商业银行操作风险的防范对策研究 ——构建招商银行兰州分行操作风险防范框架

论文摘要

金融银行业是现代经济生活的中心，它的安全与稳定对整个经济生活十分重要。但从20世纪90年代以来，随着银行规模的不断扩大，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险事件。自此，管理者开始重视商业银行操作风险，如何有效地管理操作风险成为国际金融界理论研究与实践的前沿问题。2001年12月11日，随着多哈会议一声槌响，中国正式加入世界贸易组织，并成为世贸组织第143个成员，从此也给国内商业银行带来了巨大的机遇和挑战，在风险管理方面也有了更高的要求。商业银行的信用风险和市场风险的管理已得到足够的关注，而商业银行操作风险则未被充分关注。而事实上，引发信用风险、导致不良资产的诸多案例背后，相当比率是因为违规操作等操作风险引致的。因此，对操作风险的管理对国内商业银行来说是一个全新的课题。本文从国外内商业银行操作风险研究理论出发，对商业银行风险做了明确的界定，阐述了商业银行操作风险的特征、类型和量化标准。简单介绍了操作风险管理的基本框架、策略和管理工具。分析了招商银行操作风险管理的现状，探析国内商业银行操作风险管理不善的原因，从而为构建招商银行兰州分行操作风险防范框架提供借鉴。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 一、商业银行操作风险概述
• （一） 商业银行操作风险定义及操作风险的界定
• （二） 商业银行操作风险的特征和类型
• （三） 操作风险的计量
• （四） 操作风险管理
• 二、招商银行操作风险管理现状
• （一） 建立了比较完善的内部管理制度
• （二） 建立了操作风险量化评价体系
• （三） 成立了专门的操作风险管理部门
• （四） 建立了垂直化的稽核管理体制
• （五） 推行ISO9000质量管理体系建设
• （六） 引入了信息技术风险管理
• 三、商业银行操作风险管理不善原因探析
• （一） 操作风险的认识误区
• （二） 操作风险管理架构不健全
• （三） 风险管理制度执行力弱
• （四） 操作风险管理手段简单乏力
• （五） 监督检查不力
• （六） “人治”高于制度
• 四、招商银行兰州分行操作风险的防范对策
• （一） 加快制度建设
• （二） 增强操作风险识别能力
• （三） 调整银行内部结构
• （四） 加强内部监督
• （五） 完善激励约束机制
• （六） 做好员工培训工作
• （七） 充分利用现代化技术
• 五、总结
• 参考文献
• 后记