论我国信用卡风险管理与策略

论文摘要

我国正逐步进入一个“电子支付时代”,信用卡作为一种支付工具也成为我们日常生活中必不可少的交易手段。信用卡同现金或支票相比较而言,它能够为消费者和商户带来更多的便利。可是近年来,由于银行间的竞争愈来愈激烈,发卡行核发信用卡的速度也愈来愈快,为了最大程度的争取客户,为了扩大抢攻市场占有率,使得发卡行纷纷主动降低准入门槛,减少审核环节,甚至更有诈骗集团看准了发卡行的漏洞而进行诈骗。因此信用卡风险的管理工作显得尤为重要。风险和收益相对称,这是金融市场地客观规律。在信用卡业务丰厚地盈利潜力地背后蕴藏着很大的风险。在业务中如何以科学的手段来准确地评估风险,以正确地策略来有效地控制、以最佳地操作来全面地管理风险,从而促进银行经营管理效益地提高,银行核心竞争力的提升,维护金融系统的稳健和安全,是很现实的课题。本文首先对信用卡的功能及特点和信用卡风险管理的一般方法进行了阐释;再通过我国信用卡风险的主要表现和成因进行现实分析;根据我国信用卡市场发展趋势,借鉴相关国际经验并结合我国特有国情,提出如何加强我国信用卡风险管理的具体措施和建议;最后列举了虚假申请、恶意透支、伪卡案例进行案例分析。信用卡风险的控制与管理工作在信用卡这项银行卡业务中具有举足轻重的作用,因此需要有一套完善的服务流程、专业的后勤支援、科学的信用评分制度和适当的决策模型为它服务。应借鉴国外的相关经验提高我国对信用卡风险防范意识和防范措施,运用信用评分模型在五个阶段,以降低信用卡风险;在业务环节中通过对产品三大周期的分析作出有效的决策;通过控制成本、风险回避以及管理等方面的措施有效的控制风险。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 信用卡风险的理论阐释
• 1.1 信用卡的功能及特点分析
• 1.1.1 信用卡的功能
• 1.1.2 信用卡的优点
• 1.2 信用卡风险管理的一般方法
• 1.2.1 主观判断法
• 1.2.2 信用等级法
• 1.2.3 信用评分法
• 1.2.4 混合等级及评分制度
• 1.2.5 统计方法
• 1.2.6 专家系统方法
• 第二章 信用卡风险管理的现状及成因分析
• 2.1 我国信用卡风险的主要表现
• 2.1.1 信用风险
• 2.1.2 欺诈风险
• 2.1.3 内部风险
• 2.1.4 特约商户风险
• 2.1.5 金融风险
• 2.2 我国信用卡风险的成因分析
• 2.2.1 审查机制不严
• 2.2.2 持卡人使用环节风险难控
• 2.2.3 缺乏完善透明的个人信用信息体系和信息的不对称性
• 2.2.4 骗取银行信贷资金现象较为突出
• 2.2.5 征信审核质量和风险管理技术手段相对滞后不科学
• 2.2.6 存在无效担保
• 2.2.7 银行卡犯罪率陡增,大型欺诈案件逐渐集团性和国际性
• 2.2.8 发卡圈地不设门槛
• 第三章 信用卡风险的管理与控制
• 3.1 信用卡风险管理的流程
• 3.1.1 运用信用评分模型在五个阶段,以降低信用卡风险
• 3.1.2 信用卡风险管理的业务环节
• 3.2 加强信用卡风险管理的措施建议
• 3.2.1 信用卡风险在经济方面的控制措施
• 3.2.2 信用卡风险在管理方面的控制措施
• 第四章 信用卡风险管理的案例分析
• 4.1 虚假申请案例
• 4.2 恶意透支案例
• 4.3 伪卡案件
• 参考文献
• 致谢