商业银行基层员工道德风险防范研究

论文摘要

商业银行业道德风险对银行的经营管理、营利水平、信誉和其它风险防范构成了巨大威胁。近年来,由于对商业银行道德风险防范没有足够的认识,我国银行业由于道德风险引起的案件不断,严重扰乱了金融秩序的正常运行,给国家财产造成了巨大损失。而从近两年的发生的案件情况分析,由于商业银行基层员工道德风险意识薄弱,由商业银行的基层员工引发的案件呈上升趋势。因此,对于商业银行基层员工道德风险防范的课题已经不容回避地摆在了我们面前。本文共分五章。第一章绪论,阐述了论文问题的提出、研究目和意义、文献综述,提出了本文研究方法和研究思路；第二章在对一些典型案例分析的基础上,对商业银行基层员工道德风险的类型进行来的归纳,并对其特征及危害性论述；第三章从商业银行基层员工道德风险产生原因的历史背景和具体环境入手,分析了产生道德风险的客观因素原因、产生道德风险的价值观和思想因素原因；第四章依据商业银行基层员工道德风险产生的原因,从宏观和微观制度、法律法规、银行组织结构、银行各级管理者、银行基层员工、外部监管者等几个层面提出相应的建议。第五章结论。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 问题的提出
• 1.2 研究意义
• 1.2.1 理论意义
• 1.2.2 实践意义
• 1.3 道德防线文献综述
• 1.3.3 道德风脸问题研究理论
• 1.3.4 国外道德风险问题研究综述
• 1.3.5 国内道德风险问题研究综述
• 1.4 研究内容
• 1.5 研究方法
• 1.6 研究思路
• 2 商业银行基层员工道德风险的类型、特征及危害性
• 2.1 商业银行基层员工道德风险的类型
• 2.2 商业银行基层员工道德风险的特征
• 2.2.1 主观人为性
• 2.2.2 长期交易,具有极强的隐蔽性和突发性
• 2.2.3 损失严重性
• 2.2.4 覆盖面、牵涉面广
• 2.2.5 具有明显的多发性和控制的艰巨性
• 2.2.6 权力寻租与内外合谋相结合
• 2.3 商业银行基层员工道德风险的危害性
• 2.3.1 导致不良贷款出现,不良资产比例提高
• 2.3.2 导致银行效率、效益低下
• 2.3.3 诱发银行腐败
• 2.3.4 损害银行形象,影响社会经济稳定与发展
• 2.3.5 不利于国有商业银行形成健康的企业文化
• 3 商业银行基层员工道德风险产生的原因
• 3.1 产生原因的历史背景
• 3.2 产生道德风险的客观因素原因
• 3.2.1 银行产权制度的缺陷
• 3.2.2 相关法律制度的不足
• 3.2.3 银行自身组织结构的问题
• 3.2.4 外部监管的无力与不利
• 3.2.5 现代科技技术的应用
• 3.3 产生道德风险的具体环境因素
• 3.3.1 银行自身管理水平不高
• 3.3.2 银行自身的内部组织结构不合理
• 3.3.3 银行管理人员的"人"的因素
• 3.3.4 银行内部规章、制度的不完善
• 3.3.5 针对道德风险惩罚措施作用有限
• 3.4 产生道德风险的价值观和思想因素原因
• 3.4.1 商业银行自身企业文化的缺失
• 3.4.2 商业银行工作人员自身道德的原因
• 3.4.3 管理层的管理价值观因素
• 4 防范商业银行基层员工道德风险产生的建议
• 4.1 从宏观和微观制度上的建议
• 4.1.1 银行产权制度的改善
• 4.1.2 银行管理制度的改善
• 4.1.3 银行内部审计监督机制的改善和转变
• 4.1.4 对银行人事制度的改进
• 4.2 改善法律法规上对防范道德风险的建议
• 4.3 改善银行组织结构上的建议
• 4.3.1 改善银行组织架构的建议
• 4.3.2 银行防范道德风险的专门组织的建立
• 4.3.3 健全商业银行自身详细规章规则的建议
• 4.4 对银行各级管理者的建议
• 4.4.1 银行管理者自身需要注意的地方
• 4.4.2 银行管理者改善道德风险的预防措施
• 4.4.3 培养和加强管理者防范道德风险的能力
• 4.4.4 建立起符合银行实际的银行企业文化
• 4.4.5 在银行系统严格实施问责制
• 4.5 对银行基层员工的建议
• 4.5.1 重视接受金融道德教育
• 4.5.2 培养员工自身的法律意识
• 4.5.3 培养和提高银行基层员工的实际综合素质
• 4.6 对外部监管者的建议
• 4.6.1 外部监管理念的改进
• 4.6.2 外部监管方式的改进
• 4.6.3 外部监管部门建立监管信息通报机制
• 4.6.4 整合外部监察和稽核资源
• 4.6.5 提高外部监管者整体素质
• 5 结论
• 参考文献
• 致谢