基于信用平台的个人信用信息共享机制研究

论文摘要

市场经济是信用经济。对于市场交易活动而言,信用是建立在信任基础上的能力,是信用制度得以顺利运行的基础。建立有效的信用信息共享机制,实现信用信息共享,是现代市场经济高效运行的基本标志,将会有效促进资源的优化配置,极大地降低交易各方的交易成本。从我国的实际看,中国人民银行、信息产业部联合向商业银行和电信企业发布共享个人信用信息的指导意见,推动了部门间、区域间个人信息资源的共享和整合,个人信用体系建设已经取得了一定的进展。在部分领域初步建立起个人信用信息共享机制,在部分地区以个人信用信息基础数据库为平台,初步建立了区域个人信用信息共享渠道,信息共享范围正在逐步扩大。特别是以中国人民银行为主体建立起的全国统一的个人信用信息基础数据库投入运行,金融部门个人信用信息共享机制建设取得了重大突破。但从总体来看,当前我国个人信用信息共享机制还很不完善,信息共享范围还十分有限,这在一定程度上导致信用缺失现象,而信用缺失会影响消费需求、阻碍市场经济现代化发展,甚至会影响社会稳定。因此,借鉴西方国家的征信经验,并结合我国的国情,构建适合中国国情的信用信息共享机制势在必行。本文借鉴国际经验,运用定性分析和定量分析相结合的研究方法、理论与实践相结合,通过规范分析、实证分析与比较研究,从信用平台的的视角对我国的个人信用信息共享机制加以研究。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景和意义
• 1.2 国内外文献综述
• 1.2.1 国外文献综述
• 1.2.2 国内文献综述
• 1.3 结构安排
• 第2章 个人信用信息共享机制构建的理论基础
• 2.1 信用与信用信息
• 2.1.1 信用的涵义及其特性
• 2.1.2 信用的分类
• 2.1.3 信用信息的根源及内涵
• 2.2 信用资本与信用信息共享
• 2.2.1 信用资本转化为信用信息的博弈分析
• 2.2.2 信用信息共享的必要性分析
• 2.3 个人信用信息的内涵及界定
• 2.3.1 个人信用信息的内涵
• 2.3.2 个人信用信息范围的界定
• 2.4 个人信用信息共享机制运行的理论基础
• 2.4.1 声誉制度
• 2.4.2 互利协议
• 2.4.3 两种机制的比较
• 第3章 基于信用平台的个人信用信息共享机制模式
• 3.1 信用平台是建立信用信息共享机制的基础
• 3.1.1 个人信用平台的内涵
• 3.1.2 个人信用平台的作用
• 3.1.3 信用平台的模式
• 3.2 以美国为代表的私营个人信用平台模式
• 3.2.1 征信机构和征信数据库分析
• 3.2.2 来源信息数据分析
• 3.2.3 相关法律
• 3.2.4 自律监管机制
• 3.2.5 个人信用平台运作机制
• 3.3 以欧洲为代表的公共个人信用平台模式
• 3.3.1 欧洲的个人征信机构分析
• 3.3.2 来源信息数据分析
• 3.3.3 相关法律
• 3.3.4 政府监管
• 3.3.5 公共个人信用信息系统
• 3.4 公共与私营个人信用平台的比较分析
• 3.4.1 成因比较
• 3.4.2 主要差别
• 3.5 两类信用平台对我国个人信用信息共享机制建设的启示
• 3.5.1 明确征信模式
• 3.5.2 加快征信立法
• 3.5.3 明确政府信用管理机构
• 3.5.4 加速公共征信系统建设步伐
• 3.5.5 加快征信市场的培育
• 第4章 我国个人信用信息共享机制构建的现实考察
• 4.1 我国个人信用缺失状况
• 4.1.1 个人信用缺失的原因
• 4.1.2 个人信用缺失的社会表现
• 4.1.3 个人信用缺失对经济的影响
• 4.2 个人信用信息共享机制建设现状
• 4.2.1 形成了几套可行的建设方案与模式
• 4.2.2 初步建立个人信用信息基础数据库
• 4.2.3 法律体系逐步完善
• 4.2.4 行业标准逐步完善
• 4.2.5 征信机构蓬勃发展
• 4.2.6 地方建设成就显著
• 4.2.7 监管逐步完善
• 4.3 个人信用信息共享机制建设过程中亟待解决的问题
• 4.3.1 模式选择不清晰
• 4.3.2 个人信用信息搜集问题
• 4.3.3 征信数据元的标准不统一
• 4.3.4 数据库规模相对较小
• 4.3.5 异议信息处理不及时
• 4.3.6 个人隐私权无法得到有效保护
• 4.3.7 私营征信机构发展不完善
• 第5章 基于信用平台的个人信用信息共享机制建设方案
• 5.1 征信模式的择优选择
• 5.1.1 以公共征信模式为主导
• 5.1.2 公共和私营模式并存发展
• 5.2 发挥政府和市场的各自优势
• 5.2.1 以政府为核心
• 5.2.2 以市场为导向
• 5.3 基础环节的建设
• 5.3.1 加强个人信用信息的采集和管理
• 5.3.2 制定完善的征信数据元标准
• 5.3.3 推动信息来源单位的电子化和网络化
• 5.4 征信市场培育
• 5.5 法律体系建设
• 5.5.1 明确征信机构的法律地位
• 5.5.2 征信数据开放的相关法律
• 5.5.3 个人隐私权保护的法律
• 5.5.4 政府对征信业监管职能的立法
• 5.5.5 有效的失信惩罚和信用激励机制
• 5.6 监管体系建设
• 5.7 个人信用平台运行的总体方案
• 结论
• 参考文献
• 致谢