我国银行非现金支付结算工具体系及其风险防范研究

论文摘要

支付体系是一国经济金融体系的重要组成部分。作为支付体系的重要组成部分,近年来,非现金支付工具种类逐渐增多,功能日臻完善,作为替代现金支付的载体有着巨大的发展空间。目前,我国已形成了以票据和银行卡为主体、以电子支付为发展方向的多样化的非现金支付工具体系。非现金支付工具的广泛应用,对于减少现金流通、降低交易成本、抑制腐败和逃税漏税、规范金融秩序、改善社会信用发挥了重要作用。但与此同时,非现金支付工具的广泛应用,也使得风险问题日益突出。本文结合我国银行非现金支付工具体系的实际情况,全面分析非现金支付工具的发展状况以及影响非现金支付工具进一步发展的主要因素和非现金支付工具的风险问题,并据此提出一些有针对性的可操作性建议,为银行管理提供指导,为改革和完善非现金支付工具提供参考,从而对我国非现金支付工具的规范和跨越式发展起到积极的促进作用。本文在研究过程中将依据非现金支付工具体系的构架,采用文献研究法、案例分析法和数据分析法进行分类研究,其主要研究内容包括:银行非现金支付工具体系的发展现状、银行票据业务的发展及其风险防范分析、银行卡业务的发展及其风险防范分析和新兴电子支付工具的发展及其风险防范分析。通过研究发现,票据具有纠纷风险、信用风险、诈骗风险、丧失风险和管理风险,“金票工程”是防范票据风险的发展方向。在银行卡方面,由于内外部风险的结合,尽快完善银行卡相关法规、加强相关部门联合打击力度、加快个人征信系统建设、加强技防和人防的管理是切实防范银行卡风险的有效方式。在网上支付方面,本文认为加快认证中心建设,统一数字证书、明确监管制度、制定行业标准和加强对第三方网上支付运营商管理是防范网上支付的发展方向。在储值卡方面,本文认为监管真空、潜在的偿付能力危机、市场准入制度不统一是困扰储值卡发展的最大问题,并指出建立市场准入制度、严格限定发卡机构对预存款资金的运用、统一非银行多功能储值卡的交易结算模式是下一阶段储值卡发展的方向。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 1 绪论
• 1.1 问题的提出
• 1.2 研究目的和意义
• 1.3 国内外研究现状
• 1.3.1 国外研究现状
• 1.3.2 国内研究现状
• 1.4 主要研究方法
• 1.5 研究内容和框架结构
• 1.6 主要创新之处
• 2 我国银行非现金支付工具体系的发展现状
• 2.1 我国银行非现金支付工具体系概述
• 2.1.1 我国银行支付体系总体概述
• 2.1.2 我国银行非现金支付工具体系概述
• 2.2 我国银行非现金支付工具的主要类型
• 2.2.1 票据
• 2.2.2 银行卡
• 2.2.3 新兴电子支付工具
• 2.3 我国银行非现金支付体系存在的问题及其原因分析
• 2.4 本章小结
• 3 我国银行票据业务的发展及其风险防范分析
• 3.1 我国银行票据业务的发展现状
• 3.2 我国银行票据业务发展面临的风险分析
• 3.2.1 票据纠纷风险
• 3.2.2 票据信用风险
• 3.2.3 票据诈骗风险
• 3.2.4 票据丧失风险
• 3.2.5 票据管理风险
• 3.3 我国银行票据业务风险防范中存在的主要问题
• 3.4 票据业务发展的方向——金票工程分析
• 3.5 我国银行票据业务发展中的典型事例分析
• 3.5.1 银行汇票相关事例分析
• 3.5.2 商业汇票相关事例分析
• 3.5.3 支票相关事例分析
• 3.6 防范和控制我国银行票据业务风险的措施
• 3.7 本章小结
• 4 我国银行银行卡业务的发展及其风险防范分析
• 4.1 我国银行银行卡业务的发展现状
• 4.2 我国银行银行卡业务面临的风险分析
• 4.2.1 银行卡内部风险
• 4.2.2 银行卡外部风险
• 4.3 我国银行银行卡业务风险防范中存在的主要问题
• 4.3.1 当前银行卡犯罪的发展趋势
• 4.3.2 当前打击银行卡犯罪面临的主要问题
• 4.4 我国银行银行卡业务典型事例分析
• 4.4.1 银行卡欺诈相关事例
• 4.4.2 银行卡盗窃相关事例
• 4.4.3 伪造银行卡相关事例
• 4.4.4 特约商户（收银员）欺诈相关事例
• 4.4.5 利用银行卡进行权钱交易相关事例
• 4.5 防范和控制我国银行银行卡业务风险的措施
• 4.5.1 尽快完善银行卡相关法规
• 4.5.2 加强相关部门联合打击力度
• 4.5.3 加快个人征信系统建设
• 4.5.4 加大银行卡技术防范措施
• 4.5.5 强化发卡机构内部管理制度
• 4.5.6 规范特约商户操作流程
• 4.5.7 加强持卡人风险防范意识
• 4.6 本章小结
• 5 我国银行其他非现金支付工具的发展及其风险防范分析
• 5.1 我国银行其他非现金支付工具的发展现状
• 5.1.1 网上支付业务发展现状
• 5.1.2 储值卡业务发展现状
• 5.2 我国银行其他非现金支付工具的风险分析
• 5.2.1 网上支付业务风险分析
• 5.2.2 储值卡支付业务风险分析
• 5.3 其他非现金支付工具典型案例——城市一卡通分析
• 5.3.1 城市一卡通发展的基本情况
• 5.3.2 城市一卡通发展中存在的主要风险分析
• 5.4 防范和控制我国银行其他非现金支付工具风险的措施
• 5.4.1 防范和控制网上支付业务风险的主要措施
• 5.4.2 防范和控制储值卡支付业务风险的主要措施
• 5.5 本章小结
• 6 我国银行非现金支付工具体系发展的政策建议
• 6.1 对我国银行非现金支付工具体系风险防范机制构建的建议
• 6.2 对我国银行非现金支付工具体系发展的政策建议
• 7 结论
• 致谢
• 参考文献