商业银行开展小企业金融服务研究

论文摘要

随着社会主义经济体制和金融体制改革的不断深入,广大小企业发展形势良好、金融服务需求旺盛,但是由于各种原因得不到商业银行全面的金融服务。同时,我国商业银行也面临着越来越激烈的竞争,迫切需要进行战略转型。因此,商业银行与小企业的可持续发展成为当前我国金融经济界共同关注的热点问题和重点问题。本文主要从我国商业银行完善小企业金融服务的角度来阐述问题,试图通过研究我国小企业的金融服务需求和我国商业银行对小企业的金融服务供给,来探讨商业银行开拓小企业金融服务市场的动因,并分析商业银行完善该类业务的可行性,最终提出切实可行的对策建议。本文阐述了商业银行发展小企业金融服务的相关理论,在此基础上,分析了近年来我国小企业为了保证自身经营发展,对商业银行的信贷资金及其他金融服务的需求情况,并且分析了我国商业银行在小企业金融服务方面的供给现状。我国商业银行在小企业金融服务方面虽然有了一些进步,但仍然存在着很多不足,不能有效地满足小企业对商业银行金融服务的市场需求,这样不利于商业银行和小企业的长远发展。因此,我国商业银行需要在各方面进行改革和完善。在各方面分析的基础上,本文从商业银行的组织结构、经营管理、客户选择、市场营销、服务与创新以及风险控制等方面提出了我国商业银行完善小企业金融服务的对策。我国商业银行尤其要强化小企业客户关系管理,即在小企业客户的选择阶段、金融产品和服务的销售阶段、优质客户的保持阶段以及客户价值的拓展阶段采取相应的对策。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 引言
• 第二章 商业银行、小企业金融服务的特征
• 2.1 商业银行的特征与功能
• 2.1.1 商业银行是地方性的股份制商业银行
• 2.1.2 商业银行在当地自成体系,业务种类小而全
• 2.1.3 商业银行的组织形式比较简单
• 2.2 小企业金融服务的定义及特征
• 2.2.1 小额信贷
• 2.2.2 普惠金融
• 2.2.3 小企业金融
• 2.3 小企业的总体特征
• 2.4 小企业的界定
• 2.5 小企业金融的界定
• 第三章 商业银行的小企业服务市场定位
• 3.1 商业银行小企业服务市场定位的必要性
• 3.2 商业银行确立为小企业服务的市场定位
• 3.2.1 小企业的发展给商业银行提供了市场空间
• 3.2.2 以小企业为服务对象有利于提高商业银行未来竞争实力
• 3.2.3 从风险收益的角度分析,有利于实现利润最大化
• 第四章 商业银行开展小企业金融服务的现状及市场分析
• 4.1 小企业金融服务现状
• 4.1.1 过于集中的信贷压力
• 4.1.2 过于严格的贷款风险责任制度
• 4.1.3 过于繁琐的手续
• 4.1.4 银行对小企业缺乏积极性
• 4.2 小企业金融服务需求结构
• 4.3 小企业金融服务需求特征
• 4.3.1 支持日常运营
• 4.3.2 拓展资金来源
• 4.3.3 处理金融信息
• 4.3.4 提供保险保证
• 4.3.5 服务业主/雇员
• 4.3.6 推动战略发展
• 4.4 目前的小企业金融服务供给渠道
• 4.4.1 资金供给渠道
• 4.4.2 其他金融服务供给渠道
• 4.5 小企业金融服务的供给障碍分析
• 4.5.1 资金渠道狭窄
• 4.5.2 小企业内源融资渠道不畅
• 4.5.3 直接融资门槛高
• 4.5.4 风险投资渠道不完善
• 4.5.5 缺少产业投资基金
• 4.5.6 资金供给期限过短
• 4.5.7 商业信用不发达
• 4.5.8 金融机构对待小企业过于保守
• 4.5.9 缺乏强有力的信用担保
• 4.6 小企业金融服务供需缺口分析
• 第五章 对商业银行开展小企业金融服务的建议
• 5.1 完善对小企业服务的金融组织体系
• 5.1.1 完善信贷管理,创新信贷产品
• 5.1.2 提供信息支持,发展理财服务
• 5.1.3 强化风险管理,提高资产质量
• 5.2 发挥部门优势加强小企业金融配套服务
• 5.3 大力开展合作金融完善小企业的融资渠道
• 5.4 开拓创新为小企业提供必要的信贷支持
• 5.5 完善小企业金融支持的辅助体系
• 第六章 结论
• 参考文献
• 致谢