我国商业银行个人理财业务发展探析

论文摘要

随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的个人理财意愿增强,个人理财业务在我国面临着巨大的市场需求,它所带来的巨大商机成为国内外商业银行竞争的焦点。我国商业银行个人理财业务发展还处于初级阶段,与国外同业相比存在较大的差距,因此,对我国商业银行个人理财业务发展进行探讨和研究是十分必要的。文章从商业银行个人理财业务的理论基础和现实意义出发,分析了我国商业银行个人理财业务的现状,概括出我国商业银行个人理财业务存在的内在问题和外部制约因素,对国外商业银行个人理财业务发展状况进行比较借鉴,得出相应的启示,最后提出规范和完善我国商业银行个人理财业务的具体策略。文章从四个部分对个人理财业务进行了阐述：第一章,介绍了商业银行个人理财业务的概念、分类、相关理论以及我国商业银行发展个人理财业务的意义,阐述了商业银行个人理财业务是金融创新的结果,我国商业银行大力发展个人理财业务、适应市场需求和同业竞争需要具有积极的现实意义。第二章,根据我国商业银行个人理财业务的发展历程和现状,总结出目前我国商业银行发展个人理财业务存在理财产品同质化、组织模式条块分割、理财服务专业化程度较低等问题,同时分业经营和传统理财文化等因素也制约了个人理财业务的发展。第三章,通过对国外商业银行个人理财业务的发展历程和现状的分析与比较,总结出比较成熟的国外商业银行个人理财业务,其在高效的业务管理经营模式、多元化的理财产品体系、差别化服务等方面值得我们借鉴。第四章,在借鉴国外商业银行发展个人理财业务经验启示的基础上,结合我国实际情况,提出了我国商业银行发展个人理财业务应采取的策略,分别从理顺组织体系、丰富产品功能、强化客户关系管理、规范业务流程、优化外部金融环境等方面提出了建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 导论
• 一、研究背景及意义
• 二、国内外研究综述
• 三、主要内容及研究方法
• 四、创新点
• 第1章 商业银行发展个人理财业务的理论基础和现实意义
• 1.1 个人理财的定义和内容
• 1.2 银行监管部门对个人理财业务的类型和性质的规定
• 1.3 商业银行发展个人理财业务的理论基础
• 1.3.1 金融创新理论
• 1.3.2 生命周期理论
• 1.3.3 投资组合理论和资本资产定价模型
• 1.3.4 商业银行资产负债管理理论
• 1.4 我国商业银行发展个人理财业务的现实意义
• 1.4.1 发展个人理财业务是商业银行应对市场需求的必然选择
• 1.4.2 发展个人理财业务是商业银行自身业务转型的必由之路
• 第2章 我国商业银行发展个人理财业务的现状及问题
• 2.1 我国商业银行个人理财业务的发展历程和现状
• 2.1.1 我国商业银行个人理财业务发展历程
• 2.1.2 我国商业银行个人理财业务现状
• 2.2 我国商业银行发展个人理财业务的内在问题
• 2.2.1 组织模式存在的问题
• 2.2.2 理财产品存在的问题
• 2.2.3 理财服务存在的问题
• 2.2.4 理财流程存在的问题
• 2.2.5 人才队伍存在的问题
• 2.2.6 风险控制存在的问题
• 2.3 我国商业银行发展个人理财业务的外部制约因素
• 2.3.1 外部政策与市场环境的制约
• 2.3.2 客户需求与传统理财文化的制约
• 第3章 境外商业银行发展个人理财业务的借鉴与启示
• 3.1 境外商业银行个人理财业务的发展历程和现状
• 3.1.1 境外商业银行个人理财业务发展历程
• 3.1.2 境外商业银行个人理财业务现状
• 3.2 国外商业银行发展个人理财业务的启示
• 3.2.1 具有系统化的个人理财业务组织模式
• 3.2.2 具有多层次的个人理财产品体系
• 3.2.3 个人理财服务专业化
• 3.2.4 建立了完备的外部金融市场环境
• 第4章 我国商业银行发展个人理财业务的策略选择
• 4.1 建立完整的理财业务组织体系
• 4.1.1 建立科学的组织管理架构
• 4.1.2 建立分层次的理财服务组织模式
• 4.1.3 建立有效的理财业务考核激励体系
• 4.2 完善市场定位,丰富产品层级
• 4.2.1 产品纵深扩展策略
• 4.2.2 产品差异化策略
• 4.3 完善市场细分和客户关系管理
• 4.3.1 合理实施个人理财市场客户细分
• 4.3.2 完善客户关系管理
• 4.4 创新理财业务流程,为客户提供综合金融服务
• 4.4.1 建立和界定与客户的关系
• 4.4.2 收集客户信息
• 4.4.3 分析和评估客户当前财务状况
• 4.4.4 制定并向客户提交规划方案
• 4.4.5 执行个人理财规划方案
• 4.4.6 监控个人理财规划方案的执行
• 4.5 完善培训机制,加快专业队伍建设
• 4.6 建立健全理财业务的风险管理体系和内部控制机制
• 4.6.1 加强风险管理,规范信息披露
• 4.6.2 实施内部资金隔离,坚持岗位制衡分离
• 4.6.3 完善合同细则,健全法律保障
• 4.7 改善理财环境,培育理财市场
• 4.7.1 推进混业经营和利率市场化
• 4.7.2 培养理财意识,培育理财市场
• 结束语
• 参考文献
• 致谢