国有商业银行中间业务发展策略研究 ——基于广州农业银行的案例分析

论文摘要

近几年,随着利率市场化改革的推进,以及WTO过渡期的结束,国内银行业的竞争日趋激烈,传统业务利润空间不断缩小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行纷纷将目光投向中间业务。商业银行中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大等特点逐步成为银行业竞争的新领域。国内商业银行逐步认识到经营结构和收入结构转型的必要性。大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高非利息收入占比,这将是我国商业银行改革的方向。正确认识中间业务发展的重要性和采取哪些发展中间业务的有效措施是当前包括中国农业银行在内的我国商业银行亟待解决的问题。它对于促进中国农业银行中间业务快速增长,提高中国农业银行的持续竞争力,健全我国金融体系的运行环境,加快国内银行与国际的接轨等方面有着十分重要的现实意义。目前,虽然商业银行中间业务收入的贡献度逐年提高,但仍存在着一些阻碍中间业务进一步发展的障碍。本文从中间业务基本概念入手,结合中间业务理论分析,比较我国商业银行与国外商业银行中间业务发展的现状。以广州农业银行为例分析通过问卷调查的形式,从实际情况入手进行分析,探究广州农业银行中间业务发展中存在的不足。现存的问题主要包括:思想认识存在偏差,市场竞争力较弱,营销理念和手段较落后,管理与考核体系不完善等。针对存在的问题查找原因,并提出广州农业银行中间业务可持续发展对策,研究探索中国农业银行中间业务发展之路。对策主要包括:转变思想观念,加大发展中间业务重视程度;创新业务及产品,提高服务水平;完善营销体系,提高管理水平;培养专业人才,完善激励考核机制;加强风险管理与监督等建议。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 目录
• 1 引言
• 1.1 选题背景及研究意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究综述
• 1.2.2 国内研究综述
• 1.3 研究内容与研究方法
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 1.4 本文创新之处
• 2 中间业务发展的理论基础及广州农业银行的现状
• 2.1 金融自由化与金融创新理论
• 2.2 金融风险管理理论
• 2.3 商业银行中间业务基本特征
• 2.3.1 商业银行中间业务的界定
• 2.3.2 商业银行中间业务的意义
• 2.3.3 商业银行中间业务的特点
• 2.3.4 商业银行中间业务的分类
• 2.4 广州农业银行中间业务的现状
• 2.4.1 广州农业银行中间业务的品种
• 2.4.2 广州农业银行中间业务的特点及发展状况
• 2.5 西方商业银行中间业务的发展及启示
• 3 广州农业银行中间业务问卷调查与基本分析
• 3.1 中间业务发展策略的问卷设计与方法选择
• 3.1.1 样本和变量的选取
• 3.1.2 变量说明与分析
• 3.1.3 数据处理
• 3.1.4 统计分析方法的选择
• 3.2 对问卷调查的基本分析
• 3.2.1 描述性分析
• 3.2.2 交叉情况统计分析
• 3.2.3 相关性分析
• 3.2.4 回归分析及其结论
• 4 广州农业银行中间业务发展中的问题——基于问卷调查的分析
• 4.1 思想认识存在偏差
• 4.1.1 公众思想认识存在偏差
• 4.1.2 农行对中间业务重视程度不够
• 4.2 中间业务市场竞争力较弱
• 4.2.1 业务品种落后
• 4.2.2 创新能力低
• 4.2.3 服务水平不高
• 4.3 营销理念和手段较落后
• 4.4 管理与考核体系不完善
• 5 国有商业银行中间业务发展建议
• 5.1 转变思想观念,重视发展中间业务
• 5.2 增强业务及产品创新,提高服务水平
• 5.2.1 创新国有商业银行中间业务的服务
• 5.2.2 建立健全持久的中间业务产品创新机制
• 5.2.3 加速国有商业银行中间业务及产品的创新
• 5.3 完善营销体系,提高管理水平
• 5.3.1 国有商业银行应建立专门营销机构
• 5.3.2 积极推行中间业务营销中的品牌化建设
• 5.3.3 突出重点实施差异化营销策略
• 5.4 培养专业人才,完善考核激励机制
• 5.4.1 提高人员素质,促进业务发展
• 5.4.2 建立有效的中间业务考核激励机制
• 5.5 加强风险管理与监督
• 6 结论与局限
• 6.1 主要结论
• 6.2 研究局限
• 注释
• 参考文献
• 附录
• 附录1 中间业务产品表
• 附录2 问卷调查表
• 附录3 正式问卷统计表
• 致谢