我国外资银行监管的法律问题研究

论文摘要

悄然已逝的20世纪是金融自由化剧烈变革的世纪,我们的国家也不由自主的加入了这场变革。2006年12月11日以后我们要取消外资银行经营人民币的地域、对象限制,这标志着我国要实现银行业的所有入世承诺。我们将迎来金融开放的新纪元。以外资银行的监管为题,求法律的完善,保障我国金融开放的顺利完成,具有十分重要的现实意义。本文第一部分界定了外资银行和外资银行监管的含义,从经济学、法学、社会价值约束三个方面阐述了外资银行监管的必要性,总结了外资银行的监管内容,归纳了外资银行限制性监管和审慎性监管的两种不同形态,为下文的论述作了铺垫。第二部分,立足于中国外资银行经营中出现的问题,对我国现行的法律监管制度进行了反思。中国限制性的外资银行监管法律制度已经不合适宜,我们亟需法律完善。第三部分,从宏观的角度思考了我国外资银行监管法律制度的构造。第一,立论。提出了本文的核心观点,我国应建立审慎性的外资银行监管法律制度,逐步实现内资银行和外资银行的统一监管。对于此观点的论证主要从以下几个方面完成:首先以金融深化理论为支点论述中国应该建立审慎性的金融监管法律制度。其次从此项法律制度在我国建立的可行性和特殊性出发证明审慎性金融监管制度的实现是渐进性的,必须是从外资银行到内资银行的过渡,且从GATS例外适用的规定为审慎性金融监管法律制度渐进性的实现找到支撑。最后论述了在审慎性金融监管方向下,外资银行和内资银行监管法律规制的相同点和不同点。第二,续论。针对外资银行审慎性监管法律制度的实现设计了五项法律原则。第三,再论。立足审慎性金融监管法律制度的建立,建议我国采用国民待遇的外资银行监管立法模式。第四部分,针对本文第二部分表述的外资银行监管出现的问题,结合第三部分论述的观点,提出了完善我国外资银行监管法律制度的具体建议。总之,本文主张我国建立审慎性的外资银行监管法律制度,逐步实现内资银行和外资银行的统一监管。围绕这一主题,本文沿着是什么、为什么、怎么办的思路,通过从现实到理论再到现实的演绎方法、对比的方法进行了论证。因作者

论文目录

• 前言
• （一） 国际背景
• （二） 现实意义
• 一、外资银行及外资银行监管的概述
• （一） 外资银行的释义
• 1、外资银行的含义
• 2、外资银行的产生及发展
• 3、外资银行在华发展历程
• （二） 外资银行监管及其必要性
• 1、外资银行监管的含义
• 2、外资银行监管的必要性
• （三） 外资银行监管的内容及类型
• 1、外资银行监管的内容
• 2、外资银行监管的类型
• 二、外资银行在华发展存在的问题和我国法律监管制度的不足
• （一） 外资银行在华发展存在的问题
• 1、外资银行引入的布局不合理
• 2、外资银行的高风险经营
• 3、外资银行法人机构的不良资产形成速度过快
• 4、外资银行的信用危机
• （二） 我国外资银行监管法律制度存在的问题
• 1、从立法方面看
• 2、从法律的实施方面看
• （三） WTO《金融服务协议》对我国外资银行监管的法律制度提出新的要求
• 1、要求我们建立国际合作的制度
• 2、要求高水平的风险监管措施
• 3、要求对人民币业务全面监管
• 三、对我国外资银行监管法律制度的宏观思考
• （一） 建立审慎性的外资银行监管法律制度，逐步实现内资银行和外资银行的统一监管
• 1、审慎性金融监管由我国进行的开放型金融深化之路所决定
• 2、审慎性金融监管法律制度在我国实施的渐进性
• 3、GATS 例外适用的规定为审慎性金融监管法律制度渐进性的实现留足了空间
• 4、审慎性监管法律制度下外资银行监管和内资银行监管的关系
• （二） 外资银行监管的法律原则
• 1、保护民族金融利益和金融开放相统一的原则
• 2、母国监管和东道国监管相统一的原则
• 3、风险监管和合规监管相统一的原则
• 4、外部监管和内部控制相统一的原则
• 5、整体性监管和持续性监管相统一的原则
• （三） 我国外资银行监管立法模式选择
• 四、我国外资银行监管的具体法律建议
• （一） 外资银行监管的主体法律制度建设
• 1、明晰权限、权责统一
• 2、程序性规制
• （二） 外资银行监管手段的完善
• （三） 外资银行监管内容的完备
• 1、市场准入制度的监管
• 2、运营监管制度
• 3、市场的退出监管
• 结论
• 参考文献