我国工程担保制度实践研究

论文摘要

我国建设工程担保制度从试行到正式推广时间并不长。在工程建设行业引入担保制度的初衷是为了确保交易公平,顺利开展工程建设,遏制拖欠工程款、工资、偷工减料等违法事件,但是担保实践中却出现了诸如双方被迫担保、担保形式化、索赔不积极等很多其负面效应大于正面效应等情况。由于工程担保对于提高行业效率,转换政府职能,遏制工程腐败及保障双方利益分配公平上具有深远意义,因此需要深入研究。文章研究上通过阅读大量文献,借鉴国内相关人士的观点,采用了对比研究的方法,将我国实行的工程担保制度及具体实施情况与国外相关情况从担保种类划分、担保方式及担保主体、赔付方式、行业发展状况、担保机构风险分配等方面进行了对比,采用规范研究方法,并结合部分调研内容,对担保行业存在的提问进行了归纳和分析,剖析了问题产生的主要原因。借鉴国外开展保证担保上的经验,结合我国保证担保的现状提出其需要改进的方向；同时,对我国工程担保制度及相关工程法规存在的诸多问题进行了分析,提出必须从工程担保制度本身寻找解决方案。在文章的最后,也是最关键的部分,从几个方面提出了解决相关问题的建议。具体包括工程行业担保观念的建设,即如何推动中高层管理者对于工程风险的认识上升到可控可管的层次,熟悉通过担保方式建立企业风险防范措施进行风险管理的方法：探索担保行业制度制定及实施的新方式,提出了发展行业协会,利用行业组织转换政府职能及制定、反馈担保法规实施效果,以提高其实用性,并呼吁制定更具体的工程担保法。随后,研究了工程担保人才教育制度及培养方式,提出了改革教育模式,提高教学与社会需求的紧密性,强化学校与企业的教学与实践合作等建议；同时,还从政府监管职能界定、监管政策、监管方式的调整和实施等方面提出了建议。此外,企业信用是其发展的一种资本,对于工程担保市场的信用体系建设,针对信用评级机构建设、交易方信用数据库及信用评级制度建设三方面提出了相应建议,旨在能够建立一个公开、透明的工程信用市场,降低行业道德风险。最后,在降低工程担保机构业务风险上提出了企业担保附加法人代表个人担保、担保机构与建筑公司联保等措施,同时给出了包括担保机构同业联保、与银行联保及建筑集团内部建立保证担保公司等几点建议来扶持、促进保证担保机构的发展。总之,任何行业存在的问题并非一两个症结造成的,也不是几个改进措施所能解决的。本文仅从担保问题比较突出的几个主要方面进行了分析,并提出了一些担保先行地区可供借鉴的措施及笔者的研究建议,要想进一步提高我国工程担保行业的实用性及效率,还需要从上述几个主要方面不断进行探索和研究。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 选题背景及意义
• 1.1.1 我国工程担保制度实施状况
• 1.1.2 工程担保制度建立的意义
• 1.2 工程担保制度研究现状
• 1.3 本文研究思路及研究方法
• 2 工程担保制度研究的理论基础
• 2.1 工程担保制度综述
• 2.1.1 工程担保制度的定义
• 2.1.2 工程担保与保险的区别
• 2.1.3 工程担保的作用机理
• 2.2 工程担保的经济理论与市场功能
• 2.2.1 工程担保的经济学理论基础
• 2.2.2 工程担保的市场功能分析
• 3 国内外工程担保体系比较
• 3.1 工程担保制度比较
• 3.1.1 担保种类比较
• 3.1.2 担保方式及主体比较
• 3.1.3 担保机构的赔付方式比较
• 3.2 工程担保实践比较
• 3.2.1 担保行业发展比较
• 3.2.2 常用工程担保方式比较
• 3.2.3 工程担保机构的风险分配比较
• 4 我国工程担保存在的问题及原因分析
• 4.1 工程担保体系存在的问题
• 4.1.1 繁杂的工程保证金给企业造成资金压力
• 4.1.2 同一担保人为承发包双方进行担保
• 4.1.3 工程担保主体不成熟
• 4.1.4 工程担保交易额远小于银行保函交易额
• 4.1.5 反担保费用给施工单位造成了一定资金压力
• 4.1.6 被担保人索赔意愿不强
• 4.1.7 工程担保中的闭口保函问题
• 4.1.8 工程担保索赔操作性问题
• 4.1.9 工程信用市场缺少工程保证担保专业机构
• 4.2 工程担保体系存在问题的原因剖析
• 4.2.1 建筑行业缺乏风险管理观念
• 4.2.2 工程担保缺乏有效行业监管
• 4.2.3 影响工程保证担保机构发展的桎梏
• 4.2.4 工程担保机构的风险分散机制不合理
• 4.2.5 工程担保法规的制定及实施缺乏反馈机制
• 4.2.6 影响索赔积极性的主因是索赔操作性
• 5 完善我国建设工程担保制度的建议
• 5.1 工程担保观念建设
• 5.1.1 培养工程参与方风险意识,加强风险管理教育
• 5.1.2 建立施工企业内部风险监管制度
• 5.2 工程担保行业的制度建设
• 5.2.1 应由行业自律规则上升到行业法规
• 5.2.2 成立工程担保行业自律组织
• 5.2.3 制定并完善专业性工程担保法
• 5.3 工程担保人才培养及储备
• 5.3.1 高校教育应完善学科建设及专业设置
• 5.3.2 建立工程担保的实践反馈机制
• 5.3.3 可以试行校企联合办学和订单培养的教育模式
• 5.4 工程担保市场中政府监管职能界定
• 5.4.1 工程担保行业及其业务运营监管措施
• 5.4.2 调整行政监管权限,明确联合监管的领头单位
• 5.5 工程信用体系建设
• 5.5.1 明确信用评级责任单位
• 5.5.2 建立信用数据库及定期信用评级公布制度
• 5.6 工程担保双方建立以信用为基础的长期合作机制
• 5.7 工程担保机构应创新风险管理方式
• 5.8 扶持保证担保公司,培育有竞争的工程担保市场
• 6 结论
• 参考文献
• 后记