A银行长沙分行房地产贷款风险管理研究

论文摘要

房地产业已成为国民经济的重要支柱产业之一,房地产业的发展关系到社会的方方面面,而房地产贷款的拓展和风险控制则关系到A银行战略转型的成败。中国经济的快速发展推动了城市化和住房商品化的进程,有力地促进了房地产业和房地产信贷的发展。然而,房地产业是典型的资金密集型行业,与金融密切相关,既给银行带来巨大的综合效益同时如果控制不好风险则将在银行运营中蕴涵巨大的潜在危险。该论文主要以A银行房地产信贷的微观实践为研究对象,结合所在城市房地产行业发展的现状和趋势为背景,客观地分析了长沙市房地产行业及金融发展情况,剖析了房地产贷款的风险、A银行的风险管理现状、存在的问题和薄弱环节,从宏观政策、企业微观经营层面和A银行信贷风险管理的实践三个层面提示已经或可能面临的风险并提出风险控制的对策建议。该文主要基于人们对一般工商企业生产经营流程、贷款风险比较了解的基础上,分析房地产开发的流程与房地产贷款风险因素的特点,来前瞻性的把握其风险控制,围绕土地和楼盘开发建设、销售、完工后抵押等各个循环描述贷款的风险因素,站在银行的角度分析风险产生的原因,结合A银行在风险管理上的优势和弱势,提出改进措施。针对A银行房地产贷款的风险点,从风险控制体系及制度建设、银行内部操作、期望优化外部环境等三个方面进行了深入研究,得出A银行要实现战略转型,必须大力发展房地产信贷业务,同时在风险控制上必须有所作为也能够有所作为的结论。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 导论
• 1.1 选题背景
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究
• 1.2.2 国内研究
• 1.3 研究方法、思路和内容
• 1.4 本文的主要工作
• 第2章 研究的理论基础
• 2.1 商业银行风险管理的发展历程
• 2.2 金融风险管理相关理论
• 2.3 房地产贷款业务的分类和特性
• 2.3.1 房地产行业特点
• 2.3.2 房地产金融的概念、发展阶段、宏观调控政策回顾
• 2.3.3 房地产贷款分类及其风险管理特性
• 第3章 A银行房地产贷款风险管理现状和问题
• 3.1 长沙市房地产行业发展背景
• 3.1.1 发展进程
• 3.1.2 总体判断
• 3.1.3 市场发展前景及问题
• 3.2 A银行长沙分行概况
• 3.2.1 风险管理组织架构
• 3.2.2 信贷政策
• 3.2.3 管理制度及技术工具
• 3.2.4 特殊管理手段
• 3.2.5 信贷业务授权体系
• 3.2.6 房地产信贷风险管理具体内容
• 3.3 A银行长沙分行房地产贷款业务现状
• 3.4 存在的风险管理问题
• 3.4.1 认识上的问题
• 3.4.2 风险管理的独立性和专业性有待加强
• 3.4.3 分行个贷中心职责定位需要进一步明确
• 3.4.4 现有考核机制导向存在隐忧
• 3.4.5 贷后管理薄弱
• 第4章 房地产贷款中银行面临的风险因素分析
• 4.1 土地的特性与贷款风险
• 4.2 房地产开发流程与贷款风险
• 4.3 宏观风险因素分析
• 4.3.1 信贷集中度提高
• 4.3.2 流动性风险
• 4.3.3 宏观调控风险
• 4.3.4 行业泡沫风险
• 4.4 微观风险因素分析
• 4.4.1 土地储备贷款风险
• 4.4.2 开发贷款风险
• 4.4.3 按揭风险
• 4.5 房地产贷款风险表象
• 4.6 A银行长沙分行现有贷款存在的风险及成因分析
• 第5章 A银行长沙分行房地产贷款的风险防范对策
• 5.1 宏观层面风险防范的对策
• 5.1.1 构建房地产泡沫预警指标体系
• 5.1.2 建立房地产信贷约束机制
• 5.1.3 加快外部配套环境建设
• 5.2 改进风险管理体系
• 5.2.1 改进授权体系
• 5.2.2 继续完善操作环节风险控制
• 5.2.3 调整区域信贷政策策略
• 5.3 重视队伍建设
• 5.4 精选客户和项目
• 5.5 完善贷后管理
• 5.6 创新信用风险转移产品
• 第6章 结论与展望
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间主要的研究成果