我国区域性商业银行资本管理机制研究

论文摘要

在改革开放之前的30年,由于受大一统计划经济金融制度的影响,我国对银行资本管理制度的研究既无必要也不可能,处于一种虚置状态。1994年,我国第一次提出了核心资本和附属资本的概念;1995年,明确规定了商业银行的注册资本最低额和资本充足率,这标志着我国正式进入了银行资本管理制度的改革与建设阶段。2001年中国正式加入WTO,中国商业银行开始直接面对西方商业银行的挑战和竞争。因此,深入研究西方商业银行的资本管理制度、巴塞尔协议以及新资本协议,构建中国区域性商业银行的资本管理机制框架,迅速建立区域性商业银行资本金的补充渠道,无论在理论方面还是在具体实践中,都对中国的商业银行具有极强的现实意义。本文主要研究我国区域性商业银行的资本管理机制创新,针对我国区域性商业银行资本管理制度的现状及其存在的问题,详细研究银行资本的内涵、决定因素以及加强我国区域性商业银行资本管理的具体路径。本文共有七章。第一章为绪论部分,探讨了本文的研究意义,阐述了本文的主要研究内容、篇章安排和主要创新点。第二章就国内外相关的研究文献进行了综述。第三章是商业银行资本管理的基本理论部分,结合商业银行资本管理制度理论的发展,分析了商业银行资本的构成,界定了商业银行的资本职能。第四章考察了我国区域性商业银行资本管理制度的变迁与现状。第五章研究我国区域性商业银行的资本管理机制问题,将资本管理机制归结为资本筹措机制、资本约束机制、风险规避机制、产权结构革新机制、国际协同机制等五个方面。第六章给出了区域性商业银行资本管理机制创新的一个案例分析。第七章是研究结论与展望部分,分析了本文的创新与不足之处,并对进一步的研究方向进行了展望。本文的主要创新之处有三点:1、从区域性中小商业银行这一新视角,研究分析银行资本管理的主要内容;2、提出了影响资本充足率的四个重要因素,即融资成本、风险厌恶程度、资产规模和经营的不确定性;3、归纳并提出我国区域性商业银行的资本管理机制,主要包括资本筹措机制、资本监管约束机制、风险规避机制、产权结构革新机制、国际协同机制等五大机制。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.1.1 对金融业的指导作用
• 1.1.2 对建立商业银行资本管理制度的参考作用
• 1.1.3 对商业银行金融风险的防范作用
• 1.1.4 对提高商业银行资本管理水平的促进作用
• 1.2 研究对象、研究内容和论文结构
• 1.2.1 研究对象
• 1.2.2 主要研究内容
• 1.2.3 本文的写作结构
• 1.3 本文创新点
• 第2章 文献综述
• 2.1 文献查阅方法及来源
• 2.2 银行资本管理文献概述
• 2.2.1 基本概念
• 2.2.2 关于银行资本管理的国外研究现状
• 2.2.3 关于银行资本管理的国内研究现状
• 2.3 国际银行资本管理机制综述
• 2.3.1 《巴塞尔协议》的产生与特点
• 2.3.2 欧盟的银行资本管理机制
• 2.3.3 美国的银行资本管理机制
• 2.3.4 日本的银行资本管理机制
• 2.3.5 中国香港的银行资本管理机制
• 2.4 我国区域性商业银行资本管理机制综述
• 2.4.1 我国银行制度变迁
• 2.4.2 商业银行资本充足率衡量标准的变迁
• 2.4.3 对我国区域性银行的启示
• 第3章 商业银行资本管理的基本理论分析
• 3.1 商业银行资本管理机制的理论内涵
• 3.1.1 商业银行资本管理机制的概念界定
• 3.1.2 商业银行资本管理机制理论的发展
• 3.2 商业银行资本功能及要素构成
• 3.2.1 银行资本功能作用
• 3.2.2 商业银行的资本构成
• 3.2.3 《巴塞尔协议》相关规定
• 3.3 商业银行资本充足程度的理论内涵
• 3.3.1 资本充足程度的涵义及理论意义
• 3.3.2 衡量银行资本适度量的方法
• 3.4 商业银行资本充足率监管分析
• 3.4.1 商业银行资本充足率监管的意义
• 3.4.2 商业银行资本充足率监管的演变过程
• 3.4.3 我国资本充足率监管的实践
• 3.5 商业银行资本供给机制的选择比较
• 3.5.1 商业银行资本的需要量
• 3.5.2 银行的资本计划
• 3.5.3 银行资本的内部融资
• 3.5.4 银行资本的外部融资
• 第4章 我国区域性商业银行资本管理机制的现状和问题分析
• 4.1 我国区域性商业银行资本管理的现状分析
• 4.1.1 我国区域性商业银行资本管理现状
• 4.1.2 我国区域性商业银行资本充足率解析
• 4.2 巴塞尔新资本协议对我国银行业的影响
• 4.2.1 1988年《巴塞尔协议》在我国的实施情况
• 4.2.2 巴塞尔新资本协议对我国商业银行的冲击和影响
• 4.3 核心问题归集
• 4.3.1 资本筹措问题
• 4.3.2 资本监管约束机制的不完善
• 4.3.3 风险规避机制不完善
• 4.3.4 产权结构问题
• 4.3.5 同国际接轨问题
• 第5章 我国区域性商业银行资本管理机制探索
• 5.1 解决资本管理机制问题的总体思路
• 5.2 资本筹措机制
• 5.2.1 核心资本筹措机制
• 5.2.2 附属资本筹措机制
• 5.2.3 内源性资本补充路径
• 5.2.4 外源性资本补充路径
• 5.3 资本监管约束机制
• 5.3.1 体制监管—成立资产管理公司，加大注资
• 5.3.2 内部监管—强化商业银行内部控制
• 5.3.3 外部监管—引入战略投资者
• 5.3.4 监管有效性的提升路径
• 5.4 风险规避机制
• 5.4.1 调整资产的风险结构
• 5.4.2 降低不良贷款率
• 5.4.3 实施信贷资产证券化
• 5.5 产权结构革新机制
• 5.5.1 产权制度与资本金制度革新
• 5.5.2 公司治理与资本金制度革新
• 5.5.3 区域性商业银行股份制改革的模式选择
• 5.5.4 区域性商业银行股份制改革的实施步骤
• 5.6 国际协同机制
• 5.6.1 加强国际新理念的学习与理解
• 5.6.2 加强资本管理方式与国际接轨
• 5.6.3 加强监管法律制度与国际接轨
• 5.6.4 加强信息披露制度与国际接轨
• 第6章 区域性商业银行资本管理机制案例分析: 宁波银行
• 6.1 案例对象选取
• 6.2 宁波银行简况
• 6.3 宁波银行资本管理机制创新实践
• 6.3.1 机制创新前的状况
• 6.3.2 产权结构革新与资本监管机制并重
• 6.3.3 国际协同与资本筹措机制并举
• 6.3.4 股份上市—规避风险的资本筹措
• 第7章 研究结论与展望
• 7.1 主要结论
• 7.2 研究展望
• 致谢
• 参考文献
• 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果