 价值提升策略4.10 商业银行个人理财业务法律风险防范策略4.10.1 完善相关法律法规，改善商业银行个人理财业务外部法制环境4.10.2 加强商业银行个人理财业务法律风险内控机制建设4.11 银信连结理财策略:银行业经营的新出口5 结论致谢参考文献
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