建设银行网上银行风险管理研究

论文摘要

网上银行作为金融业一种全新的服务渠道和经营方式,它的出现给传统银行业带来了前所未有的发展机遇,显著地提高了银行业的服务水准和服务效率,与此同时,也使得银行业在经营时面临着新的风险和前所未有的挑战。在发展网上银行的同时,防范和控制网上银行的风险,保证金融业的安全运行成为一项急需解决的重要的课题。与欧美发达国家相比,我国的网上银行发展还很不成熟。金融业对网上银行认识还不够深刻,对网上银行存在的风险问题缺少系统性研究,因此,要加强对网上银行的风险问题研究,按照风险管理的思路,深入探索解决网上银行的风险问题的方法与途径,探索有效的网上银行风险管理模式,提高网上银行的风险管理水平。本文根据网上银行风险的特点,运用风险管理理论,对建设银行网上银行技术层面和业务层面的风险进行研究。主要运用定性与定量分析相结合方法对网上银行风险进行辨识,建立了建设银行网上银行风险评价指标体系并对其风险进行了评价,根据评价结果,提出了对建设银行网上银行风险具有建设性的风险防范对策,即在技术层面上制定了业务持续性应急计划,编写了大规模计算机病毒爆发应急预案,建立完善的内部程序和技术防范措施,定期对科技信息进行评估；在业务层面上,综合运用PDCA风险控制理论,不断循环梳理业务活动的风险点,建立网上银行风险内部控制体系,制定客户操作风险防范措施,明确责任规避法律风险,制定危机管理对策降低声誉风险。本文对建设银行网上银行风险进行了全面的分析评价,提出具有建设性意义的风险防范对策,以期增强建设银行网上银行风险管理能力,使其风险管理水平提升到一个新的高度。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 研究的背景和意义
• 1.2 研究的对象和方法
• 1.3 研究的内容和框架
• 2 网上银行风险管理理论综述
• 2.1 网上银行相关理论综述
• 2.1.1 网上银行的概念
• 2.1.2 网上银行的属性
• 2.1.3 网上银行发展的重要性
• 2.2 网上银行风险管理理论与应用
• 2.2.1 风险管理的基本理论
• 2.2.2 网上银行风险管理理论介绍
• 2.2.3 网上银行风险管理理论应用
• 3 建设银行网上银行风险管理现状
• 3.1 建设银行网上银行系统的发展概述
• 3.1.1 建设银行网上银行发展介绍
• 3.1.2 建设银行网上银行系统架构
• 3.2 建设银行网上银行风险管理现状
• 3.2.1 技术层面风险管理现状
• 3.2.2 业务层面风险管理现状
• 4 建设银行网上银行风险辨识
• 4.1 网上银行风险成因和特点
• 4.1.1 网上银行风险成因
• 4.1.2 网上银行风险特点
• 4.2 网上银行风险辨识的程序和方法
• 4.2.1 网上银行风险辨识程序
• 4.2.2 网上银行风险辨识方法
• 4.3 建设银行网上银行风险识别和分析
• 4.3.1 建设银行网上银行风险识别
• 4.3.2 建设银行网上银行风险分析
• 5 建设银行网上银行风险评价
• 5.1 风险评价指标体系构建
• 5.1.1 风险评价指标设计原则
• 5.1.2 风险评价指标选取方法
• 5.1.3 风险评价指标体系建立
• 5.2 风险评价模型和评价方法
• 5.2.1 风险评价模型构建
• 5.2.2 风险评价方法选取
• 5.3 风险评价实施
• 5.3.1 风险评价指标计算
• 5.3.2 风险综合评价
• 5.3.3 风险评价结果分析
• 6 建设银行网上银行风险防范对策
• 6.1 建设银行网上银行技术层面的风险管理对策
• 6.1.1 制定业务持续性应急处理计划
• 6.1.2 建立完善的内部程序和技术防范措施
• 6.1.3 定期对信息科技风险进行评估
• 6.1.4 加强技术外包的风险管理
• 6.2 建设银行网上银行业务层面的风险管理对策
• 6.2.1 建立网上银行风险内部控制体系
• 6.2.2 客户操作风险防范措施
• 6.2.3 明确责任范围规避法律风险
• 6.2.4 制定危机管理对策降低声誉风险
• 7 总结
• 7.1 本文研究的主要结论
• 7.2 有待进一步研究的问题
• 致谢
• 参考文献