银行服务消费者权益保护若干问题研究

论文摘要

本文首先立足于对银行服务相对人法律地位的分析,在反思当前消费者权益保护理论的基础上阐述了将银行服务个体相对人界定为消费者的必要性,提出在银行服务相对人保护过程中应引入消费者权益保护理论,从而为银行服务相对人权益保护提供一个完整的理论基础和应然权利体系。同时,本文结合对消费者权益保护与金融安全维护的辨证分析,合理界定了银行服务消费者权益保护手段的适度性。基于银行服务的特殊性,文章针对当前消费者权益保护法不能很好解决的银行对其服务对象的选择与歧视、银行对其所提供的金融产品与服务的信息披露等特殊问题加以具体分析;提出了银行在基本账户提供、贷款支持等方面应负有更多的金融包容义务,立法应在银行信息披露的内容、对象和程序上有更为科学地界定以消除双方信息不对称等观点。最后,为解决银行服务消费者维权的实际困难,文章认为银行、监管部门和行业协会应当为消费者提供更为便捷的维权途径,并依据各主体在银行服务消费者保护中的不同角色和地位为银行服务消费者权利的实现合理设计便捷经济的模式与程序,合理分配政府监管部门、行业协会组织和金融机构的相关义务,从而在实体和程序上对银行服务消费者加以全面保护。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 引言:银行服务相对人保护的现状与价值分析
• 第一章 银行服务相对人的身份界定与法律适用
• 1.1 银行服务相对人保护的必要性与我国立法的缺失
• 1.2 消费者概念的内涵对金融消费的不适应性
• 1.3 银行服务的特殊性与银行消费者的应然界定
• 1.4 消费者权益保护理论对银行服务相对人权益保护的意义与不足
• 第二章 消费者权益保护与金融稳定的冲突与协调
• 2.1 消费者权益保护与金融安全的内在统一性
• 2.2 金融安全与消费者权益保护的冲突与选择
• 2.3 利益平衡与银行服务消费者权益保护手段的适度性
• 第三章 银行服务消费者权益保护的扩展:金融包容
• 3.1 金融排斥的现状与后果分析
• 3.2 银行金融包容义务的合理性分析
• 3.2.1 传统民法对金融私法的不适应性与契约自由的修正
• 3.2.2 银行的社会责任与金融包容
• 3.2.3 金融包容与银行权利义务的一致性
• 3.3 我国银行实现金融包容的制度设计
• 3.3.1 信贷服务的扩大与特别贷款支持
• 3.3.2 基本账户与基本服务保障
• 3.3.3 银行服务的便捷性保障
• 第四章 银行服务消费者权益保护的核心:信息披露
• 4.1 银行信息披露的理论基础与实践意义
• 4.2 我国银行信息披露的现状与不足
• 4.3 我国银行信息披露的体系构建
• 4.3.1 银行信息披露的应然状态分析
• 4.3.2 银行信息披露的内容要求
• 4.3.3 银行信息披露的程序要求
• 4.3.4 银行信息披露的配套制度要求
• 4.3.5 银行信息披露义务违反的民事责任承担
• 第五章 银行服务消费者权益保护的关键:便捷投诉制度
• 5.1 银行业协会在消费者权益保护机制中的作用重构
• 5.1.1 国外银行业协会在消费者权益保护中的作用与经验借鉴
• 5.1.2 我国银行业协会功能的反思与改进
• 5.2 银行监管部门投诉与监管制度重构
• 5.2.1 国外银行监管部门消费者保护机制借鉴
• 5.2.2 我国银行监管部门监管目标的反思与消费者权益保护制度建设
• 结语 银行服务消费者权益保护的实现与责任分配
• 主要参考文献
• 致谢
• 攻读硕士学位期间发表论文情况